淺談中國郵政儲蓄銀行強支行戰略的推進與落實

任振敏

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司

淺談中國郵政儲蓄銀行強支行戰略的推進與落實

任振敏

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司

隨著居民與企業對資產構成和融資需求的多樣化，金融脫媒現象日趨凸顯。隨著利率市場化、資產不良化及資本瓶頸化挑戰的加劇，金融市場競爭愈演愈烈。面對大數據和互聯網金融科技時代的到來及金融機構內外部環境變化等諸多因素，支行作為銀行業的終端機構，如何正確認識挑戰與機遇的并存，適應經濟常態催生金融新常態格局，走“差異化、特色化”發展道路，真正成為“小而強”的“利潤效益”核心體，是擺在我們面前亟待思考的課題。

中國郵政儲蓄銀行；支行

一、支行概況及現狀

作為國家體制改革的產物，中國郵政儲蓄銀行以中國郵政集團公司全資出資方式而在2007年成立，隨之一級分行、二級分行、一級支行和二級支行相繼應運而生。各層級人員基本由原有從事郵政儲匯人員及新招錄院校畢業生構成，整體缺乏商業銀行專業素質。一級支行下存在二級支行和代理機構，代理市縣機構下存在二級支行，反映出支行層面體制構成頗具復雜性。隨著中國郵政儲蓄銀行改革發展的深化，由期初只是辦理儲蓄和匯兌業務，到目前資產負債及中間業務等多業務多產品的開辦，支行賴以生存和發展的業務和產品種類基本已經能夠與同業抗衡并具備一定的競爭優勢。面對體制和人員的構成現狀，充分發揮支行與代理機構各自業務產品及渠道優勢，本著利益共同體原則共促中國郵政儲蓄銀行發展壯大，支行與同級代理機構間的溝通與協調，支行人員綜合素質的提高，樹立“在發展中創新，在創新中求發展”理念，才能在同業競爭中立于不敗之地。

二、影響支行發展的主要因素

1.核心競爭能力不突出

一是投入不足，核心競爭項目基礎設施建設不到位。二是優質客戶信息來源渠道狹窄，由于縣域經濟發展水平較低，真正能達到優質客戶標準的不多。三是優質客戶服務比較粗淺，缺乏深層次的維護和挖掘能力。四是營銷體系不健全，缺乏里外配合，沒有形成營銷合力。五是新業務推介宣傳不到位，缺乏對客戶的吸引力，影響了產品在社會的認知度。

2.人員與人才匱乏凸顯

中國郵政儲蓄銀行支行層面的人員構成，基本是剛成立時郵政局從事儲匯業務的人員，還有陸續通過社會招聘和校園招聘的畢業生，整體人員素質基礎較國有商業銀行有著一定的差距，而現在郵政儲蓄銀行發展為現在的大型國有零售商業銀行，隨著各類業務和產品的不斷推陳出新、勞動密集型零售信貸業務規模的不斷擴張，對支行人員數量及素質的要求也與日俱增。近年來，大部分原有在郵政局從事儲匯業務的工作人員因到了退休年齡陸續離崗，崗位的多元化及不兼容性等經營管理的需要，對人員的需求較為急迫。另外，隨著小企業貸款由市分行層面下放至各支行經營，還有不斷推出的醫院貸、供熱貸等新產品的市場營銷，對支行人員的綜合素質及專業技能的要求也越來越高，支行層面人員的學歷結構亟待優化。

3、企業文化建設亟待提高

一是少數員工作風不扎實，工作不在狀態，無激情，混日子，對單位沒有感恩之心，認為單位上給他什么都是應該的。二是執行力較差。無論是在日常經營工作中，還是在旺季營銷的和關鍵時刻，部分員工的整體觀、全局觀較差，對支行的指示要求有令不行，有禁不止，執行力較差。三是風險文化缺失。內部管理粗放，精細化程度不高的現象仍然存在，一些違規問題屢查屢犯現象仍未杜絕。

三、強支行戰略的具體思路

面對當下內外部環境的復雜多變性，未來的發展支行必須摒棄一味追求規模化粗曠管理傳統模式，汲取“經濟資本管理”精華向價值最大化轉型，圍繞“精細化管理”全面抓好企業文化和各項經營管理工作，實現支行由“利潤效益”核心體向“資本集約、價值最大化”核心體的轉型升級。

