互聯網金融模式下的風險與防范對策

李　潔

遼寧大學法學院，遼寧　沈陽　110136

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互聯網金融模式下的風險與防范對策

李潔

遼寧大學法學院，遼寧沈陽110136

摘要：隨著我國經濟的飛速發展和信息時代的來臨，如今我國第三方支付機構的交易規模越來越大，互聯網金融在我國的發展比較昌盛。互聯網金融不僅對人們的生活產生了影響，并推動了我國經濟的發展。雖然互聯網金融模式具有一定的優勢，但其還存在一定的風險。本文主要分析了互聯網金融模式下的風險，闡述了互聯網金融模式的特點，并針對互聯網金融模式下風險防范對策進行了研究和探討，以期推動我國金融業的發展。

關鍵詞：互聯網金融模式；第三方支付機構；防范對策

根據對我國第三方支付機構交易規模的調查可知，其交易規模每年都在不斷增長，如余額寶在上限3個月內，其資金規模就達到了556.56億元，而且我國第三方支付互聯網公司則在不斷增多。如今我國互聯網金融已經充分融入到人們的生活之中。互聯網金融作為屬于當今信息時代特殊的金融模式，其雖然給我國宏觀經歷帶來了影響，但其卻具有一定的風險，如各種金融案件的爆發生，因此本文注重對風險防范措施的分析。

一、互聯網金融模式的概述

互聯網金融主要是指金融機構利用互聯網進行金融業務，如向客戶提供金融產品、金融服務等。互聯網金融模式使屬于信息時代的全新金融模式，其與傳統金融存在一定的差別，互聯網金融可以說是傳統金融與互聯網技術的結合。互聯網金融模式的發展，對傳統金融經營模式產生一定影響，并在逐漸改變傳統金融經營模式。目前互聯網金融模式主要包含有第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌信息化金融機構、互聯網金融門戶等六種模式，如余額寶、支付寶、微信支付、QQ錢包等互聯網金融產品，其已經具備吸收存款的能力，原本吸收存款只有傳統金融才能夠實行，但如今已經被打破。因此互聯網金融發展也促進了傳統金融的發展。

互聯網金融，顧名思義，其肯定具有互聯網特點，又具有金融業特點。由于互聯網金融是基于互聯網技術的金融模式，因此其具有開放性、互動性、兼容性、平等性等特點，其主要是利用互聯網的各類特征，并結合標準服務和合同，使互聯網金融產品的效用與用戶數量相關。互聯網金融雖然已經將經營業務信息化，但其仍然具有金融業的很多特點，如支付清算。風險分散等。另外互聯網金融還具有去中介、輕資產等特點，并非常注重用戶的體驗效果。

二、互聯網金融模式下的風險

互聯網金融模式既然包含互聯網和傳統金融行業的優勢，其同時又存在雙重的風險，本文主要從以下幾個方面進行了分析：

(一)互聯網漏洞、病毒等風險

互聯網金融模式下的交易活動，主要是通過互聯網進行操作，因此互聯網的安全性對互聯網金融的安全有直接的影響。如果計算機或者網絡存在技術問題，同時其如果收到病毒和黑客等侵襲，都會致使互聯網支付出現安全問題，導致用戶的信息、資金被非法挪用。如今互聯網中存在很多仿冒金融、支付類型的網站，給用戶帶來較大的經濟損失。

(二)法律風險

雖然我國互聯網金融模式在近幾年來發展較快，且交易規模交易規模越來越大，但對于互聯網金融模式的法律法規還不夠完善。我國傳統的金融立法，主要是以傳統金融活動為基礎進行制定，因此其難以適用在互聯網金融模式中。另外由于互聯網金融涉及到較多的消費者權利，如果不具備消費者權利保護相關法律，則會制約互聯網金融的發展。

三、互聯網金融風險防范對策

(一)完善互聯網技術，加強安全保障體系的建設

想要保障互聯網金融的安全，首先需要完善互聯網技術。應當通過對系統安全技術、虛擬專用網技術等技術的完善，構建互聯網金融安全體系。對于互聯網金融運行環境的改善，可以通過硬件方面進行計算機防病毒能力的加強，必須保障互聯網金融運行的硬件具有安區西寧。對于互聯網金融業務的網站，必須注重身份驗證。另外還需要注重加強對數據的管理，通過制定規范的技術標準，保障互聯網金融體驗的可協調性。同時還可以采用數字證書保障安全，避免在互聯網金融模式的交易活動中，出現不法行為。

(二)完善互聯網金融法律體系

在進行互聯網金融法律體系的完善時，首先要對當前的法律法規進行修改，即對于當前金融法律法規中與互聯網金融發展相違背的部分，需要進行修訂。對于互聯網金融犯罪行為，需要在法律法規中明確該行為的民事責任和刑事責任，并需要注重加強量刑力度。另外，對于互聯網金融中國存在的風險，需要結合公平原則制定監管規則，注重對消費者權益的維護。最后需要注重對互聯網金融發展中基礎法的立法。

四、結語

綜上所述，隨著信息時代的來臨，傳統金融行業與互聯網技術有效的結合，逐漸形成互聯網金融。我國互聯網金融發展較為迅速，且其交易規模越來越大，因此需要對其存在的風險進行防范。通過上述分析可知，防范互聯網金融風險需要注重監管體系的構建、安全保障體系的健全、互聯網金融法律體系的完善等，從而推動我國金融業的發展。

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中圖分類號：F832；F724.6

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)19-0251-01

作者簡介：李潔(1994-)，女，漢族，山西晉城人，遼寧大學法學院，2016級法律(非法學專業)碩士在讀。