找準品德教育和理財教育的契合點

沈燕

摘要：現代生活離不開理財，理財能力應從小培養，本文探討了中小學生理財教育的定義，觀察描寫了目前中小學理財教育的現狀，并在此基礎上提出了將品德教育與理財教育結合起來，聯系生活實際培養學生的理財能力，對理財教育的探索有一定的意義。

關鍵詞：理財教育；小學生；德育

中圖分類號：G621 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）04-0259-02

現代生活離不開理財，理財能力應從小培養，并應貫穿于孩子的整個教育過程。近幾十年，中小學的教育將主要的精力放在了文化課的學習上，顧不上培養學生的理財能力，僅有極少數學校開設了專門的理財教育課程，如我校的“家長進課堂”活動，就請相關家長給學生們講合理消費，做他們的理財顧問。好在小學的《品德與生活》、《品德與社會》等課程中涉及到金錢、消費等內容，雖然有些是抽象的理論，與學生現實生活的聯系不太緊密，但是如果教師創造性地使用教材，教學中盡量為學生安排充實、豐富的體驗活動，讓學生充分地體驗，引領學生主動、獨立地思考，并努力給學生創造機會去實踐，發揮學生的主體作用，讓他們在自主探究中發現問題，明辨是非，促進良好品德和行為習慣的形成。教師對學生的消費理財有了正確引導，學生在學校教育中自然地獲得了理財知識、發展了理財技能，理財觀念漸漸地形成，理財教育應有的水準也就慢慢地達到了。

下面筆者就以北京師范大學版《品德與社會》三年級（下）第四單元“購物的學問”為例，初步談談如何創造性地使用教材，并引領學生聯系生活實際操作，自然滲透理財觀念，從而形成健康的金錢觀、消費觀，在此基礎上，逐漸掌握理財知識和理財技能。

一、明確定義，有的放矢地備課

理財教育的定義是什么？生活中，我們常常提到金錢教育、財富教育、消費教育，它們貌似與理財教育相聯系，其實各有側重點。金錢教育側重于對金錢本身的認識；財富教育側重于形成創造財富的觀念以及創造財富的技能；消費教育側重于培養正確的消費觀念，理性消費。與以上定義相比，理財教育涉及到的范圍更廣、內容更多。

小學生理財教育怎么定義呢？筆者閱讀了一些資料，王衛東[1]認為“‘中小學生理財教育要從中小學生身心發展的特點出發，由學校有目的地實施，培養中小學生正確的財富觀、明確的理財意識、基礎性的理財知識、初步的理財能力和良好的理財習慣，以使他們在未來的市場經濟社會中成為社會的主體，具有較高的生活質量，并有效地推動社會的進一步發展”。關穎[2]認為“未成年人的理財教育是為了提高人才的素質，從幼年開始的與‘錢有關的教育活動。對未成年人的理財教育也不僅僅是學校的事，而是學校、家庭、社會各個方面都應參與其中的教育”。喬曉麗[3]認為“理財教育是指根據中小學生身心發展的特點，由學校主導，家庭、社會密切配合所進行的培養中小學生正確的消費觀和價值觀，促進中小學生掌握基礎性的理財知識、形成初步的理財能力和良好的理財習慣的影響活動，促進中小學生個性能力的全面發展”。上述幾個定義大都認識到了學校、家庭和社會在中小學生理財教育中相互配合的重要性，但忽略了理財教育與品德教育的關系。

綜上所述，小學生理財教育初步定義為：小學生理財教育是指在家庭、學校、社會的共同參與和共同配合下，結合小學生的身心發展特點，自然地滲透理財意識、學習理財知識、掌握理財技能，并與德育等其他教育同步發展，最終達到促進小學生個性能力的全面發展的目標。定義明確了，備課就可以有針對性地進行了。“購物的學問”這一單元包括“價格的秘密”、“合理購物ABC”、“買賣中的道德”、“試試看”（模擬買和賣）、“貨幣天地”、“認識人民幣”（還有有關外國貨幣和信用卡的內容）。“價格的秘密”、“合理購物ABC”、“買賣中的道德”可與德育結合，逐漸滲透理財觀念，讓學生親身體驗到，原來在不同的場所購物，相同的商品價格可能是不同的，購物時要多比較、想清楚，確實需要再購買，盡量買實用的、性價比高的商品，形成健康的金錢觀和消費觀。“貨幣天地”、“認識人民幣”讓學生在自主、合作、探究中學會識別真幣和假幣，了解外國貨幣和信用卡，提升對貨幣的認識，有金錢的概念，獲得積極、健康的價值取向，同時初步掌握一些理財知識。“試試看”可與實際操作相結合，從不同的角度體驗買賣活動，學生從中體會到商家與顧客的不同心理，以親身實踐的方法感知“制作—銷售—購買”的整個過程，自然地讓學生將所學到的商品常識運用到實際生活中，逐漸實現理財技能的培養。

二、面對現狀，有的放矢地實施

當前我國中小學生在理財方面的現狀不容樂觀，主要表現有：對金錢沒概念、家長包辦購物、攀比消費、無儲蓄與節約意識、理財意識淡薄、理財行為缺失等。這些問題說明中小學迫切需要理財教育，也必須做好理財教育。

