抓“三大”轉型助“三農”小微都江堰金都村鎮銀行轉型發展紀實

特約通訊員 李樹榮 本刊記者 陳天航 車文斌

抓“三大”轉型助“三農”小微都江堰金都村鎮銀行轉型發展紀實

特約通訊員 李樹榮 本刊記者 陳天航 車文斌

抓轉型、控風險、調結構、促發展。2014年9月，一場深刻的內部變革在都江堰金都村鎮銀行發起，秉承發起銀行攀枝花市商業銀行的發展戰略，金都銀行提出“三大轉型” 發展思路：狠抓儲蓄存款營銷，調整負債結構；加大“三農”和小微支持力度，促進資產業務轉型；打造流程銀行，促進粗放型管理向精細化管理轉變。從總行到支行，從管理層到柜臺人員，從城市到鄉鎮，金都銀行正悄然發生一系列變化。春雨潤物悄無聲，金都銀行——思想在變，觀念在變，作風在變，服務在變，形象在變，干部的積極性更高，員工的工作熱情更足，金都銀行正向建設現代金融企業的發展目標闊步邁進。

——題記

新常態下 轉型發展勢在必行

“金融新常態、轄區日益激烈的銀行競爭，給我行的發展帶來了嚴峻挑戰和考驗。只有抓轉型、調結構，才是我行生存和發展的唯一出路和必然選擇。”2014年9月19日，面對金都銀行全體員工，攀枝花市商業銀行副董事長、金都銀行董事長（擬任）鄧志堅語重心長地說。

是的，當前形勢下，抓轉型、調結構勢在必行。國際金融市場持續波動并有所加大，國內經濟下行，外需不足和內需預期不穩影響經濟增長動力，銀行業面臨的宏觀形勢較以往更為錯綜復雜。同時，金融“新常態”和利率市場化帶來的挑戰，互聯網金融的快速發展，給小微銀行特別是村鎮銀行的經營帶來壓力和沖擊。

金都銀行是在“5·12”汶川地震后、災后重建任務重的情況下誕生的，服務“三農”和小微是金都銀行的辦行宗旨，在經營過程中，任何時候，都不能偏離這一宗旨。村鎮銀行也只有堅持支農支小市場定位和經營方向，轉變經營機制，創新經營方式，延伸服務領域，調整業務結構，才能確保業務經營穩健發展，不斷適應愈來愈嚴的監管要求。

建行以來，金都銀行始終把存款營銷作為一項重點工作，并保持年均兩位數增長的速度。但由于結構不合理，存在較大波動性和不穩定性，影響了“三農”和小微企業資金支持的可供能力，影響了流動性支付能力，影響了金都銀行發展后勁。“我們必須調整思路，促進負債業務轉型，切實把短期大額存款、保證金存款等不穩定性存款營銷向穩定的儲蓄存款營銷方向轉變，提高儲蓄存款比重，進一步優化負債結構。”鄧志堅如是說，“抓轉型發展，首先要轉變思想觀念，調整工作思路，認清發展形勢，要切實提高轉型發展重要性和緊迫性的認識，只有思想問題解決了，認識提高了，轉型發展才可能有效推進”。

當前，中國經濟正處于“新常態”，其四個主要特征就是“中高速”“優結構”“新動力”“多挑戰”。新常態之“新”，意味著不同以往；新常態之“常”，意味著相對穩定。決策層首次以新常態來判斷當前中國經濟的特征，并將之上升到戰略高度。

