互聯網生態下高職金融工學結合的路徑選擇

宋威

（南華工商學院，廣州　廣州510507）

［專業課程改革］

互聯網生態下高職金融工學結合的路徑選擇

宋威

（南華工商學院，廣州廣州510507）

互聯網生態下金融業呈現出金融脫媒、跨界融合、主體多元化等新特征，并對高職金融教育提出新要求。金融職業教育作為跨界教育的類型，決定其教育模式具有工學結合的特征，其工學結合的路徑選擇是大力推動“三對接”，落實“兩個結合”，全面實施“學分銀行”。

互聯網生態；職業教育；跨界融合；工學結合；學分銀行

一、互聯網生態與互聯網金融

2015年12月，馬云在第二屆世界互聯網大會上直言，互聯網是一種生態。阿里巴巴以阿里云和大數據平臺為支撐，成功地打造出信息流、物流、資金流“三流合一”的產業生態。隨著大數據、云服務的發展，一些非金融企業紛紛涉足金融行業，如軟件行業中用友網絡，電商企業中的京東白條。互聯網與金融業跨界融合，催生了一大批金融新產品、融資新模式，形成金融新業態。利于互聯網技術實現資金融通的行為稱為互聯網金融。

互聯網生態是基于互聯網平臺的行業融合并形成互相支持與互相制約的動態平衡系統。互聯網顛覆與重構傳統商業及社會生態的同時，也形成新的生態模式，如互聯網社交生態、互聯網制造業生態、互聯網傳媒業生態、互聯網金融生態。互聯網金融是一種生態系統，是互聯網生態中最典型的代表。數據顯示，截至2015年10月底，典型的互聯網金融平臺——P2P網貸，僅在國內就有2520家，成交量達1196.49億元，1月到10月成交量累計超7000億元。

二、互聯網生態下金融特征與金融職業教育的新需求

（一）金融脫媒與互聯網思維

互聯網“分享、公開、透明”等理念讓資金在各個主體之間游走，金融中介的作用會不斷地弱化，互聯網金融努力嘗試擺脫金融中介（即金融脫媒）。互聯網生態下的金融脫媒更加突出，成本低、交易便捷靈活的無中介模式改變了銀行壟斷金融交易的格局。

李彥宏最早提出互聯網思維的概念。互聯網思維是指在互聯網、大數據、云計算等技術基礎上，對市場、用戶、產品、企業價值鏈進行重新審視的思考方式。

在互聯網生態下，金融業發展的關鍵在于具備互聯網思維。一方面，金融企業利用互聯網思維、拓展金融的邊界和市場，提高用戶體驗，激發用戶需求。另一方面，金融企業利于互聯網平臺吸引大量替在的客戶，為廣大客戶提供更便利、更優質服務。與此同時，行業發展需求決定職業教育的選擇，高職金融教育應該主動契合互聯網思維，在互聯網金融業態中形成職業思維，養成職業習慣和職業工作能力。

（二）跨界融合與職業角色轉換

金融業是典型的跨界融合的行業。作為跨界融合的主體，金融從業人員必須及時遷移與轉換職業角色，包括投資者轉換為消費者、就業者轉換為創業者、競爭者轉換為合作者等多重轉換。金融產品的多樣化與金融交易模式的創新化，促使投資者逐漸向金融消費者轉變。“互聯網+”輿情下，眾籌、眾創、眾智風生水起，大眾就業者轉變為小眾創業主體。無論是金融企業還是互聯網企業，面對互聯網金融的迅猛發展，兩者既有競爭也有合作，雙方利用各自的優勢地位和產品服務于客戶，同時在服務客戶的同時相互滲透和轉化，形成金融行業、互聯網行業的逐步融合，競爭者轉變為合作者。

（三）蘋果樹法則與職業能力提高

互聯網生態下金融業發展呈現多樣化，其業態有如蘋果樹法則：果實——生態的上游，包括產品、內容的產生；樹干、枝葉——生態的中游，包括平臺的聚合、分發；樹根——生態的下游，包括終端入口、用戶社群、品牌的打造。互聯網金融呈現典型新業態如互聯網營銷、P2P網貸、眾籌融資、第三方支付、APP移動支付等。金融職業教育作為跨界教育的類型，應該緊貼互聯網金融的新業態，培養互聯網金融技能人才。

（四）主體多元化與培養模式重構

在互聯網生態下，金融主體呈現出多元化特征，第三方支付等新興的金融主體精彩紛呈。互聯網企業滲透金融業，帶來新一輪的金融人才需求。網絡營銷、用戶體驗、客戶服務、流程管理等基礎工作成為新型崗位需求，新型崗位需求為高職金融發展帶來了契機。為滿足金融主體多元化的需求，高職金融專業應該培養多層次的現代服務人才，根據互聯網金融企業的新型崗位需求，探索“嵌入式”、“訂單式”、“師徒制”等合作培養模式，實現崗位需求與人才培養的無縫鏈接和最優匹配。

（五）普惠性與職業生涯重塑

互聯網金融的普惠性即以技術手段破除了傳統金融的制度性壁壘，原來被排除在金融體系之外的投資者與資金需求者，可以通過互聯網金融享受投資收益并參與金融市場的投融資交易。正是因為普惠性，金融業形成了新的就業崗位、就業模式和就業機會，產品營銷、產品維護、征信與風險管理成為主要就業崗位，金融職業生涯需要重塑。

三、互聯網生態下金融職業教育工學結合的路經選擇

在互聯網生態下，跨界融合已成新常態。金融職業教育作為跨界教育的類型，決定其教育模式具有工學結合的特征。工與學的結合不僅僅是階段式結合，更應該是專業教學與產業需求及生產過程的全程式結合。工學結合的路徑選擇是大力推動“三對接”，落實“兩個結合”，全面實施“學分銀行”。

