農行個人理財業務發展研究

張慎迎

中國農業銀行石家莊槐安支行 河北經貿大學工商管理學院

農行個人理財業務發展研究

張慎迎

中國農業銀行石家莊槐安支行 河北經貿大學工商管理學院

隨著中國經濟的發展，人們對個人理財也越來越重視。且各商業銀行對于個人理財業務的發展的競爭力也越來越大。各商業銀行推出的理財產品也越來越多。如今，商業銀行理財業務越來越走向品牌化，標準化，和理財相關的服務和制度體系也越來越完善。雖然各種理財的發展勢頭很好但是其中顯現的弊端也越來越多。各種問題也越來越突出。本文主要是對農業銀行的個人理財業務的發展進行分析。其中包括農業銀行現階段理財業務的基本發展情況，發展過程中出現的問題，同行業相比現有的狀況，以及未來的發展趨勢從中得到的教育啟示意義。

個人理財業務；農業銀行；發展前景；現實意義

一、農業銀行現階段的理財業務

自2001年以來，農行推出了“金鑰匙理財”品牌以來，農業銀行在加快個人金融業務發展的同時，也在不斷創新著個人理財業務產品，完善理財業務的運作體系。發展個人理財業務越來越成為農行提升行業競爭力的重要支撐。但從農行的運作以及實行階段來看和同行業的銀行相比仍然有著巨大的差距。例如，農業銀行的理財產品與同行業相比存在著嚴重的同質化問題，無論是理財產品還是理財服務甚至是推出理財產品的速度仍然十分的單一，無法形成自己獨特的特色。除此之外，農行在個人理財中承擔了較大的成本，個人理財業務潛在的風險較大，理財資金管理不規范監管難度較大，同時農行內部也缺乏行之有效的考核激勵措施這些問題也正是農業銀行急需解決的問題。農行的理財業務雖然多種多樣，為大眾帶來了便利的服務，但是與工商以及中國銀行相比仍然沒有競爭優勢，所以，農行想要發展個人理財業務需要在原有的基礎上不斷的創新，形成自己獨有的特色。這樣才可以更好的與同行業競爭。

二、針對農行存在的問題所提出的解決方法

1）首先農行要建立一套自己完善的內部考核激勵制度。這樣有利于提高內部人員工作的積極性。從而能夠為外來農行的發展更好的建言獻策。這樣內部的團結是每個銀行所必須的。

2）完善理財體系，加強對理財資金的管理。只有時刻把客戶放在首位這樣才能為自身贏得更好的信譽，以及發展前景。從而在同行業中處于絕對優勢。

3）樹立全面發展理財業務的觀點。首先農行可以全方位的拓展理財業務，實施分層次理財服務，從而最大程度的拓展更多的客戶資源。其次，全品種實施理財業務，充分整合各類金融產品，實行服務差異化價格，完善服務方式。

4）加強創新機制，吸收同行業的優勢之處，同時在原有的基礎上加強創新，減少同質化產品，作出有自己特色的理財產品。

5）降低在個人理財業務中承擔的巨大成本。完善理財體系，可以向西方發達國家學習理財理論及觀念。西方發達國家理財體系比較健全，并且理財觀念也比較成熟，因此可以向西方學習，學習他們的先進之處，取長補短，從而形成自己的風格特色。在行業中形成強有力競爭。

三、從農業銀行個人理財業務發展中得到的啟示

首先，各行各業不管是金融業，工業還是農業，要想發展都離不開創新。創新是一個國家興旺發達的基石，在飛速發展的21世紀，如果你不創新，你就會被世界的潮流所淘汰。同時，要想適應社會的發展，在同行業中處于絕對的優勢，就需要有創新，有自己的發展特色。就如農業銀行的理財業務來說。各商業銀行都在推出各種理財產品。如果此時你沒有自己特色的理財產品和理財理念，那注定在這個行業中想要發展理財業務是非常之難的。各銀行的理財業務大同小異，這個時候如果繼續保持這種勢頭，一定會被其他銀行超越，所以農行在這個時候改革是極好的一種方式。

個人理財業務如果能夠得到更好的發展，則無論是對于銀行自身來說還是對客戶來說都是極大的進步。現代社會的發展，人們越來越追求高質量，高品質的生活。消費也越來越趨近于理性化。農業銀行如果能夠真正的把這把＂金鑰匙＂握在手里，那發展潛力以及發展前景是可想而知的。所以對于理財業務，不能僅僅是單一的模式需要農行完善理財業務體系，形成一整套有自己風格，真正為客戶著想的理論體系。這些要求的實現，同樣也離不開高素質的專業人員。打造一支高水平的專業人員，專業團隊是理財業務更好發展的前提。

農行經過這里面的發展，雖然在社會上有一定的知名度。但是其理財業務要想更好的發展，還是需要不斷的完善。要在最短的時間內，形成以個人理財隊伍為依托，以金鑰匙理財中心為平臺，以細分客戶為基礎，充分讓客戶享受到全方位，個性化，專業化的服務。農行要發展，不僅僅是在個人理財這一方面，作為一個商業銀行，主打經濟業務，經濟的快速發展，有著越來越多與時俱進，高品質的東西出現，農行不能僅僅只看到理財業務這一項，要以個人理財業務為基礎，以它為突破口，打造更多貼近生活，貼近百姓所樂意的，從而把握發展先機，搶占發展市場。不僅是農行，其他金融領域也同樣如此。

總結語：

世界在發展，人類在進步，個人理財業務的發展是科技發展，經濟發展，人類進步的必然產物，不僅是中國，乃至全世界個人理財業務都是炙手可熱的發展項目。但是任何東西的發展都有其有利也有弊的一面。個人理財業務的快速發展，也給很多不正規的理財機構提供了契機。他們往往打著理財的幌子，欺騙廣大群眾。資金投進去，不僅拿不到利，甚至連本也贖不回來。這就提醒我們廣大的群眾不能盲目跟風，要選擇合適的理財機構，選擇合適的理財產品。中國理財業務的發展還不是很成熟，這也同時需要國家不斷的去完善理財體系。作為中國四大銀行之一，農業銀行的發展有著很好的先天優勢。但是要想發展好個人理財業務，也絕對不是單純的照搬西方發達國家的理財體系，這需要經過一段時間的摸索不斷的不總結，去發展而形成的。所以農業銀行雖然現在有自己的個人理財業務，到仍然不是很完善，而且仍然存在很多問題。這就需要農業銀行不能安于現狀，要找到自己發展的不足，不僅要和國內同行業比，而且也要和國外同行業比，取長補短，真正理解理財業務，能夠形成一整套完整的理論體系。逐步減少同質化。打造一流的品牌。這一過程的實現是非常不容易的。農業銀行要做好長期打算。只有真正形成自己特色的理財體系，才能在理財業務體系中走的更遠。

[1]何小鋒 韓廣智：《資本市場理論與運作》中國發展出版社，2013

[2]王再祥《汽車金融》中國金融出版社，2014