以金融改革推進藍色經濟區發展的問題研究

景芳毅

蓬萊市互聯網信息辦公室

以金融改革推進藍色經濟區發展的問題研究

景芳毅

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在山東半島藍色經濟區，如何堅持金融業服務實體經濟，推進資金流向實體經濟，預防產業空心化的現象的發生，成為值得關注的問題。本文以半島藍色經濟區的蓬萊市為調研對象，圍繞增強金融運行效率、提高服務實體經濟能力以及金融工作與全面深化改革緊密結合等方面進行研究，并提出相關意見建議。

藍色經濟、金融改革、實體經濟

受國際金融危機和全球經濟結構加速調整的影響，近年來，山東半島藍色經濟區的實體經濟出現發展動力下降、產業升級緩慢、部分資金從實業轉向投機市場的現象，經濟發展面臨新的嚴峻挑戰。對此，山東半島藍色經濟區應該進一步深化金融改革創新，抑制社會資本脫實向虛、防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，努力實現經濟持續平穩較快發展。

一、實體經濟發展面臨的主要困難

在山東半島藍色經濟區中，以蓬萊市為例，該市近年房地產業持續低迷，葡萄酒、重卡汽車、造船等產業市場均有不同程度的萎縮，中小企業舉步維艱，急需調整發展方向，尋求突破之路。

（一）融資難成為制約企業發展的關鍵因素。自2011年，該市企業人民幣貸款加權貸款平均利率逐年攀升，對小微企業貸款利率普遍上浮50%以上，年利率在10%左右。民間借款加權綜合利率也同步上升，普遍維持在15%到21%之間的高位。

（二）招工難、用工貴，影響企業經營生產。工人工資及福利待遇持續上漲，但辭職率高、招工難仍是困擾企業的難題。據統計，中小企業2015年主動離職率達27%；今年，一季度企業招工計劃完成率為76.3%。

（三）中小企業轉型升級困難。小微企業受資金、人才、產品結構等制約，雖有轉型升級的愿望，但普遍感到力不從心。往哪兒轉，怎么升是中小企業急需借助外力解決方向性的問題。

二、金融支持實體經濟發展的作用有待進一步發揮

山東省通過有針對性的實施定向寬松金融、加大對中小微企業信貸支持、清理糾正金融服務不合理收費等政策措施，從一定程度上緩解了中小微企業發展的燃眉之急。但從長遠看，解決融資難、融資貴，提高金融服務水平，還有待于切實解決金融體系存在的一些問題。

（一）金融改革有待深化。由于金融壟斷，供給不足，競爭不充分，以及利率市場化改革步伐遲緩，目前我國資金市場更多地表現為賣方市場，導致企業特別是中小微企業貸款難、貸款貴。企業融資的“財務費用”與實際“利息支出”之比不斷上升，為獲取資金所付出的利息外費用大幅增加，財務成本的急劇攀升鯨吞了中小微企業本已微薄的利潤。

（二）金融創新有待引導。近年來，該市金融業發展取得顯著進展，駐蓬銀行分支機構達到15家，但粗放式經營、同質化競爭、低水平創新的情況依然存在。同時，金融業片面追求以規模、機構、利潤等為核心指標的自我創新發展，出現了“轉型就收費，貸款就搭售（理財產品）”、“一切向錢看”的現象。許多創新金融產品和服務，不僅沒有降低企業資金成本，反而加重企業負擔，嚴重影響金融支持實體經濟的有效性。

（三）組織體系有待完善。該市金融組織體系建設滯后、金融機構的規模結構與企業規模結構嚴重失衡是導致中小微企業貸款難的主要原因之一。專門針對中小企業服務的真正意義上的特色銀行還沒有。一般而言，大銀行比較偏好大企業、大項目，而不愿意向小企業和農村發放貸款。

（四）小型金融機構有待扶持。小型金融機構的設立和發展，一定程度上填補了市場空白，為推動金融和實體經濟發展發揮了積極作用。但現行政策在一定程度上制約和限制了小型金融機構自身發展和對實體經濟的支持。像小額貸款公司，由于政策規定“只貸不存”，這類機構只能依靠自有資本金維持經營。

三、進一步深化金融體制改革創新的政策建議

如何根據國家關于金融改革試驗區的總體方案，進一步推進金融改革創新，還需重點把握和解決好以下問題。

（一）確立金融為實體經濟服務的工作目標。要明確實體經濟與金融相互依存共贏的關系。貫徹執行國家產業政策，將有限的金融資源引導至基礎重點工程、小微企業和文化產業，促進實體經濟按照國家產業政策導向發展。要提高服務質量，大力開發金融新產品，加強網點以及渠道建設。對支持實體經濟特別是支持中小微企業發展績效突出的金融機構，進行表彰和獎勵。

（二）打造推進實體經濟發展的良好環境。加強和維護金融平穩運行，防止信貸和貨幣政策大起大落、資金供求失衡和流動性變化無常沖擊和影響實體經濟 。加快利率市場化改革步伐，防范利率長期“雙軌”和“倒掛”導致資金“脫實向虛”、金融“脫媒”現象的大量發生。通過有松有緊、張弛有度的差異化金融和監管措施，加強政策引導，促使各金融機構有保有壓，傾斜資源。

（三）大力拓展實體經濟融資渠道。發展金融中介組織，規范發展典當行業，加快發展信用評級、資產評估、融資擔保、投資咨詢、會計審計、財務公證、法律服務等中介機構，引導發展金融軟件、數據處理、服務網絡等金融輔助產業，形成更加完善的金融服務體系，為實體經濟服務。支持資金實力雄厚的民營企業和民營企業家發起設立風險自擔的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等金融機構。積極審慎地探索發展民間借貸登記服務中心、民間資本管理公司，有序對接民間的資金供給和需求。

（四）切實加強金融法律法規體系建設。規范市場準入，對相關金融主體的資質、設立條件、注冊資本等做出嚴格規定，防范泛金融化傾向的大量發生。嚴格規定相關自然人和法人機構的經營地域、市場定位、業務范圍、經營規模、資金投向等，促其依法經營。加強金融監管，金融機構已經或可能發生信用危機、嚴重影響存款人利益時，金融監管部門可以對其實行接管，以保護存款人利益，恢復金融機構的正常經營能力。

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