——攀枝花市商業銀行副董事長、都江堰金都村鎮銀行擬任董事長 鄧志堅

狠抓儲蓄存款營銷推進負債結構調整

金都銀行始終堅持樹立“存款立行”的經營理念,把存款組織工作特別是儲蓄存款的營銷，作為抓轉型的突破口和關鍵。其主要措施：重點發展優良客戶，鞏固普通客戶，挖掘潛在客戶；利用“金都卡”發行契機和銀行卡全免費的優勢，深入社區、小區、園區、市場和農村，通過“掃街”“走村竄戶”等最基礎的方式到家庭院戶、田間地頭廣泛宣傳和拓展儲蓄業務，逐步建立廣泛穩定的客戶群；創新金融產品，改善服務手段，通過提供優質的金融服務、建立便捷的業務通道、提升高效的辦事效率等措施，吸引客戶；加快對中小企業客戶市場的拓展與培育，擴大對公存款特別是結算存款客戶群體，改變對公存款依靠大客戶、穩定性不強的局面；加強與發起行的密切配合，爭取發行或代銷理財產品，增加存款資金來源；加快推進網點建設和業務創新，合理設立和布局營業網點，建立便民服務點和社區銀行，廣泛布放ATM、POS等自助設備，方便廣大客戶存取款業務，增加吸存渠道；加快推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等電子化建設，建立多方式、專業化的電子銀行渠道，廣辟存源；發展和建設金融聯絡員隊伍，招募品德過硬、口才好、關系廣、有影響力的金融聯絡員作為臨時有償攬儲員，利用其廣泛的群眾關系推廣銀行產品，對于廣闊而分散的農村金融市場，金融聯絡員將發揮愈來愈重要的中間作用；積極開展勞動競賽活動，加強激勵機制建設，充分調動員工的工作積極性和主動性，努力營造人人參與、齊心協力的存款營銷氛圍，確保負債業務有效轉型，結構有效調整，存款業務穩定增長。

辛勤耕耘，轉型發展取得初步成效。自2014年9月末實施轉型發展戰略以來5個月時間，金都銀行各項存款就增長了8%，其中儲蓄存款增長了13%，占比提高了6個百分點。

服務“三農”“小微”促進資產業務轉型

“我行要始終堅持立足‘三農’、服務小微的市場定位和服務宗旨，堅持本地化、特色化和專業化經營理念，努力為‘三農’和小微企業提供良好的金融服務，盡快實現資產業務經營轉型，切實優化資產結構。”鄧志堅說，“金都銀行推進資產業務轉型，服務‘三農’和‘小微’的急切性溢于言表。”

四川省都江堰金都村鎮銀行聚源支行開業現場

四川省都江堰市常務副市長羅開敏到金都村鎮銀行調研座談

四川省都江堰金都村鎮銀行召開負債業務轉型發展工作座談會

為了積極推進資產業務轉型發展，該行各分支機構首先深入調查研究，對部分農村和重點小微企業進行摸底排查，對農民和企業生產經營情況與誠信度進行調查，了解他們急需的金融服務需求，有針對性地做好金融咨詢、結算、信貸等金融服務工作。同時，在轄內各自選擇一個“支農支小”金融服務示范點，確定重點支持的產業和項目，制定金融支持方案和信貸優惠政策，充分體現金都銀行“差異化“和“特色化”金融服務。及時制定“三農”和小微信貸計劃，確保“兩個不低于”要求的有效落實。堅持小額分散原則，突出重點，加大對“三農”和小微的支持力度，重點加大對涉農經濟和符合國家產業與環保政策、有市場、有需求、可持續運營的小微企業的信貸投入。積極探索創新金融產品和融資與擔保方式，在風險可控的情況下，不斷擴大抵押擔保范圍，加大信貸營銷力度，幫助解決小微企業融資擔保難問題，使小微企業盡快走出生產經營困境。擴大服務覆蓋面，不斷推出獨具特色的金融產品。如營業部推出的創新產品有“花卉貸”和“公司+農戶”模式；蒲陽支行的創新產品有“惠農貸”“流水貸”；虹口和聚源支行推出的創新產品有“安居貸”“種植循環貸”；水街支行的創新產品有“生豬貸”和“職業經理人貸”等。去年末，該行還開展了“送貸下鄉”活動，現場簽約10戶，貸款98萬元，有25戶農戶和小微企業簽訂了貸款意向協議，協議貸款金額380萬元。“送貸下鄉”活動將成為金都銀行工作“新常態”。通過5個月來的工作推動，資產業務轉型發展已取得初步成效。戶均貸款由2014年初的291.65萬元降至92.85萬元，新增小額貸款戶數845戶，新增小額貸款余額4108萬元。

