江蘇泗陽農村商業銀行 用信貸資金助推小微企業發展

葛以云

今年來，江蘇泗陽農村商業銀行圍繞經濟發展新常態，發揮自身優勢、深化商務轉型，改進服務方式，調整信貸結構，用信貸資金助推縣域小微企業發展。截止9月末，該行服務小微企業客戶數達4963戶，投放小微企業貸款余額達34億元，比年初凈增近4億元。

創新服務方式，豐富服務內容。一是對小微企業客戶開展增量擴面活動。要求小微企業客戶經理每月營銷新有效客戶不低于12戶，營銷小微企業客戶年增長率要達15%以上；二是對小微企業客戶開展專項營銷活動。要求達到“兩個不低于”：即有固定場所的小微企業客戶營銷面要不低于9996，注冊登記的小微企業客戶營銷面要不低于80%，走“逐戶營銷、掛圖作戰”營銷戰略。同時，鞏固鑷企之間的密切合作關系，提高資金回籠比例，通過營銷電子產品、代發工資、代扣電費、燃氣等合作渠道，增強業務競爭力；三是對小微企業客戶開展營銷勞動競賽活動。在營銷勞動競賽中，該行抓好兩頭，即抓網點機構服務勞動競賽；抓總行小微企業服務中心勞動競賽。在晨會演練、案例分享、廳堂與外拓營銷、存貨業績考核等方面，強化小微企業客戶經理“以客戶為核心，以管理為基石，以風險管控為中心”營銷意識，實現網點服務流程標準化、服務禮儀規范化、銷售技能專業化，全面提升員工的整體服務質量和營銷能力；四是做到“三提前”：即新增小微企業客戶貸款授信資料提前一次性告之，提前做好授信調查，提前設定用信條件，提前發放貸款，提前催收存量貸款；五是舉辦小微企業客戶座談會，搭建銀企交流平臺，使小微企業客戶深入了解我行的新產品，并通過與客戶面對面交流，了解該行業務發展中的不足；六是開展對小微企業集中評級授信。該行每年對轄內小微企業開展一次集中評級授信活動，小微企業上年度獲得授信后，下年度可根據需要在授信額度內靈活使用資金。僅2015年初，該行就為390戶大、中型小微企業評級授信，其中新增小微企業評級授信105戶：授信總額達45.70億元，比去年增加了4.49億元，增幅為10.4%。

研發金融產品，滿足客戶需求。為了更好、更優、更快地做好服務小微企業，促進縣域經濟發展，該行將“提高認識、鎖定目標、一戶一策、內外聯動、組合營銷、以客引客、長效維護”作為營銷指導思想，抓產品創新，滿足小微企業客戶需求。一是推出“存貸通”新產品。根據擔保方式、信用記錄等多方面因素確定小微企業客戶的貸款利率優惠幅度，以減輕小微企業客戶的融資成本；二是推出“利利通”業務。該產品以小微企業客戶協議關聯還款帳戶中活期存款余額，按照約定的條件和計算規則按日抵扣部分貸款應計的日利息，節省小微企業客戶的貸款利息支出；三是推出適用于小微企業客戶的“續貸寶”轉續貸產品。這款產品能進一步增強小微企業的經營活力，避免因為銀行貸款期限與小微企業客戶生產經營周期或消費周期不匹配而增加資金壓力；四是創新“E陽貸”投融資產品。該行與點銀網攜手打造了宿遷首款金融互聯網項目，該產品通過簡化融資流程，能夠讓小微企業客戶更加便捷地融通到資金，拓寬融資渠道；五是探索電商平臺建設，以順應“互聯網”服務形勢。該行與第三方公司合作探索電商平臺，實現線上業務申請下單、線下接單辦理業務，線上積分、線下消費，提高小微企業客戶金融服務體驗度，鞏固與發展銀行與小微企業之間合作共贏關系，從中體現該行“我近、我快、我優”服務理念。