（—）專業設置與產業需求對接

目前高職金融專業多數以銀行、證券、保險為主體，側重點稍有不同，極少設置互聯網金融專業或開設相關課程，高職金融專業設置遠遠落后于產業需求的變化，因此調整金融專業設置成為必然選擇。產業需求的變化促進和形成新的崗位需求，前程無憂網等招聘網站的數據顯示，高職金融專業的主要就業崗位是產品營銷、風險控制、數據分析等基層崗位。

1.產品營銷經理。其職業要求是具有良好的客戶溝通能力、誠信敬業的職業素養，熟悉產品性能，并向客戶推薦合適的產品。產品營銷是高職金融類專業學生的主要就業崗位。

2.風險分析員。O2O（線上線下）等交易模式廣泛使用，多數客戶（或交易對手）的身份是隱形的，由于信息不對稱，客戶的征信狀況并非顯然。一旦交易平臺崩潰及互聯網公司出現倒閉，大量客戶資金付之東流。因此，預防和控制風險在互聯網金融中至關重要。

3.數據分析員。各類企業通過互聯網平臺，搜集客戶信息，分析客戶交易記錄，挖掘客戶的潛在需求，借助互聯網的精確定位等方法實施精準營銷。數據分析員要求會用統計軟件進行數據分析，對行業數據敏感，具備良好邏輯推理和趨勢預測能力。

（二）課程內容與職業標準對接

為了滿足互聯網金融發展的需求，高職金融專業需增設特色課程，其課程內容與互聯網金融行業的職業標準對接，將職業考證課程納入金融人才培養方案，課證融合。

1.網絡銷售模式下的“金融產品營銷”課程

該課程旨在熟悉金融產品，掌握營銷技能，強化職業禮儀及職業素質的職業養成教育。

2.P2P模式下的“第三方支付與信貸管理”課程

網絡信貸作為一種新型的融資渠道，能解決中小微企業的融資瓶頸。網絡信貸服務業主要有兩種模式：一種是P2P模式，一種是B2C模式。P2P平臺是個人對個人借貸的銜接渠道。在互聯網生態下，第三方支付茁壯成長，形成新的金融業態。開設“第三方支付與信貸管理”課程，旨在加強學生對第三方支付模式的理解和運用，掌握互聯網金融的支付與結算操作技能。

3.眾籌模式下的“理財與金融服務”課程

眾籌即大眾籌資，是指用團購+預購的形式，向網友募集項目資金的模式。相對于傳統的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由項目的商業價值作為唯一標準。增設“理財與金融服務”課程，讓學生熟悉各種理財方式和工具，能利用眾籌、APP等平臺開展投資理財業務，掌握現代金融服務的基本技能。

（三）教學過程與生產過程對接

以實際工作崗位和生產過程為引領，對教學過程進行調整。以培養職業能力為目標，建設生產性實訓基地。設置開放性互聯網金融實訓室，聘請企業的技術能手為實訓指導教師，滿足生產性實訓的需要。與京東、唯品會、阿里巴巴等互聯網企業共建校企合作基地，讓學生參與企業網站項目的開發與測試，理解P2P平臺及APP軟件的應用與開發，學會利用現代金融工具進行精準營銷。

（四）“兩個結合”與學分銀行

目前，高職院校名義上都在實行學分制，但效果不盡相同，多數只是形式上的學分制。現代高職教育應該滿足人才需要的多樣化、學習主體個性化的要求，尊重學生的自主權與選擇權。高職院校由于優質教學資源相對不足，能滿足生產性實訓的條件有限，工學結合常常受到學年制的時間制約。在互聯網生態下，借用O2O模式，學生可以通過在線學習獲取學分。利用互聯網技術構建網絡精品課程，共享優質教學資源，促成專業課程線上線下的學習互補，滿足個性化學習需求。大量網絡課程平臺提供了豐富的優質課程資源，網絡課程的在線學習不受時空限制，其自主學習模式有利于學生終身學習、終生發展。增加生產性實訓學分，精減理論學分；以賽促訓，引導學生創新創業，實行激勵學分，有利于調動學生的積極性和主動性。

突破傳統學分制，實現學分銀行。學分銀行的核心為累積學分，它突破專業限制和學習時段限制，實現技能培訓與學歷教育結合、工作過程與學習過程結合。學生完成學業的時間從固定學習制改變為彈性學習制。學生只要學完一門課就計一定的學分，參加技能培訓、考證、職業養成、“人格化”教育也計學分，同時，學生利用網絡課程等在線學習方式，不受時空限制，像銀行存款零存整取一樣，學習時間可集中也可中斷，所有的學習經歷都可折合成學分，存于學分銀行。學生自主學習，全部學分進行累積，修滿學分即可畢業。學分銀行解決了工學結合中的學時轉換及時間限制問題。全面實行“學分銀行”，是高職金融工學結合的最終選擇。

［1］梁儒謙，楊海光.財經類專業”工學結合”實踐教學模式探索［J］.商業經濟2015（10）

［2］汪連新.互聯網金融和大數據時代金融學課程改革及人才培養的思考［J］.教育教學論壇，2015（8）.

［3］胡燁丹，潘錫泉.互聯網金融語境下的金融職業教育模式創新［J］.中國職業技術教育，2015（34）.

［4］劉標勝，吳宗金.互聯網金融下的高職院校金融專業人才培養方案改革的探討［J］.職業教育，2014（11）.

G718.5

A

1673-0046（2016）7-0133-02

廣東省教育科學“十二五”規劃課題，課題編號：2014JKDYZ11.