如何防范“當紅”的電信網絡詐騙

如何防范“當紅”的電信網絡詐騙

冒充公檢法辦案

【手段分析】冒充郵局、銀行、醫保中心和公檢法工作人員，以通知領取銀行貸款、銀行卡（醫?？ǎ阂馔钢Щ蜞]局通知領取藏毒包裹、法院通知領取傳票等為理由，通過電話及短信聯系當事人，當事人辯解時，告訴其身份信息泄露，涉嫌重大犯罪，威脅抓捕當事人及其家人、判刑，后要求將家中銀行卡上的錢轉到“安全賬戶”。

【典型案例】2015年9月，施女士接到自稱是宿遷市公安局和安徽省合肥市高新區公安分局的電話，稱她的銀行卡U盾被別人使用過，涉嫌洗錢，要給她銀行卡設置防火墻，并通過傳真傳了安徽省合肥市中級人民法院強制性資產凍結執行書和安徽省合肥市人民檢察院刑事逮捕執行書。先讓施女士把五張儲蓄卡和一張信用卡綁定到同一個U盾，并重新設置U盾密碼。后讓施女士在電腦上登錄嫌疑人給的QQ號碼，并讓其將U盾插在電腦上輸入銀行卡號和密碼，多次按U盾上的“ok”鍵，操作結束后，嫌疑人稱防火墻已設置好。嫌疑人又讓施女士將一張銀行卡插入ATM機上為其設置防火墻，施女士在ATM機上完成相關操作，才發現自己五張銀行卡中的 178萬余元被騙。

【應對策略】目前任何公安、檢察和法院等部門都未設立“國家安全賬號”等名目的銀行賬號，也不可能通過電話要求將你的存款轉存至指定“安全”賬號。通常單位帳戶的戶名一定是單位名稱，決不會是個人姓名，出現個人姓名的一定是個人帳戶。所謂“公安、檢察和法院的安全賬號”等根本不存在，更不可能以個人姓名出現。

QQ盜號冒充親友借款或冒充上級領導指令轉款

【手段分析】犯罪分子通過電子郵箱和QQ等手段發送含木馬病毒程序的鏈接、圖片及視頻等，誘使當事人查看，盜取QQ登錄口令和密碼，掌握QQ好友名單及聊天內容，遠程錄下當事人聊天視頻，然后冒充當事人以急需用錢為借口向其親友借款。部分公司、企業財務部門人員設立組群，QQ號被盜后，犯罪分子冒充經理或財務總監要求會計向指定賬戶轉賬實施詐騙。

【典型案例】2015年4月28日上午，泗陽縣某公司財務部出納員劉女士接到冒充其財務部負責人張先生的QQ號碼，該QQ號碼讓劉女士匯款給其提供的公司賬戶，后劉女士通過網上銀行轉賬的方式分兩次共匯款129萬元錢。

【應對策略】遇到此類情況，不要著急匯款，一定要與親友或單位領導打電話聯系核實，切勿匯完款后再聯系。

謊稱發放補貼和退稅

【手段分析】犯罪分子事先通過非法手段購買個人信息，冒充公務人員，以發放購車、購房、教育、生育、殘疾和喪葬等各類補貼及退稅，誘使當事人到ATM機上按照其指令操作銀行卡，把卡內的錢轉走。

【典型案例】2015年3月11日，張女士接到電話通知稱其購房契稅稅收退款，讓其聯系國稅局退稅；張女士即按要求撥打電話聯系國稅局，后按對方要求至ATM自動取款機處，將其農村商業銀行卡按對方提示操作轉賬及取現轉存后，其發現銀行卡內69987元人民幣被騙。

【應對策略】政府部門關于稅費減免或補貼，事前一定會發布文件或通告，符合條件的市民要持相關證照、發票等憑證，到當地指定部門辦理，絕不會通過ATM機發放。國家對新生兒沒有補助政策。

冒充軍警訂貨

【手段分析】犯罪分子通過多種手段獲知政府部門人員A手機號碼后，電話聯系A稱需要采購物資，問其是否能介紹熟悉的商戶，A即將騙子手機號碼告訴其熟悉的商戶，商戶電話聯系騙子后，騙子冒充當地消防、武警采購人員許以差價利潤，要求在短時間內聯系指定廠家代購某品牌商品，并冒充廠家以支付全額貨款才能發貨為由誘騙匯款和轉賬。

