江蘇民豐農商行三個“不”助推地方經濟發展

尹振洲

作為宿遷地區地方金融機構，民豐農商行始終堅持與三農、小微企業同呼吸、共命運的理念，牢固樹立“民熙物阜，豐裕城鄉”的企業使命，積極探索新常態下服務三農、服務小微企業、服務地方經濟社會發展方面的新做法、新模式。

一、深耕農村市場，支持三農發展不減力

2015年是“十二五規劃”收官之年，也是“全面建成小康社會”的關鍵之年，該行充分發揮金融支農作用，積極創新服務三農的方式與手段，大力支持三農發展。截至9月末，該行涉農貸款余額102.15億元，占全行貸款總額的76.77%。一是堅持新型陽光信貸推廣。為有效撬動農村市場信貸需求，夯實基層授信基礎工作，7月份該行在東北片5家支行進行新型陽光信貸試點并實施三崗分離信貸作業模式，同時計劃在今年年底前完成農村地區推廣工作。通過推行新型陽光信貸，鎖定客戶授信額度，簡化客戶辦貸手續，進一步擴大了農戶授信面、優化了信貸流程、明確了崗位責任人，大大激發了客戶經理營銷貸款、服務客戶的熱情，促進了農戶貸款的穩定增長，其中東北片5家支行在三崗分離模式運行后的半個月內，農戶貸款余額較運行前增長了743萬元。二是扶持農村新型經營主體。圍繞全民創業、“三來一加”和鎮村經濟發展，該行不斷優化信貸投向，大力支持區域經濟新領域、新組織、新個體。該行將種養殖大戶、家庭農場、個體工商大戶等作為重點扶持對象，針對性地研發了誠信易貸通、金領易貸通、旺鋪易貸通等產品，初步構建了“總有一款產品適合你”的產品體系。同時該行積極向人行爭取涉農再貸款規模，前三季度共獲得人行支農再貸款2.7億元規模，實際投放支農再貸款2.85億元。截至9月末，該行農戶生產類貸款余額2 48億元，較年初增加0.34億元，增幅15.8%；個體工商戶類貸款余額達到13.02億元，較年初增加0.71億元，增幅5.7%。三是創新農戶貸款新模式。為更好地服務轄區農戶，該行根據區域經濟新特點，針列性地創新農戶貸款新模式。一方面在新莊地區試點土地經營權抵押貸款，根據已付土地租金及土地附著物價值，與借款人共同商定確認土地抵押價值，在完成合同簽訂、抵押登記后，按照抵押率不高于60%進行貸款投放，進一步滿足了新型農業經營主體規模化、集約化經營資會需求。截至9月末，該行已發放土地經營權抵押貸款4筆、55萬元；另一方面，針對信用記錄良好的農村創業青年發放青年創業小額信用貸款，無需借款人提供擔保人或擔保物，利率在同檔次誠信易貸通貸款利率基礎上下浮30%。截至9月末，該行共發放青年創業小額信用貸款80筆、262萬元。四是做實扶貧貸款工程。為深入貫徹落實富民惠農要求，該行充分借助扶貧貸款平臺，建立扶貧貸款常收常放機制，加大對農村貧困戶、一般農戶脫貧致富的支持力度。截至9月末，該行本年度累計投放扶貧貸款2.64億元，2.38萬戶農民受益，進一步提升了小康社會水平。

二、細作微貸市場，專注小微企業不動搖

為進一步解決小微企業“融資難、融資貴”的問題，該行始終堅持以客戶為中心，全力提升小微企業的服務水平。截至9月末，該行小微企業貸款余額83.53億元，較年初增加4.12億元，增幅5.19%。一是做實市場細分。為持續提升服務小微企業的能力和質量，該行進一步加強對微貸市場的精細化管理，按照“在職”、“消費”、“小企業”和“小微個體”四個分類，設立專門支行強化專業營銷和管理。確立了以“小企業”和“小微個體”為業務主體，以“在職群體”和“消費群體”為兩翼，加速推進“一體兩翼”的建設，持續推動整體業務的快速發展。截至9月末，該行微貸中心貸款余額22.87億元，較年初凈增4.51億元，增幅24.56%，貸款余額位居全省農信前列。二是積極開展轉貸業務。為解決小微企業轉貸、倒貸過程中的資金周轉壓力和融資成本問題，支持小微企業良性發展，該行積極申辦小微企業轉貸業務，截至9月末，該行為4家小微企業辦理轉貸業務，涉及貸款金額1550萬元，為企業節省過橋資金費用50萬元。三是創新研發新產品。該行始終堅持以市場為導向，不斷加強產品研發，根據小微企業所屬行業、不同生產階段研發優化適銷對路的信貸服務產品。針對應收賬款較多的小微企業創新推出應收賬款質押貸，針對家裝行業推出裝潢快易貸，針對優質商貿客戶優化義務快易貸，整體上該行已形成了6類31個小微信貸產品體系。四是全力支持地方重點項目。積極參與三臺山森林公園改造、電子商務產業園等重點項目建設，不斷探索服務項目建設的有效途徑，千方百計幫助籌措項目建設資金。

三、強化渠道建設，踐行社會責任不懈怠

該行始終秉承反哺地方社會的理念，積極支持地方公益事業建設，努力履行社會責任。一是深入推進農村金融綜合服務站建設。該行于2014年6月正式啟動全轄農村金融綜合服務站建設，從現有的便民服務點中選擇業務量大、服務態度好的優質商戶升級改造為金融綜合服務站，并在余額查詢、賬戶取現、行內轉賬的基礎上，增加了金融知識宣傳、代收水電費等服務。同時繼續推進離行式自助區建設，重點在新型集中居住區設點，使廣大農戶能夠就近享受金融服務。截至9月末，該行已在轄內設立了323個金融綜合服務站，當年新增10個離行式自助服務區和1臺自助發卡機。二是積極支持地方公益事業。該行連續多年贊助了全民健身、綠色騎行、籃球聯賽、萬人對弈等社會公益活動，并長期開展了溫暖城市美容師、掛村幫扶等關愛行動。目前該行已成立500萬元的“困難勞模救助基金”，每年出資26萬元，幫助市區困難勞模改善生活質量、提升幸福指數。