盡管理財教育體系中的家庭教育非常重要，但很多家長不認可理財教育，有些家長認為理財是大人的事，與孩子無關，孩子只要好好學習就行了；有些家長意識到了理財教育的重要性，但因為不知該如何對孩子進行理財教育，也就忽略不提；還有些家長用自己錯誤的金錢觀、消費觀誤導孩子，對孩子的世界觀、人生觀的形成以及理財能力的發展都產生了消極負面的影響。此時學校教育就要發揮正面引導的作用了。

大多數的小學課堂是以授課為主，可理財是一種綜合能力，師講生聽的授課形式不太適合，而且品德教育未納入考試體系，難免會有部分學生不重視，對此無興趣。這時教師就得用豐富多彩的教學形式來吸引學生的注意力，使其對此感興趣，從而自主學習。在課堂實踐中，“價格的秘密”可以采用師生互動、小組學習等形式，制作一張商品價格調查表，學生親自調查填表，揭示價格的秘密，之后小組討論研究“商品的價格為什么會發生這樣的變化”，說說自己的發現，展示總結之后引導學生利用“價格的秘密”買到物美價廉的商品。“合理購物ABC”、“買賣中的道德”可將辯論、演講、競賽等形式引入課堂，開展豐富多彩的課堂活動。講授“認識人民幣”時，針對三年級學生的水平，設立合理的目標，在課堂上開展理財規劃大賽。講授“試試看”時，安排角色扮演的活動，先引導學生設計出新穎獨特的背心，然后舉辦一個“小小產品推介會”，讓學生試著當老板，把自己的產品推銷出去。這時學生們的興趣倍增，有的忙著為自己的小組準備廣告，宣傳產品；有的精心設計廣告詞；有的根據產品的成本制定合理的價格……各組輪流推介完產品之后，再把教室變成服裝超市，大家一起試試怎樣當受歡迎的老板，合理賺錢，或者試試怎樣當聰明的顧客，用合適的價格買到滿意的商品。讓學生在調查實踐、自由買賣等活動中體驗感悟顧客、老板的不同心理，學會買賣活動中的技巧，這樣既體現了《品德與社會》課程的開放性、活動性和生活性，又深化了學生對理財知識的理解，加強了學生對理財知識與理財實踐的聯系。endprint

三、聯系生活，有的放矢地實踐理財

在學校教育的同時，也要動員家庭教育的參與。家庭是中小學生在生活中進行理財的最佳場所，因此要動員家長積極地配合與支持。比如“居家生活講節約”一課，課堂上先提出問題：生活中，我們可以從哪些方面進行節約？小組討論后用多種形式進行匯報，比如漫畫展示、動手實踐、圖片展示、實物展示等。學生在討論、匯報中懂得：只要我們做個有心人，日常生活中做到勤儉節約并不難。此時趁熱打鐵，為學生設計一個可操作的表格，課后開展“爭當勤儉小當家”的活動，建議家長讓孩子當一周的小管家，通過自評、家長評、互評，每日爭星，一周后爭章。在日復一日的生活中，學生自己學會了合理消費，節約與儲蓄的意識也漸漸地形成了。

為了讓孩子學會跟錢打交道，可推薦家長和孩子共讀理財童話——《小狗錢錢》[4]，讓孩子在閱讀中學習理財。《小狗錢錢》講述了12歲的女孩吉婭救助了一只受傷的小狗，并給它取名錢錢。會說話的理財高手錢錢告訴我們，學會和錢打交道其實是一件很容易的事。書中還有錢錢語錄：語錄一：人們總會想要很多東西，可是你必須清楚自己心里最想要的是什么。語錄二：很多事情不能“實驗”，你只有兩個選擇——做或者不做。當你決定做一件事的時候，你必須在72小時內完成，否則你很可能永遠不會再做了。語錄三：為自己的夢想準備儲蓄罐——只有有一定的儲蓄才能有能力去實現夢想。有的學生讀完后還學著小主人公的樣子說出了自己的愿望，比如買航模、去看大海、遨游太空等，甚至還準備了儲蓄罐，為實現愿望而堅持存錢。

錢錢不僅有許多經典的語錄，還給了小主人誠懇的忠告，比如這一條：在自己的錢包上貼一張紙條，上面寫著“這真的有必要嗎？”生活條件好了，大人孩子花錢都大手大腳，我覺得這些語錄和忠告對我們很有幫助。孩子學著像吉婭一樣正確地對待金錢，慢慢成長為既能幫助別人，又能實現自己夢想的富翁。如此，讓理財教育與生活結合起來，給孩子理財實踐的機會，不就促進理財能力的發展了嗎？

在理財教育的實施過程中，要巧妙結合德育中的法制教育與理財教育。德育的作用在于引導學生健康正確的理財觀念，在理財過程中以道德自律，不要為了錢財損人利己、不擇手段；而法制教育的作用是讓學生在理財中維護自己的合法權益的同時，不要損害他人的合法權益，不做違法犯罪的事情。除此之外，還需要家庭、社會的積極配合，共同促進學生的全面協調發展。

參考文獻：

[1]王衛東，信力健.中小學理財教育的認識與探索[J].教育研究，2003，（7）：91-95.

[2]關穎.城市未成年人理財教育略論[J].當代青年研究，2005，（1）：16-22.

[3]喬曉麗.當代中小學校的理財教育探析[D].曲阜師范大學碩士學位論文.

[4][德]舍費爾.小狗錢錢[M].王景楠，余茜，譯.成都：四川少兒出版社，2014.endprint