運營集中監管格局下如何強化監管工作

□王廣明

運營集中監管格局下如何強化監管工作

□王廣明

2014年以來，媒體曝出多起銀行存款失蹤案件，對銀行業聲譽造成較大的負面影響，也給農業銀行運營監管工作帶來諸多警示之處。本文對當前農行集中監管格局下如何強化監管工作談一些看法。

一、當前基層行運營集中監管現狀

（一）監管范圍不全面。

受客觀條件制約，農行“三大集中”并沒有覆蓋到全部臨柜業務和所有操作環節，并且業務上收不等于風險管理同步上收。集中監管雖然強調現場與非現場相結合方式，但現場如何檢查、輔導、整改并不明確；非現場監管在運營監管平臺、運營檔案、賬戶管理等系統獲取數據后，對用什么、怎么用、用到什么程度并無具體標準，往往由監管經理根據經驗取舍，使運營監管存在粗放管理現象。

（二）監管履職不到位。

目前，基層行監管經理履職普遍存在著“只按時不保質”、“只核銷不分析”、“只檢查不輔導”、“只到場不到位”等問題，監管中普遍存在單獨行動多、集中行動少、形式化檢查、被動應付、風險點把控不準等現象，集中監管對操作風險的控制作用難以有效發揮。

（三）數據加工不深入。

當前，業務監管數據分布在柜面業務綜合應用系統（ABIS）、新一代核心業務系統（BoEing）、集中監管平臺（COMAP）和運營檔案（ADMS）等系統中，員工在實際操作中如果對系統運用不嫻熟，就難以對開銷戶、大額資金劃轉、對賬等關聯信息以及可疑交易進行深度分析與追蹤；再加上目前現場監管多停留在查庫、核對現金箱、調閱登記簿等層面，很少結合相關系統和業務進行深度挖掘和延伸，難以消滅萌芽狀態的風險隱患。……