興業銀行：最惹眼的“綠色”金融集團

張夏

11月30日，備受關注的聯合國氣候變化大會在法國巴黎開幕。來自150多個國家的領導人出席大會開幕活動，為巴黎協議談判提供政治推動力。習近平主席在開幕式上發表講話，闡述了中國對全球氣候治理的看法和主張，這也是中國最高領導人首次出席氣候大會。再一次表明面對環境變化問題，世界各國都更深刻地意識到必須“同呼吸，共命運”。

不久前召開的黨的十八屆五中全會把綠色發展確立為“五大發展理念之一，進一步彰顯了綠色發展在國家發展體系中的極端重要性。可以預期，在“十三五”乃至一個更長時期，綠色發展將成為國家發展的主題，成為國家破解發展和保護難題，實現生產發展、生活富裕、生態良好的文明發展道路的必然選擇。

在推動中國經濟綠色轉型過程中，政府也越來越重視發揮市場尤其是金融政策的引導作用，更廣泛地調動企業及社會力量參與到“綠色革命”中來。

今年年初，中國銀監會、國家發改委聯合發布《能效信貸指引》，鼓勵金融機構積極開展能效信貸業務，支持產業結構調整和企業技術改造升級。央行已表示正在牽頭起草中國金融改革和發展“十三五”規劃，并將把綠色金融作為重要內容和組成部分。而由央行牽頭編制的有關綠色金融債的指導意見近期也有望公布。

顯然，在結構調整的壓力和嚴峻的環境形勢下，綠色金融在中國被賦予更多使命，被提到了更高的位置。

開綠色金融先河

在國家大力推動節能環保產業發展、驅動經濟綠色轉型背景下，綠色金融近幾年越來越受到國內眾多金融機構特別是銀行的追捧。數據顯示，銀行業綠色信貸余額已從2007年的3400億元上升到2014年的7.59萬億元。

興業銀行環境金融部總經理方智勇。

早在幾年前，一些市場嗅覺靈敏的銀行就涉足綠色金融領域并頗有建樹，其中，國內最早開展綠色金融業務的興業銀行，始終引領這一領域的發展。

早在2005年，興業銀行就創造性地引入了國際金融公司（IFC）損失分擔機制，首推能效項目融資，從此在綠色金融領域愈走愈遠，創造了多項業內第一：2007年成為國內首家提供碳金融綜合服務的銀行;2008年采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”;2009年成立當時國內唯一一的可持續金融專營機構——可持續金融中心;2010年陸續推出首筆碳資產質押貸款、首筆排污權抵押貸款、首張低碳信用卡等創新金融產品;2011年成功落地國內首筆自愿適用赤道原則項目;2014年首發綠色金融資產支持證券，制訂環境金融PPP業務營銷指引……

截至目前，興業銀行已形成涵蓋節能環保融資服務、排放權金融服務、個人低碳金融服務、實現企業個人金融服務全覆蓋的綠色金融產品服務體系。以節能環保融資服務為例，該行已形成包括10項通用產品、7大特色產品、5類融資模式及7種解決方案的綠色金融產品服務體系。

“我們選擇綠色金融之路，并非一帆風順，一開始也遇到了一些困難。”興業銀行環境金融部總經理方智勇坦言，在10年前，很多人還沒有綠色發展的理念，綠色金融對于大部分企業來說還很陌生。赤道原則更是“曲高和寡”，因為該原則要求金融機構在向超過1000萬美元項目貸款時，需綜合評估該項目對環境和社會的影響，并利用金融杠桿手段促進項目與社會環境和諧發展，這無疑會增加銀行的成本，也需要企業的理解與自覺行動。

然而興業銀行并未望而卻步，不僅將綠色金融及其延伸的可持續發展理念上升到公司治理層面，創新提出“寓義于利”的社會責任實踐方式，貫穿于經營管理與業務發展的的各個環節，并且矢志不渝，積極推廣宣傳赤道原則等可持續發展理念，分享國內外跨國企業環境與社會風險管理成功經驗，幫助企業客戶提升項目環境與社會風險管理能力，讓越來越多企業開始從被動遵循赤道原則向主動尋求以赤道原則管理風險、實現可持續發展轉變。截至今年10月末，該行共對890筆項目開展赤道原則適用性判斷。其中適用赤道原則的項目融資共計251筆，所涉項目總投資約5427.11億元，涉及244個客戶、10大類國標行業，覆蓋全行38家分行。

晉級綠色金融集團

綠色產業發展和傳統產業的綠色改造對金融的需求日益增強，“綠色金融”成為金融機構特別是處于行業轉型拐點的銀行業發展的新趨勢和潮流。有專家預測，未來5年內，中國綠色金融的資金需求規模在14萬億到30萬億元之間，即使按照低限計算，年均融資規模也將達約3萬億元。

