西部欠發達地區產業結構調整的金融因素分析

余曉芳

摘要：金融作為現代經濟的核心，可以通過資金供給實現資源在各產業間的流通、配置和聚集，從而成為產業結構調整的重要實現機制。本文基于區域經濟發展和產業結構的差異性特征，以青海省海東市為樣本，分析西部欠發達地區產業發展中的結構性問題，深入剖析金融視角下產業結構調整的制約因素.并探討金融助推產業結構調整的有效對策與建議。

關鍵詞：產業結構：金融創新；結構調整

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（8）-0059-04

一、引言

當前，我國經濟發展進入新常態，以往靠高耗能、高投入的粗放型增長模式已難以為繼，亟待通過結構性轉型和改革來適應新常態。作為經濟可持續發展的根本動力，經濟結構調整與產業轉型升級已成為新常態下經濟發展的關鍵環節。長期以來，標志經濟發展質量的產業結構調整升級明顯滯后于經濟增長進程，經濟總量快速增長的同時結構性矛盾日益凸顯，產業結構失衡已成為經濟發展潛在的風險因素。因此，強化新常態下經濟發展的產業支撐，加大產業結構調整力度，實現產業結構優化、合理化，已經成為新常態下提高經濟整體競爭力，實現經濟持續穩定發展的必經之路。

產業結構的調整過程是一個由市場需求、生產要素、技術創新等多種因素共同決定的經濟過程，其中，勞動力、生產資料和實物資源等生產要素和技術創新可以歸結為要素的供給，而要素的供給又都受到資金供給的影響。金融作為現代經濟的核心，可以通過資金供給實現其資金融通和資源配置功能，從而成為產業結構調整的重要實現機制。同時，金融業作為服務業的一部分，在助推其它產業發展和結構調整的同時，其自身發展還會促進新常態下經濟發展由工業主導向服務業主導過渡。在此背景下，明確產業結構調整和升級方向，分析產業發展及結構調整的融資瓶頸，找準破解融資瓶頸的制約點，探討金融發展與產業結構調整相結合的產業融資體系建設，對當前新常態下促進金融轉型、提高經濟發展質量具有重要的指導和現實意義。

二、海東市產業發展的結構性問題

自1978年建區以來，海東經濟總量不斷增長，經濟結構明顯優化，特色產業和優勢產業正在培育和形成，2013年的撤區設市推動了海東跨越發展和轉型升級的步伐，各產業資源潛力正在被挖掘，產業發展活力逐步增強。但從結構上看，各產業之間和產業內部發展不均衡現象日益顯現，產業結構的短板凸現產業結構調整的緊迫性，產業結構失衡制約著經濟發展質量的提高。

（一）產業發展水平低，結構升級滯后

近年來，海東產業結構不斷調整和優化升級，持續向合理化方向發展，呈現“二、三、一”發展格局，但產業結構優化率低于全國水平。2014年，第一、二、三產業在地區生產總值中的比重分別為14.05%、53.3%、32.64%，與2005年相比，第一產業比重下降6.49個百分點，第二產業比重上升14.69個百分點，第三產業比重下降8.20個百分點。但是，海東市產業發展處于萌芽階段，沒有形成完善的產業鏈條，農業作為基礎產業，其發展條件還需鞏固，裝備制造、采礦等主導產業內生動力不足，生產性服務業發展滯后，二三產業有待融合。從產業結構優化率指標來看，2014年海東市為0.61，同期全國和西北五省均高于這一數據（見表1），而海東市和西北五省的產業結構優化率均低于全國的水平，說明欠發達省份和地區的產業結構升級程度滯后。

（二）農業生產效率低位徘徊，產業化程度不高

海東市高原現代農業示范區建設推動了馬鈴薯、油菜和富硒農產品等農業主導產業的發展，也扶持了農民專業合作社等新型農村經濟組織的發展，但其規模效應還沒有顯現，對農業生產效率的整體提升作用有限，傳統農業仍占主導地位，農業生產經營方式仍未發生根本性的轉變。農業產業化整體發展水平相對較低，農業生產主要是以家庭為單位的農戶分散經營，規模化經營受到制約，再加上農業產業化資金基礎不足，沒有形成資金集聚效應，難以產生規模效益，也進一步制約了農業產業化程度的提高。

（三）輕、重工業比例失調，制約經濟可持續發展

海東市工業多依托本地資源優勢，發展勞動密集型和資源密集型重工業產業，重工業比重和增速均高于輕工業，并且輕工業沒有形成統一的產業體系。2014年海東市規模以上工業企業有107戶，其中重工業企業有83戶，占77%；重工業完成規模以上工業增加值87.9億元，同比增長19.8%，增速高于輕工業8.2個百分點，全市輕重工業增加值比例為1：3.21。重工業的過快發展會產生對生態環境的破壞和產能過剩的隱患，對經濟的可持續發展帶來內在風險。同時，海東市食品、紡織等制造業為主的輕工業難以改變小而散的特點，沒有形成統一的產業體系，對經濟發展的貢獻受到限制。