【典型案例】2015年5月5日12時許，葛先生得到其連襟顧先生提供一自稱消防大隊李隊長手機號碼，該李隊長稱泗陽縣消防大隊需要做5000平方地平，愿意合作談工程。2015年5月6日上午，李隊長電話聯系葛先生讓其先墊資購買消防頭盔及配套氧氣罐，葛先生按照該李隊長要求，電話聯系宿遷器材代理商劉先生，通過劉先生聯系武漢消防器材廠家蔣科長。當天葛先生按照對方要求兩次通過中國農業銀行，轉賬匯款共計90400元至對方中國農業賬號，購買90400元消防頭盔及配套氧氣罐，后發現被騙，損失90400元。

【應對策略】軍隊和武警部隊有嚴格的采購渠道，即使需要臨時采購，也是一些日常生活用品。接到此類訂貨電話時，可以直接與有關單位核實情況，不要輕易向陌生賬號匯款。

參與綜藝節目中獎

【手段分析】冒充電視熱播綜藝節目組，群發中獎短信，設置虛假節目網站接收當事人登記個人信息，以繳納“個人所得稅、公證費”等為由誘騙匯款和轉賬。若當事人登記信息后發覺可疑，不匯款，對方還會冒充律師以追究“違約責任”恐嚇并催促匯款。

【典型案例】2015年6月份一天，市民莊女士收到一條陌生號碼短信，稱其手機號碼被“中國好聲音”節目抽選為場外幸運觀眾，獲得12萬元獎金及蘋果筆記本電腦一臺。莊女士明知自己未參加此類活動，還登陸對方提供的活動網址，填寫個人信息確認領獎。網站提示必須繳納個人所得稅和公證費等費用，否則要起訴其違約，莊女士于是按照對方提示先后轉賬3萬元，后發現被騙。

【應對策略】牢記“天上不會掉餡餅”和“意外之財不可取”。接到此類電話或短信時，要仔細回憶是否參加過節目活動，如果沒有肯定是騙局。如果有，相關個人所得稅也會在獎金中扣除。在網站上填寫個人信息并確認領獎，并不具備法律效力，不用理會對方“起訴”威脅言論。

冒充熟人打電話

【手段分析】

1. 犯罪分子撥打手機問“記不記得我是誰”，若接聽者根據口音或號碼歸屬地誤認為是哪位外地朋友，對方就冒充這個朋友稱從外地來看望，隨后會以途中發生車禍或因嫖娼、吸毒被抓急需用錢為由，誘騙匯款或轉賬。

2. 犯罪分子通過多種手段（如企業公開號碼）獲取受害人電話號碼，冒充領導聯系受害人，后編造多種理由向受害人借款（轉賬方式）。

【典型案例】

1. 2015年1月份一天，泗陽市民章先生接到一陌生電話，誤將對方認作外地的朋友張某，對方稱換手機號碼了，要來泗陽看望他，次日上午，對方聯系章先生稱路過徐州時因嫖娼被抓，向其借錢繳納罰款，章先生轉賬后，對方即關機。

2. 2015年1月21日，江蘇某公司董事長邢先生報案稱，本日上午10點多鐘一自稱是市人大秘書長的男子打電話到其廠里找其，當時邢先生不在廠里，對方留下電話號碼。后邢先生與對方聯系，對方以要去北京看望老領導生病的孫女為由向邢先生借四萬元，邢先生于中午12時許將四萬元通過轉賬電話匯至對方指定的農業銀行卡中。

【應對策略】接到陌生電話時，不要輕易認熟人，要保持冷靜，可直接詢問姓名，確認對方真實身份。另對于不熟悉的所謂“領導”要通過多種途徑核實其身份和電話號碼，更不要輕易匯款。

低價網絡售車

【手段分析】群發手機短信或在互聯網上發布“低價出售走私車、二手車”之類的信息，以繳納保證金、定金、購車款等為名誘騙匯款。

【典型案例】2013年5月3日中午，蔣先生用手機在網上搜索到一個賣二手摩托車的，他聯系了對方，并談好買輛摩托車，中午11時左右，就到建設銀行ATM機上將1200元匯到對方賬號上，之后對方又讓匯800元，隨后發現被騙，損失2000元。

【應對策略】不要盲目相信低價售車等類似小廣告，太離譜的價格，其中肯定有詐。購買二手車，一定要到正規的交易市場，并辦理過戶手續。

網絡購物支付故障辦理退款

【手段分析】犯罪分子通過非法渠道獲取當事人網購交易信息，冒充商家客服人員，稱支付系統故障交易訂單失效，以辦理退款等借口，誘使當事人到ATM機按其指令操作，或登錄其指定的網址、鏈接，進行網上操作，竊取用戶名、密碼，盜竊存款，誘騙轉賬。