1.轉變思想，搞好金融服務

目前，支行要與時俱進，則積極推進管理機制改革，努力提升支行的運行效率，敢于打破以往吃“大鍋飯”的惡習，建立一套有效的履職、考核、評價，給予相應的獎懲機制，營造一種積極向上的工作和學習氛圍。要進一步推進業務機構和崗位的整合，在有效控制風險的前提下，按照盤活人員存量、提高效率、激發活力和精簡高效原則，優化內設機構和崗位設置，要加強監督機制建設，狠抓風險點防控，明確責任，加強領導班子和隊伍建設。另外，對于一些傳統業務和新增業務也要對其有一個明確的定位，在處理業務中要積極轉變觀念，改變以往領導者的姿態，積極投身到金融服務中去。如果依然抱著對過去的無限懷念，把服務當成一種權力，那么金融服務肯定搞不好、做不大，被忽視的命運就不可避免，必將失去未來。今天的支行要不斷發展，就必須靜下心來，踏踏實實地搞好金融服務工作，使自己所提供的服務成為金融市場運轉不可或缺的一部分。

2.樹立價值觀，統一工作理念

理念決定行動，支行所有員工要正確認識自身角色定位，提高自身專業素養，塑造自身人格魅力，樹立“三思、三感、三快”工作理念，進而實現整個團隊在思想上的高度統一。

2.1 所謂“三思”是指思想先進、思路開闊和思維縝密。思想先進是指在整體工作上，與隸屬行保持一致做到無縫銜接，堅決按照隸屬行指導意見與要求抓好各項工作的落實；思路開闊是指在經營工作上，要結合當地實際，充分發揮產品優勢以“創新”為引領，自選動作強化市場挖掘和拓展力度，提升綜合營銷效果；思維縝密是指在管理工作上，樹立“不積跬步、無以至千里”的理念，從小事、細節入手按照規定動作全面夯實各項管理基礎，切實防控風險，堅持案件零容忍。

2.2 所謂“三感”是指使命感、緊迫感和責任感。使命感是指全面貫徹總行江蘇三農工作會議及中央農村工作會議精神，高舉服務三農、服務中小企業、服務新型農業經營實體旗幟，發揮我行現有產品優勢強占涉農領域。緊迫感是指金融市場同業競爭環境日趨激烈，系統內支行間業務發展不均衡現象凸顯、差距不斷拉大。責任感是指每位員工都是企業的主人翁，企業發展靠我們，做工作大家庭中稱職的一員，積極建言獻策，推動企業健康可持續性發展。

2.3 所謂“三快”是指思維快、行動快、反饋快。思維快是指及時接受工作指令；行動快是指及時組織抓好落實；反饋快是指對執行中所遇到的問題和困難及時總結并反饋改進意見。

支行長在日常工作中的一言一行，要時刻以管理者的標準要求自己，以一顆積極熱忱的心抓好每項工作，從自我做起積累并傳遞正能量，身體力行帶好隊伍。對于員工，要明確崗位分工及職責，做到事事有人管，工作不留死角。工作中能夠及時補位而不越位。明確與郵政代理是利益共同體的關系，在日常工作中要強化溝通和提高自覺自主解決問題的能力。對任何工作不打折扣，養成及時保質保量完成的習慣。樹立團隊協作意識，集思廣益為企業發展建言獻策。

3.弘揚對標進位，助推企業發展

無論是經營還是管理工作，宣導支行員工樹立“對標進位”意識并根植于心，使其在日常工作中自發自覺履職助推企業發展，發揮平臺作用提升個人成長，實現企業與個人價值的最大化。

一是標的目標的選擇。從橫向維度入手，在系統內跨區域與同區域機構間、跨區域與同區域同類崗位間、轄內同業機構間，確立標的目標。

二是標的內容的選擇。在系統內跨區域與同區域機構間，對標內容大可到整體量收規模及備付金管理，小可到每一項單一產品或管理環節；跨區域與同區域同類崗位間的對標內容要著重突出個人產能；轄內同業機構間對標則著眼選擇市場占有率和新增市場占有率。

“對標進位”工作，需要持之以恒的堅持和定期跟蹤與動態管理的跟進，通過采取相應的考核辦法和跟蹤機制，就對標結果進行定期總結分析，并適時采取措施不斷促進最終目標的實現。

4.強化創新發展，提高市場競爭力

隨著市場經濟的發展，客戶對金融機構呈現了多元化的需求，面對市場競爭的加劇，同質化的經營與管理已不足以讓支行可持續發展，這就要求支行在發展中結合當地實際積極創新產品和營銷模式，走“差異化、特色化”發展道路。