（四）第三產業發展不足，內部結構失衡

以服務業為主的第三產業發展不足，效益不高，缺乏活力。與2000年相比，2014年海東市第三產業比重下降了11個百分點，且從第三產業內部結構來看，很大程度上依賴政府公共服務業。2014年，海東市以財政支出為支撐的非營利性服務業（教育、衛生、公共管理等行業和部門）增加值占第三產業增加值的比重為53.33%，較上年增加2.69個百分點，非營利性服務業比重有逐年增加趨勢；交通運輸、倉儲和郵政業、批發零售業、住宿餐飲業、居民服務業等傳統服務業占第三產業增加值的比重為36.2%，而金融業、信息傳輸、計算機服務和軟件業、租賃和商務服務等現代服務業及生產性服務業僅占10.5%，對第三產業增加值增長的拉動力有限。

三、制約海東市產業結構調整的金融因素

產業發展所必需的勞動力、技術創新和生產資料等要素的供給都或多或少受到資金供給的影響，因此，金融發展所提供的暢通、充裕的資金供應體系成為產業結構調整的重要影響因素。基于海東市金融支持產業發展的現實狀況，制約產業結構調整的金融因素主要有：

（一）金融結構單一，產業發展的融資渠道狹窄

長期以來，海東市金融體系以銀行業為主，保險和證券業發展滯后，金融市場主體發展相對遲緩，形成了以銀行業金融機構為主的金融組織體系和以銀行信貸為主的融資體系。截至2015年4月底，海東市共有金融機構網點數197個，其中銀行業金融網點數164個，保險業金融機構網點數33個，尚無證券機構網點，銀行業金融機構占比高達85%。從社會融資規模指標看，2015年4月海東市社會融資規模總額為11.14億元，其中銀行業金融機構表內外融資額為10.47億元，占比達到93.98%，比全省高10.63個百分點，銀行信貸融資在產業融資中占據絕對主導地位，金融組織結構、融資結構單一導致產業融資渠道不暢，難以滿足產業升級和結構調整帶來的新的金融需求，阻礙產業結構調整步伐。

（二）信貸供需錯位，難以滿足產業結構調整的多樣化金融需求

海東市以銀行信貸為主的融資體系之下，信貸資源的有效配置決定產業資本的有效流動，但海東市信貸資源供給存在與資金需求的錯位。首先，信貸投放的期限結構不合理使資金錯配。海東市中長期貸款和短期貸款自2011年開始出現兩極分化，中長期貸款占比增加而短期貸款占比降低，至2015年4月，中長期貸款占比增加至61%，較2008年增加了23個百分點。中長期貸款的過度膨脹使大量資金較長時間被基礎設施建設和大型投資項目占用，客觀上減少了用于產業結構調整的增量資金，也加大了資金存量調整的難度。其次，信貸資金大多流向擁有比較多政府資源的企業，它們以不同方式得到不同程度政府資助和隱性擔保，包括政府融資平臺企業、房地產企業、地方支柱企業以及被政府挑選出來進行扶持的企業，而大量的沒有特許權、也沒有政府隱性擔保的普通企業和中小微企業面臨融資難、融資貴問題，處于資金“饑渴”狀態，客觀上導致食品加工、紡織等輕工業企業和批發零售、營利性服務業等傳統服務業企業發展缺乏資金支持，信貸資源無法流向高生產率或高效率的產業，資本流動受阻，這與產業結構調整的多樣化資金需求不匹配。

（三）受信貸政策影響，產業結構調整面臨融資困境

據對全市21家鐵合金企業調查顯示，企業技術改造、資源循環利用等項目融資需求旺盛，但融資渠道單一，融資難度較大，資金缺口率增大。全市21家鐵合金企業，存在資金缺口7.925億元，其中流動資金4.43億元，余熱發電項目資金2.935億元，技術改造項目資金0.56億元。由于鐵合金企業的高耗能、產能過剩特征，屬于國家產業政策所限制發展的行業，本地銀行普遍采取壓縮存量、嚴控增量的手段，規避行業風險造成的信貸風險，對此類企業一律拒絕放貸，導致此類企業資金缺口率達90%之高，部分企業由于資金周轉困難處于破產邊緣，而蘭州銀行對海東市某家采礦企業的余熱發電項目放貸，支持企業轉型升級。本地銀行這種“一刀切”式的信貸管理措施使鐵合金企業的余熱發電等資源節約循環利用項目得不到資金支持，影響企業轉型升級。與本地企業得不到資金支持相對應的是，受資金的逐利性和商業銀行經營管理體制的影響，資金通過金融機構大量逆向流出，到大企業、大項目和中心城市尋求高收益，加大了資金需求缺口，加劇了資金供求矛盾，進而阻礙了產業結構調整的步伐。2015年4月末，海東金融機構存貸差高達217.42億元，較2005年增加了19.5倍，存貸比為50.95%，較2005年降低31.41個百分點。