【典型案例】2015年7月6日，蔡女士接到電話，對方說是某網站賣家，稱蔡女士購買的物品錢未收到，隨后發一個網址到蔡女士手機上，稱按照網站提示內容填寫后將退款給蔡女士，蔡女士按照網址顯示輸入銀行卡持卡人姓名、身份證號碼、卡號、密碼和銀行預留手機號。之后蔡女士的手機收到兩條每條消費金額為999元的信息及驗證碼，蔡女士將驗證碼告訴對方，之后蔡女士發現銀行卡被扣款兩次，每次999元，之后蔡女士收到一條和華夏基金管理有限公司進行基金扣款簽約的驗證碼，銀行卡被扣款1744.38元，后來賣家又打蔡女士電話讓蔡女士到ATM機上對1744.38元的扣款進行轉賬操作，蔡女士感覺被騙遂報警。

【應對策略】不要相信主動打來的電話或發來的短信，不要點擊發來的網址鏈接。如購物中存在問題，可以通過網站官方聊天軟件與店主聯系，或撥打官方電話咨詢。尤其不能泄露個人賬戶和銀行卡信息。需注意真正的400客服電話只能接聽，不能向外撥打電話。400打來的電話只有兩類：一類是騙子，另一類是推銷。

網上辦理信用卡、貸款和提高信用卡額度

【手段分析】

1. 在網上發布虛假信息或張貼小廣告、群發短信，聲稱可以不用審查收入證明快速代辦各大銀行的大額信用卡，誘騙當事人以驗證還款能力為名誘騙轉賬和匯款。

2. 通過非法手段獲取當事人辦理信用卡信息，冒充銀行工作人員撥打當事人手機，稱可以提高信用額度，指令當事人登錄網上銀行操作，獲取手機動態密碼，盜刷信用卡或轉款。

【典型案例】

1. 2015年2月8日15時許，王先生通過手機上網在趕集網上搜索做貸款業務。后王先生和網上的貸款方聯系，對方以辦貸款需要銀行卡賬號和繳納保證金為由讓王先生繳納保證金。王先生將自己的郵政儲蓄卡，以及手機收到的短信驗證碼告訴對方，后王先生發現銀行卡被轉賬 5000元。

2. 2015年6月10日10時許，泗陽縣王集鎮魏圩村莊先生接受一個95595自稱光大銀行工作人員電話，稱以提高受害人莊先生信用卡信用額度為由，騙取受害人莊先生銀行卡動態密碼，后將受害人卡里的13000元轉走。

【應對策略】辦理信用卡、貸款及提高信用卡額度業務一定要到各個銀行營業廳或撥打銀行統一客服電話咨詢。通過欺騙、隱瞞真實收入，騙取金融機構信用卡、貸款，屬于金融詐騙行為。

銀行賬號變更

【手段分析】群發內容為“請把錢存到XX銀行，賬號XXX”的手機短信。有的當事人碰巧正要匯款，收到此類信息后，可能不仔細核實就將錢直接匯到不明銀行賬號上。有的當事人因為欠別人錢，收到此類信息時，以為是催錢的，沒有核實就將錢匯入不明賬號。

【典型案例】2015年2月一天，正在銀行準備給外地客戶匯款的王女士接到一條陌生短信，內容為“之前那張銀行卡不用了，把錢匯到我這個賬戶上，賬號為XXX”。王女士誤以為客戶發來的，于是直接將錢匯入對方指定賬戶，后發現被騙。

【應對策略】陌生手機號碼發送此類短信的，均為詐騙信息。辨別此類信息真假的最有效方法是直接聯系自己要匯款的人員核實信息真假。

招聘代刷網店信譽兼職工作人員

【手段分析】通過互聯網郵箱和QQ群發布招聘網店刷信譽度的兼職人員廣告，已購買充值卡、游戲點卡等商品后返還本金及傭金為名進行詐騙。

【典型案例】2015年3月，李女士收到一內容為招聘代刷網店信譽兼職的陌生QQ郵件，加對方為好友后，按照對方指示登錄購物網頁，購買了價值8000多元的手機充值卡后，對方沒有按照約定退款，也無法聯系，發覺被騙。

【應對策略】兼職代刷網店信譽是違規行為，害人害己。若兼職代刷網店信譽要了解清楚詳細的流程，不要輕信詐騙分子提出的高額傭金。涉及錢款時，一定要反復確認。兼職前，一定要先確認對方公司的電話、負責人和工商注冊號等。

網絡炒股或做期貨

【手段分析】通過網絡發布所謂的股評專家信息，打著“績優股票”“股票資訊”“幫你炒股”等旗號，通過騷擾電話、電視薦股，騙取受害人匯出“會員費”，或以協助炒股的形式騙取受害人原始股本。

【典型案例】2015年7月份的一天，李先生接到自稱傷害某現貨研究中心業務員的電話，對方勸李先生炒現貨獲利，根據對方提供信息，李先生通過某電子現貨交易網絡平臺投入10萬余元，后又少量盈利，至9月份突然全部虧損，方才發現被騙。

