信用就是財

●張瑾 張安立 徐卓航

信用就是財

●張瑾 張安立 徐卓航

現在，很多金融機構推出信用體系“特權”服務，享受這些“特權”，僅需一個良好的信用。

靠信用享“樂活”

只要擁有良好的信用記錄，你就能在電商平臺上先購物后付款，還可以在線上貸款并“秒速”提現。

京東“白條”

京東會員在首頁點擊“京東白條”專區，填寫姓名、身份證號碼、銀行卡信息等材料后，申請獲得相應的“白條”信用額度。京東會根據申請用戶的消費記錄、配送信息、退貨信息等數據進行風險評級，授予最高1.5萬元的賒購額度。獲得信用額度后，消費者購物可選擇最長30天的延期付款。如發生逾期，逾期利息以當期未還金額的0.03%計，按日收取。

淘寶“花唄”

阿里集團推出了個人網購金融服務“花唄”，擁有較好信用記錄的支付寶用戶即可申請，授信額度為1000～30000元，具體額度根據申請者的歷史總花費分配。開通“花唄”服務后，購物付款時選擇“花唄”付款，確認收貨后的下月10日為固定還款日，最長免息期可達41天。如發生逾期，逾期利息按當期未還金額的0.05%計，按日收取。

蘇寧易購“任性付”

蘇寧易購“任性付”最高額度是5萬元，具體額度根據用戶信用等級評估。消費者使用“任性付”完成支付，可獲得30天免息期。用戶在賬單還款日會收到短信提示通知。如發生逾期，逾期利息按當期未還金額的0.05%計，按日收取。

芝麻信用租車免押金

打開支付寶錢包，在“財富”一欄中，可以看到自己的芝麻信用分，最低350分，最高950分，分數越高代表信用程度越好。

通過支付寶錢包中的“服務窗”搜索、添加、關注神州租車，而后“申請免預授權——同意開通‘芝麻信用’服務”，用戶即可看到免租車預授權的額度。芝麻信用積分在650分以上的客戶，通過服務窗預訂租車預授權在5000元以下的短租自駕產品，均可豁免刷取租車預授權或押金。

阿里“信用住”

阿里“去啊”推出基于芝麻信用的“信用住”酒店服務計劃。芝麻信用分在600分以上的消費者可全程零押金入住，離店后系統會自動從支付寶賬戶扣除房費。目前，全國有近3000家酒店加入“信用住”。此外，“去啊”計劃推出“擔保留房”服務，在旅游旺季為客人留房，不需要提前預付房費。

芝麻信用“借唄”

支付寶用戶只需登錄“支付寶錢包”，點擊右下角的“財富”一欄，就可進入芝麻信用分，在“信用生活”一欄點擊“金融——借唄”服務，提現到支付寶或銀行卡。只要用戶的芝麻信用分達600分以上，就有機會使用“借唄”，貸款額度為1000～50000元，還款最長期限為12個月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還，最快3秒即可完成放貸。

信用呵護靠自己

隨著個人征信報告查詢的開放，你可以隨時了解自己的信用記錄，并針對存在爭議的記錄予以糾正。

征信報告每年兩次免費查

現在，北京、江蘇、四川、山東等省市自治區進行互聯網查詢試點。在試點地區，凡持有身份證的個人，均可上網查詢本人信用報告，具體網址為https://ipcrs.pbccrc.org.cn，查詢前，個人需要先注冊，并提升安全級別。

注冊方式有3種：銀行卡驗證、數字證書驗證、問題驗證。如果你持有帶銀聯標記并有銀聯在線支付功能的銀行卡，可選擇銀行卡驗證，將你的安全級別升至高級；如果你曾辦理過中國金融認證中心與銀行或金融機構合作發行的數字證書，也能將安全級別提至高級；問題驗證會圍繞你曾辦理的貸款或申請的信用卡展開，可將安全級別提至中級。

提高安全等級后，你可申請獲取報告，系統會在24小時內給一個身份驗證碼，有效期7天。憑該驗證碼，你可登陸查詢系統查看個人信用報告，并將其生成PDF文件保存。每人每年可以免費查詢個人征信報告2次，超過這個次數，則需每次支付25元。

查到不良記錄，怎么辦

如果查到不良記錄，可向所在地人民銀行分支機構提出異議申請。申請受理后，人民銀行會聯系提供此異議信息的商業銀行進行核查，并在20天內回復異議申請人。在征信報告中，需特別留意“查詢記錄”。該內容記載了查詢日期、查詢操作員、查詢次數等信息，據此可追蹤是否有機構或他人未經授權查詢過你的信用報告。一旦發現，可向查詢機構質詢，也可以向中國人民銀行分支機構反映。

需要提醒大家，保持良好的信用記錄，需量入為出、按時還款、避免出現逾期。如果已有逾期記錄，應90天內盡快還款。有逾期信息錯誤時，要及時提出申請糾正。

（據《理財周刊》、新華網相關資料整理）