四、金融推動海東市產業結構調整的路徑

（一）海東市產業結構調整的方向

海東現有的產業結構主要存在各產業內部結構失衡的問題，要調整和優化產業結構，增強經濟內生增長動力，需要注重以下三個方面：

第一，要進一步推進農業產業化發展，提高農業生產的組織化和標準化建設水平，提高農業勞動生產率，提高農業產業化龍頭企業對農村經濟的帶動和輻射作用；發展農副產品加工業，延長農業產業鏈，提高農產品附加值，促進現代農業“接二連三”；多種形式扶持農民專業合作社發展，多渠道探索農業生產基地和生產組織形式，提高農業自我發展能力，降低農業風險。

第二，配合國家淘汰落后產能的產業政策，保持重工業適度發展，限制資源消耗、環境污染型重工業發展，嚴格限制產能所剩行業的擴張；大力支持農畜產品加工、裝備制造等輕工業發展，改變輕工業小而散的局面，加快形成產、供、銷相統一的輕工業產業體系，擴大生活資料的生產范圍，提高生活資料的自給率。

第三，擺脫第三產業發展對政府公共服務支出的依賴性，鞏固傳統服務業發展基礎，注重發展現代服務業和新興服務業，以現代服務業的發展為突破口促進第三產業內部結構的調整，從而帶動產業發展質量的提高。

（二）金融助推產業結構調整的對策

1、明確產業結構調整的信貸供給導向。銀行信貸作為欠發達地區主要的融資渠道，對區域產業結構調整的導向作用較突出，應在明確產業結構調整方向的基礎上，優化信貸供給結構，由信貸結構的調整帶動產業結構的調整。金融機構要改變對大企業、大項目的信貸偏好，結合企業流動資金短缺的實際，對處于同一供應鏈的上下游企業同時授信，加快企業資金周轉速度，提高生產經營效率。重點支持現代物流、旅游、信息服務和文化休閑等現代服務業的發展，積極探索旅游景點、文藝演出等收費權質押貸款，促進文化市場繁榮發展；全力支持企業設備更新、技術創新和兼并重組，著力培育資源高效、循環利用的工業產業鏈，在更大范圍內推動資源合理開發和利用；信貸投放要向優質農畜產品的種養殖、流通和深加工領域傾斜，延長農業產業鏈，優化農業產業結構。

2、完善資金回流機制，緩解資金供求矛盾。第一，制定完善資金回流的激勵導向政策，按照“縣域存款一定比例用于發放當地貸款”的相關規定，積極制定獎勵和補貼措施并嚴格落實，抑制資金的流出。第二，持續推進金融生態環境建設，提高資金吸納能力；打擊金融違法行為，提高對金融相關法律的執行力，提高法律對金融違法行為的約束力；在全社會持續開展誠信教育，培育企業和個人的誠信意識，并逐步完善正向激勵機制和逆向懲戒機制；第三，創新擔保方式，探索財政資金與信貸資金相結合支持三農等弱勢產業的有效模式，積極跟蹤三農惠民貸款發放及其效果，結合海東實際探索金融扶貧的有效方式，提高區域內產業對信貸資金的吸納能力，確保資金在體內循環，緩解資金供求矛盾。

3、壯大地方性金融機構，促進支柱產業發展。地方性金融機構由于具有本土優勢，較容易和本地區特色支柱產業對接，為支柱產業發展提供全面深入的金融服務，地方性金融機構的發展壯大，將會促進支柱產業擴大規模、提高質量。要深入推動海東市農村金融綜合改革，鼓勵農村信用社改制重組成農商行、村鎮銀行，完善對小額貸款公司的監督管理機制，促其規范經營。地方性金融機構應立足于本土優勢，對符合產業結構調整方向的小微企業、民營企業，發展貸款門檻相對較低、貸款方式靈活的金融產品，推動小微企業、民營企業走產業化、規模化道路；應立足海東農產品豐富、農業產業化不足的實際，發展適合形成農業產業化、農業生產與加工一體化的金融產品，將農業延伸至工業和服務業領域，支持現代農業“接二連三”。

4、推動消費金融發展，著力擴大需求，增強產業結構調整的拉動力。各金融機構應根據城鄉不同層次消費者的需求，細分消費市場和消費人群，有針對性地創新消費信貸業務品種。對于城鎮居民，加快發展汽車消費信貸、裝修消費信貸、大宗耐用消費品貸款和旅游消費信貸等業務。對于農村居民，推出適合農業生產的周期性和農戶需求特殊性的消費信貸產品，積極開辦大型農機具消費信貸業務、家電消費信貸業務以及醫療衛生等服務消費信貸業務，為農村居民消費提供全方位的信貸服務。