導致中國中小企業融資難問題出現的因素及解決措施

◎耿剛德

導致中國中小企業融資難問題出現的因素及解決措施

◎耿剛德

近段時間來，鑒于中國市場經濟的進一步發展，中小企業的數量日趨增多，其發展勢頭也日漸明朗。然而就阻礙中小企業發展而言，融資難仍然阻礙中小企業可持續發展的一大關鍵因素。相對于大型企業來說，中小企業因為受自身及外部等諸多方面的限制，所以它們經常會受到融資難問題的困擾。本文對導致中國中小企業融資難問題出現的因素進行了簡單地介紹，且在這一基礎上提出了一系列切實可行的措施，以有效地解決當前中小企業存在的融資難問題。

融資屬于企業面臨經濟危機時經常采取的資金性策略，它對于企業的可持續發展而言具有至關重要的作用，但是當前中國的中小企業卻普遍存在融資難的現象。由于導致融資難現象出現的原因特別多，因此為了使自己在激烈的市場競爭中站穩腳跟，各中小企業理應深入探析造成自己融資難問題出現的原因，并有針對性地采取相應的對策，力爭為自身的可持續發展打下牢固的基礎。

導致中國中小企業融資難問題出現的因素

自身發展不成熟。我國大部分中小企業普遍存在如下特點：生產規模小；主打產品為低端產品；經營風險高等。與此同時，中國大多數中小企業基本處于創業初期，其經營方式粗獷，管理結構不健全，產權也非常混亂，所以它們的發展速度根本就無法與大型企業相提并論。此外，中小企業在制定自身發展規劃時大多傾向于制定短期規劃，通常為3～5年。由于缺少長期經營規劃，且生產周期相對較短，因此銀行在考慮是否應同意中小企業的貸款申請時便會有許多的顧慮，如此便加大了中小企業自銀行成功獲得貸款的難度。

金融信貸組織擔保制度不健全。鑒于中小企業自身所具有的經營風險高等問題的存在，因此中小企業在融資過程中，金融組織貸款給他們的可能性也比較小。即便金融組織同意貸款給中小企業，其貸款額度也相對較小。此外，由于中小企業具有規模小及資金少等特點，所以他們在融資時可用于抵押的資產便相當少。缺少充足的抵押資產，中小企業根本就不可能從金融機構處貸到足夠的資金。加之銀行等金融組織原本就未曾擬定專門針對中小企業的貸款制度，且大部分中小企業均沒辦法完全達到銀行所提出的貸款條件，所以，中小企業希望順利獲得銀行貸款的愿望是很難實現的。大家都知道：當前銀行的經營目標即盈利，而且相對于把錢貸給中小企業而言，把錢貸給大型企業可以讓銀行獲得更大的利益，因此此種社會現象也進一步提高了中小企業融資難問題的出現幾率。

融資途徑較少，融資開銷較高。當前，中小企業的融資途徑通常以銀行貸款為主，且貸款形式一般為抵押貸款，單純的信用貸款特別少。因為中小企業本身局限性的存在，所以它們可以提供給銀行充當貸款質押的資產也相當少，于是在迫切需要資金，又沒辦法順利取得銀行貸款的情況下，中小企業只得將希望寄托于投資擔保公司之上。但是擔保公司所需收取的擔保費率卻比較高，同時許多公司為了有效地確保自己資金的安全性與流動性，所以他們一般只對外提供短期擔保服務，如此便無形中提高了中小企業的融資開銷。

解決中國中小企業融資難問題的措施

革新發展理念。中小企業理應以時代發展為依據，創建與時代發展相適應的企業制度，革新發展理念，踐行所有權和管理權分離的企業經營之路，讓企業可以真正實現自主經營及自負盈虧；中小企業必須對自身實際情況有一個深刻地認識，憑借規模小及靈活經營等特性，發揮自身長處，以有效地促進企業市場競爭力的提升；中小企業應提高企業監管質量，強化對財務狀況及會計核算的監管，保障財務信息的精準真實，以有效地提高自身的信用水平及還貸能力。

拓寬中小企業融資途徑。為了更好地推動中小企業健康發展，相關部門可以從如下幾部分出發，拓寬中小企業融資途徑：第一，創建有利于中小企業發展的融資環境。就資本市場而言，相關部門理應打造兼具多層次及多元化特性的資本市場，以切實滿足中小企業的各類融資需求。第二，優化銀行貸款環境。金融組織理應以業務及風險控制需求為依據，創建以中小企業為服務目標的信貸中心，減少對中小企業貸款的限制。此外，金融組織還需在仔細調查及研究的基礎上，將中小企業大致分成如下幾類：①信用好；②發展潛力高；③經營質量差等，并根據其種類的不一樣給予相應的扶持政策。第三，創建中小企業銀行。各地方政府理應以本地中小企業實際發展情況為依據，積極創建中小企業銀行，為中小企業的前進提供多樣化服務。

加大政策扶持力度。眾所周知，中小企業的有序發展對于我國國民經濟的可持續發展具有舉足輕重的作用。中小企業不但為社會提供了許多就業機會，同時也為國民經濟的提升貢獻了力量。所以，政府理應給予中小企業充分的重視，應制造條件，憑借稅收優惠政策及補貼政府等措施，推動中小企業的發展。此外，政府還可以通過采取如下手段，確保中小企業的健康發展：創建信用評級機構；創建擔保服務機構；擬定及完善與中小企業相關的法律法規；加大對中小企業的資金援助；創建中小企業專項基金等。

綜上所述，融資難問題的存在是阻礙中小企業可持續發展的關鍵因素之一。所以為了確保中小企業的良性發展，相關部門及各中小企業理應從中小企業及社會現狀出發，選用一系列有利于中小企業發展的措施，努力提高中小企業的市場競爭力，切實解決中小企業融資難的問題，最終實現中小企業的可持續發展。

（作者單位：大連大學經濟管理學院）