面對如此巨大的市場空間，越來越多的銀行逐漸覺察到“綠色金融”中蘊含的商業機遇，爭相分食這超10萬億元的綠色金融蛋糕 。“市場競爭的加劇是預料中的，也是好事，代表綠色發展已經成為越來越多金融機構的共識。我們也已經做好了準備。”方智勇說。

經過10年探索，興業銀行在綠色金融領域已形成業內的專業優勢，依托國內最大的綠色金融專業團隊，制定技術準入標準，形成了綠色金融信用準入;建立了綠色金融認證體系，對綠色金融項目實現了逐筆認證，并開展了“可測量、可報告、可核查”的環境效益測算，先后創新了能源合同管理、碳排放交易、排污權交易等融資產品，推出“綠金融全攻略”，逐漸構建了覆蓋綠色產業鏈上下游的較為完整的金融產品體系。

作為國內擁有金融牌照最多的商業銀行之一，近年來興業銀行充分發揮集團化綜合化經營優勢，積極進行籌融資工具創新。在融資工具方面，在合理運用傳統信貸工具的同時，通過租賃、信托、債務融資工具等多元化融資產品為環境金融客戶提供融資服務。目前環境金融融資余額中，通過租賃、信托等非信貸方式提供的融資占比接近50%。在籌資工具方面，通過綠色信貸資產證券化、金融債等方式，為綠色金融業務豐富資金來源。

隨著綜合化集團化進程提速，興業銀行已將綠色金融業務上升到集團高度。“今年上半年，我們在集團層面成立了環境金融專項推動小組，建立集團聯動機制，加大產品、業務聯動，旨在實現從‘綠色銀行到‘綠色金融集團的跨越。”據方智勇介紹，具體措施包括：在各業務條線、各集團成員單位建立集團化業務專業支持團隊;完善環境金融業務集團化發展所配套的營銷組織、業績計量、資源配置、產品研發等一系列流程或制度;建立聯動營銷及協調推動機制，對重點客戶、重點項目，由總行環境金融部牽頭組織跨部門、跨集團成員的聯動營銷，并負責協調推動等。

而對于晉級“綠色金融集團”的五年規劃，興業銀行提出了“兩個不低于”、“兩個一萬”的業務發展目標。即今后五年，集團環境金融業務的增長速度不低于全行的平均增長速度，增長量不低于上年增長量;五年以后，集團層面的環境金融業務實現的融資余額突破一萬億元，服務的環境金融客戶數（項目數）突破一萬戶。

助建“美麗中國”

美麗中國從“骨感”到“豐滿”，離不開綠色金融的支持。“應充分發揮綠色金融的資源配置和杠桿作用，引導社會資金流向綠色低碳產業，極推動經濟發展方式轉變和產業轉型、升級，進而加快‘美麗中國建設進程。”方智勇說。

而對興業銀行來說，發展綠色金融，也是其“寓義于利”的社會責任實踐觀的充分體現——在提供產品與服務過程中，履行銀行的社會責任，實現銀行商業利益與社會環境效益的和諧發展。

以綠色租賃為例，融資租賃作為非信貸領域重要的中長期融資工具，具有用途靈活和稅收優惠等特殊優勢。興業銀行和子公司興業金融租賃聯動，發揮銀租一體化優勢，大力推動綠色出行，在清潔能源公交車領域制定了“十城千輛”的發展目標，即在北京、天津、深圳、濟南等十個重點城市，通過融資租賃模式，推廣1000輛清潔能源公交車，并通過售后回租的方式解決了清潔能源交通的資金難題，目前已在濟南、天津、哈爾濱等6個城市投放，包括軌道交通在內的整個“綠色出行”項目累計投放金額已達70億元。

經過十年探索實踐，興業銀行逐漸走出了一條由“綠”到“金”的可持續發展之路，在獲得經濟效益的同時也為“美麗中國”建設做出了積極貢獻。數據顯示，截至2015年10月末，興業銀行已累計為近6000家節能環保企業或項目提供了綠色金融融資，項目涵蓋眾多類型及各個主流行業，累計投放金額超過7500億元，綠色金融融資余額3721億元。根據測算，興業銀行綠色金融支持的項目可實現年節約標準煤2554萬噸，年減排二氧化碳7161萬噸，年減排化學需氧量（COD）139萬噸，氨氮5.06萬噸，二氧化硫10.04萬噸，氮氧化物2.99萬噸，固廢綜合利用率1726萬噸，節水28565萬噸。

未來，興業銀行將圍繞節能產業重點領域、資源循環利用產業重點領域、環保產業重點領域、水資源利用和保護領域、大氣治理領域、固廢領域、集中供熱領域、綠色建筑領域等綠色金融業務重點領域，發揮集團綜合經營優勢，立足節能環保產業特色及相應的融資需求，加快專業產品與服務的創新落地，積極打造涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等門類齊全、品種豐富的集團綠色產品服務體系，不離不棄助建“美麗中國。”