農業銀行服務“三農”建設的對策

肖陽

（中國農業銀行咸陽分行三農金融部，陜西 咸陽 712021）

農業銀行服務“三農”建設的對策

肖陽

（中國農業銀行咸陽分行三農金融部，陜西 咸陽 712021）

農業銀行履行面向“三農”，服務農村地區經濟建設職責，把支持農村地區經濟發展作為重點工作來抓。基于此，分析農業銀行服務“三農”建設中存在的不足，并針對存在的問題提出有效的解決對策，以期為農業銀行服務農村地區經濟發展提供指導。

農業銀行；“三農”；對策

1 農業銀行服務現代農業發展中的機遇

1.1 國家政策的大力扶持

黨的“十八大”報告中明確提出要大力發展農業，這為我國農村地區經濟的發展指明了方向，隨著中央和地方政府相關配套政策的相繼出臺，國家財政支持力將逐年加大，促進農村現代化發展。

1.2 城鄉一體化建設推動

城鄉一體化發展是新時期我國為解決城市和農村的差距，促進我國經濟全面發展的關鍵因素。因此，加快農村地區土地流轉，為實現農業規模化、現代化創造更有利的條件，而且規模化、現代化農業的發展又將會帶動整個農業機械、生產技術行業的全面進步。

1.3 農業銀行自身優勢

農業銀行是一家主要服務于農村地區經濟建設的金融機構，在全國所有縣/區及主要鄉鎮設有分支機構的大型國有金融機構，農業銀行經過多年的改革，在服務農村地區經濟發展方面不斷完善。當前，農行作為農村地區經濟發展的金融體系骨干，加大了新一輪城鎮化建設的支持力度，不斷加強和改善農村地區金融服務水平，以促進現代農業的快速發展。

2 農業銀行服務“三農”存在問題

2.1 產品創新存在缺陷

由于我國各個地方的經濟發展水平存在一定差異，特別是部分貧困市、縣經濟相對落后，很多好的金融產品、模式只能局限在一定范圍內使用，而農民的資產只有土地、宅基地、房屋等，這些有時又不能作為抵押物。因此，在農村地區實施的信貸產品比較單一，制約了農村地區信貸業務的發展。

2.2 金融服務能力不足

農村地區經濟發展有限，“三農”客戶規模相對較小，分布地域廣，涉農小企業又少，而農業銀行在縣域及城鄉結合部網點又少，雖然服務城鄉的業務范圍在不斷擴大，特別是農戶金融業務已擴展到多數鄉鎮，農行客戶經理的工作范圍也在不斷擴大。但是，金融服務能力不足仍比較突出。

3 破解服務“三農”的對策

3.1 探索跨區域經營方式

由于農業銀行營業網點在城鄉結合部及農村地區覆蓋較少，加之信用貸款有屬地管理規定，農民生產經營、消費過程中需要貸款只能在本縣域范圍內的營業網點進行申請，有些農戶居住與鄰縣比較近，從而導致鄰縣農民不能就近辦理貸款等業務。因此，咸陽農業銀行將繼續探索跨區域服務方式，積極爭取相關政策支持，打破以往區域服務慣例，為就近群眾提供更便捷的金融服務。

3.2 延伸金融服務

繼續增加農行營業網點建設，盡量做到每個鄉鎮至少保證有一個營業網點，暫不具備開營業網點的，可在鄉鎮政府、派出所等機構設立自助服務區，甚至可以在村委會設立“農行金融便利店”，設立自助服務終端和自動發卡機等，以保證當地農民群眾不用出村就可辦理金融業務。

3.3 豐富電子產品

近年來，農業銀行相繼推出了網上銀行、手機銀行、電話銀行等電子業務，為廣大用戶提供24 h的金融服務。但是，這些電子產品在農村地區使用率仍較低，主要還是農民不會使用。因此，農行定期派工作人員深入到農村地區，教農民了解和使用網上銀行和手機銀行等業務，并且通過電視、網絡、報紙、廣播和手機等開展廣泛宣傳，讓農民充分了解到這些電子產品的安全性和便捷性，交會他們如何使用這些產品，讓農民足不出村即可完成相應的金融業務［1］。

3.4 完善全能型創新機制

農業銀行繼續加大服務農村地區經濟建設，緊緊圍繞陜西省咸陽市“四化同步”建立起咸陽農業銀行服務農村的新模式，以金穗惠農通等為服務平臺，不斷擴大各項財政支農、惠農項目和農村水電、通信等公用項目的代理范圍，通過金融支持農業產業鏈的發展，最終在廣大農村地區實現“三通”，形成一張覆蓋城市和農村的金融服務網絡，以破解“三農”發展過程中的資金問題。

［1］宋秀峰，王巖林，劉獻良.“四化同步”背影下農業銀行服務“三農”問題研究［J］.農村金融研究，2015（3）：55-60.

F832.2

A

1674-7909（2016）26-76-1

肖陽（1980-），男，本科，經濟師，研究方向：金融管理。