利率市場化對商業銀行的挑戰及應對

王冬潔

摘要：一直以來，深化金融改革都是我國金融改革的重要組成部分，而利率市場化改革作為金融深化改革的重要核心之一，其影響及意義也是不可小覷的。隨著我國利率市場化改革的穩步推進，銀行業之間的競爭更加激烈，激烈的競爭導致銀行存貸款利率差的縮減，銀行利差收入的減少，凈利潤的增長速度就會隨之而下降。此外，隨著利率市場化改革的一步步推進，與之相關的利率風險、信用風險等也會逐步上升。故在本文中主要對利率市場化對商業銀行的挑戰及應對措施進行了簡單的分享與探討。

關鍵詞：利率市場化 商業銀行 挑戰及應對

一、利率市場化改革對我國商業銀行的影響

（一）利率市場化對不同類型商業銀行的差異化挑戰

1、利率市場化初期不同類型銀行面臨的差異化挑戰

（1）迫使銀行經營成本上升。在我國目前，資金仍處于供不應求階段，實行管制利率的情況下，從民間借貸和影子銀行的盛行中可以看出，中央行確定的利率水平未能精確的把市場的供求狀況反映出來。在這楊一種狀況下，放開利率管制，把利率完全交給市場供求關系決定，短期內勢必會引起利率的明顯上漲。存款是商業銀行最主要的資金來源，存款利率的上漲就會引起商業銀行經營成本的上升。

（2）使競爭方式發生改變。利率市場化后，賦予商業銀行更多的利率自主權，商業銀行為生存發展，將通過針對不同的客戶群體制定不同的利率這個營銷策略來招攬客戶，展開一場激烈的利率價格戰。……