目前，我行信貸業務發展因擔保方式的瓶頸化而一定程度上受到了制約，支行要積極切入當地政府相關部門，跟進土地及農房等確權機制的完善進度，適時豐富擔保方式，啟動信貸業務空白領域。支行業務的發展依靠對客戶的營銷，首先要做到把抽象的銀行產品具體化，以便于客戶的理解、記憶和接受。通過營造優美舒適的營業場所環境，來增強對客戶的親和力和吸引力，使客戶體驗到辦理業務時接受員工高素質服務的愉悅心情。對營銷人員，要進行營銷理念、營銷技巧、產品要素、服務技能的培訓，使他們了解銀行的經營目標和自身的崗位職責，掌握從事本職工作的技能，實現對多個金融產品綜合、配套營銷，讓客戶有更多的選擇空間，滿足細分客戶市場后，客戶對銀行產品的不同需求，給客戶以更多選擇銀行產品的權利和自主權，達到一次營銷獲取更多的銀行效益，滿足市場經濟多種經濟成份、不同層面客戶的金融需求。在營銷方式、方法要推陳出新，通過先進的網絡技術進行網上營銷，在互聯網絡平臺上開展銀行產品營銷活動。通過在支行內部開展營銷標兵或營銷明星示范活動，進一步推動營銷質量的提高。

5.夯實內部控制，切實防范風險

夯實內部控制要“抓鐵有痕、踏石有印”，首先認清管理環節、落實制度是關鍵，其次結合實際進一步優化各管理環節流程，使其有章可循、有據可依、有序可守，呈現“自控、互控、監控”橫向制約形態、形成“事前、事中、事后”縱向全程防控體系，每位員工能夠秉承企業主人翁責任感，執念于崗位職責按照規定動作進行操作，自覺將一切不良行為習慣遏制在萌芽中，確保企業穩步健康運營。

通過行為排查，使我們能夠及時掌握員工的思想動態、日常行為及道德操守等，確保制度執行者隊伍的凈化；進行崗位輪換，鍛煉員工適應能力和提高素質的同時，也能夠不同程度的暴漏出一些管理與操作環節上的不足和隱患；印章管理的規范，有利于防止企業或客戶資金蒙受損失，保證企業誠信度，避免介入無端的法律事務糾紛等；金庫管理，是保證業務正常發展及滿足客戶日常取款所需備用金的儲備要地，人員與設施的配備、防御措施的到位是保證備用金的安全所在；密鑰管理是保證生產系統操作與實物安全存放的重要介質；檔案管理，涉及企業與客戶資料的完整與保密，一切保管措施必須確保其存放的安全性；貸后管理是保證企業資金安全回籠的重要環節，日常對客戶的回訪與檢查是我們發現資金安全與否的關鍵舉措；輿情管理，是防御企業聲譽風險重要保障。

總之，只有清晰了解企業的每個管理節點，掌握其管理精髓并真正認識到其對企業長足發展的重要性，我們才能事無巨細，切實從精細化入手抓好每一項管理工作。

6.提升對客服務，塑造企業形象

一是堅持大堂制勝，抓好窗口服務。以“網點示范化建設”為抓手，認真執行晨夕會制度，分享工作成果，主動接受任務，提振并激發營業人員工作熱情，提升分工協同合作能力和服務水平，以積極向上飽滿的精神面貌迎接每一天的工作。明確網點現場管理的規范標準，包括服務流程、服務行為、服務環境。發揮好大堂經理“接待、咨詢、宣傳、營銷、疏導”的多重職能，使其成為現場管理的核心。根據業務的不同峰期彈性安排專窗，提高窗口利用率。提升柜員營銷引薦、業務轉化能力，提高業務辦理效率。完善網點服務分區、分層服務，有效疏導客戶，滿足不同客戶各類服務需求。讓客戶擁有賓至如歸的感覺，真正享用我行營業環境和個人金融需求的優質服務。

二是為客戶著想，提升客戶經理服務能力。客戶經理是展現企業形象的又一窗口，其對金融產品的掌握，必須做到如數家珍，才能充分發揮我行產品優勢為客戶推薦適合其需求的金融服務，進而促進提升綜合營銷能力及效果。因此，我們要建立常態培訓機制，圍繞產品要素、營銷話術與技巧、成功綜合營銷案例等內容，借助個人客戶管理及營銷系統，遴選、維護、分析目標客戶，有針對性的采取多層次、多元化、多角度的營銷措施，對客戶實施差異化、個性化服務，進而挖掘存量及目標客戶潛在價值，培養優質客戶并逐步提高對我行的貢獻度和對產品使用的粘合度。

四、結束語

總之，自中國郵政儲蓄銀行成立以來，始終秉承“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，走出了一條服務三農、服務中小企業、服務社區的特色發展之路，而支行則是這條道路的實際踐行者，要想使中國郵政儲蓄銀行健康可持續發展，強支行發展戰略是擺在郵儲銀行每位員工面前持久需要研究探討的課題，因為“支行強”則“中國郵政儲蓄銀行強”。

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［2］張華.關于人民銀行縣支行在發展縣域經濟中職能定位的思考［D］.復旦大學，2009.

［3］王洪章.加強人民銀行縣支行建設的幾個問題［DB/OL］.http：//www.省略，2009.

［4］石建平.對人民銀行縣支行職能定位的管理學思考［J］.甘肅金融，2007（7）.