【應對策略】股票、期貨、現貨信息以證監部門和股票專門機構提供的信息為準，對所謂的專家信息和內幕消息，廣大股民要提高警惕。

網絡訂票改簽

【手段分析】不法分子通過非法渠道獲取事主網絡購買的飛機票和火車票信息，冒充售票單位通過手機短信發布改簽和訂退等虛假信息，以提供服務為幌子進行詐騙。

【典型案例】2015年1月份的一天，謝先生通過某航空公司淘寶店購買了回家的飛機票，后手機收到一條內容為“航班臨時取消”的短信，謝先生聯系短信中的客服電話后，被告知辦理退改簽機票必須用銀行卡再一次轉賬，才可以出票，出票后再退還原來的購票款，謝先生按照其指示轉賬4千余元，后發現被騙。

【應對策略】航班和火車臨時變動，改簽和退票都是免費的。接到此類短信，不可直接撥打短信上提供的電話，可直接登錄航空、鐵路公司網或致電公開客服熱線核實信息真偽。

網絡加盟代理

【手段分析】通過網絡發布虛假的商品需加工信息，當事主主動聯系時就以先繳納郵寄費、加盟費，再給事主郵寄需加工的物品為由進行詐騙。之后詐騙分子又冒充物流公司工作人員，以需要繳納合同費、工商代理費和材料費不斷地進行詐騙，直至事主發現受騙。

【典型案例】2015年1月份的一天，市民張先生通過百度搜索到生產圓珠筆的某商貿有限公司網站，對方稱只要張先生加盟，就上門提供技術指導，免費提供生產設備和材料，并負責產品回收。張先生按照對方要求先后匯款加盟費、合同費、工商代理費、材料費等共計3萬余元，后發現被騙。

【應對策略】網絡加盟時，不要被所謂的高回報、高利潤所迷惑。要仔細甄別網站是否為正規的網站，不輕易向陌生賬戶轉賬，要了解該公司是否真實存在。

無擔保抵押貸款

【手段分析】通過群發短信或設立虛假網頁形式，發布“快速辦理無擔保抵押貸款”類信息，誘騙事主以證明還款能力、提前支付利息為名匯款、轉賬。

【典型案例】2015年3月份的一天，市民李先生通過互聯網查詢到某小額貸款公司發布的貸款信息，正巧其經濟緊張急需用錢，于是聯系對方貸款10萬元，被對方以辦理保險開戶、驗證資金等方式誘騙匯款5萬余元。

【應對策略】無抵押、擔保的貸款業務是不符合常理的，此類廣告宣傳均系詐騙。正規單位從未開設無需任何抵押、擔保的貸款業務，辦理貸款業務應到銀行等國家正規金融機構。

網上博彩

【手段分析】利用人們的僥幸心理，通過QQ群發布中獎信息，吸引人員到“時時彩”網站進行博彩，并通過后臺操作輸贏，贏了也無法提現。如果要提現，就要支付代理費、對“時時彩”項目進行投資，但等到參與者支付錢款后，就發現再也無法進入該網站，或已被封號。

【典型案例】2015年1月份的一天，市民李女士從網上結識一自稱“時時彩”內部工作人員的陌生人，對方稱以收取代理費的方式提供即將開獎的號碼，李女士試買幾次后果真中獎，于是對其深信不疑，后又通過對方指定網站陸續購買6萬余元，后發覺被騙。

【應對策略】天上不會掉餡餅，要掉也是陷阱！網絡博彩就是網絡賭博，屬于違法犯罪行為。

鏈接：電信網絡詐騙如何防？

兩條原則

不要相信天上會掉下來餡餅；

不要害怕陌生人打來的恐嚇電話。

防范十法

1.對待來路不明的電話和短信需謹慎；

2.不要隨意透露卡號、密碼以及手機驗證碼，更不能相信存款“轉到安全賬戶”的電話或者短信；

3.牢記，銀行卡插入ATM轉賬只能轉走卡上的錢，無法將他人的錢轉到你的卡上；

4.將磁條卡盡快更換為IC卡；綁定手機消費的儲蓄卡余額不要太多，信用卡允許透支的限額不要太大；

5.不要亂搶陌生人發的紅包；不要點擊不明鏈接；不要使用不加密的WIFI；不要讓他人遠程操作你的電腦；

6.盡量使用銀行官方的APP辦理業務；

7.輸入重要信息前確認網站的可靠性；

8.不要用身份證號碼或生日信息作為密碼，身份證和銀行卡盡量分開保管；

9.分體式POS機刷卡要謹慎；

10.銀行卡資金遭盜刷，及時向警方報案，并向發卡銀行投訴。