四川省都江堰金都村鎮銀行工作人員街頭宣傳金融知識

打造流程銀行 推進管理轉型

金都銀行提出了管理轉型總的要求是以打造流程銀行為目標，推進管理粗放型向精細化管理轉型。一是完善機制，健全法人治理構架。強化“三會議事規則”的落實，進一步完善適合自身特點的公司治理模式，逐步形成決策科學、執行有力、監督有效的運行機制。二是要認真開展“制度建設年”活動。全面修訂和完善各項管理制度和操作規程，加強對制度的學習培訓，強化制度監督檢查，切實提高制度執行力。三是科學建立完善風險管理組織構架。以全行管理流程再造、內設機構職能優化完善為契機，構建收益與風險匹配、效率與風險并重的風控體系；明確信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、合規風險五大風險的管理架構和管理策略，以及各部門、各分支機構的職能定位；建立并完善風險管理的政策、流程和監測報告制度，建立有效的內審內糾和檢查機制，在有效堵防制度缺漏、防范風險的基礎上，確保各項業務符合監管要求。四是加強精細化管理。完善工作規則，加強員工行為管理；加強財務管理，提高盈利能力；加強信息科技管理，為銀行安全運行和業務發展提供保障和支撐；加強風控管理，嚴格工作流程和操作規程，嚴防各類風險的發生；強化案防和安全保衛工作，認真落實制度和管理要求，開展經常性檢查和風險排查，嚴防案件和事故發生；堅持“一級法人，兩級管理”原則，強化對分支機構的管理。五是加強合規文化建設。培育先進的銀行風險管理文化，全面推行以風險為本的合規文化建設，切實促進該行業務合規經營，使合規文化建設成為領導重視、全行參與的一種自覺行動；積極建立合規經營與合規文化建設的長效機制，確保“依法合規，穩健經營”的方針得到落實。

獎懲結合，積極推進激勵機制建設。為了確保轉型發展有效推進，并確保取得明顯成效，該行修訂和完善了《績效工資考核辦法》《獎勵與處罰辦法》等制度，進一步強化了對機構和員工的管理與考核力度，把工作業績、管理成果、轉型發展成效嚴格與工作績效和費用掛鉤，大力激發了員工的工作熱情，極大地調動了員工的工作積極性。

都江堰市金都村鎮銀行簡介

都江堰金都村鎮銀行有限責任公司是經中國銀行業監督管理委員會批準，由攀枝花市商業銀行發起組建，于2008年12月成立。是都江堰市目前唯一的國有控股、具有獨立法人地位的地方性銀行業金融機構。

金都銀行先后成立了營業部和蒲陽支行、虹口支行、水街支行、聚源支行四家區域特色分支機構，目前正在加緊創建高橋支行、幸福支行和石羊支行。

建行以來，金都銀行始終秉持“發展都江堰經濟，服務都江堰人民”的辦行宗旨，致力于建設好“都江堰人自己的銀行”，并堅持把貸款全部支持地方經濟、稅款全部上繳地方財政“兩個全部”的要求落到實處，累計發放貸款80多億元，為地方繳納稅款8000多萬元，實現了較好的經濟效益和社會效益。截至2014年12月31日，各項存款余額為17億元；各項貸款余額為11.32億元；資產總額19億多元，資本充足率為17.23%。

2010年度,金都銀行在全國銀行行長大會上被評為“中國最具發展潛力村鎮銀行”，被都江堰市人民政府評為“2010年度災后重建先進單位”,2011年獲都江堰市“城市災后重建先進單位”“金融工作先進單位”等稱號。

正確處理“八大”關系 切實推進轉型發展

為了確保轉型發展目標任務的順利實現，鄧志堅提出金都銀行必須要正確處理好八大關系：

一是要處理好統一認識和轉變觀念與完善體制機制的關系。重點是建立和完善激勵機制，積極推進薪酬制度改革和調整，充分調動員工工作積極性。

二是要處理好加快轉型發展與逐步調整業務結構的關系。重點是堅持小額分散原則和支農支小市場定位，抓好“三農”和小微的營銷，促進資產業務結構的調整。

三是要處理好引進人才與培養用好現有人員的關系。要堅持培養為主、引進為輔的原則，積極培養現有人才和挖掘優秀人才，不斷形成完善的人才培養制度。

銀行領導與演員一起齊唱《難忘今宵》

2015年工作會現場

四是要處理好提升城區網點形象與加快農村網點布設的關系。要認真落實2015年機構發展規劃，既要對現有機構完善布局，加強硬件設施建設，又要繼續尋求區位優勢更好的位置設立分支機構，以更好地拓展業務，樹立良好的金都銀行形象。

五是要處理好風險化解與加快發展的關系。通過法律等手段化解風險是必要的，但更重要的是通過發展來化解風險。同時，要加強風險管控，完善機制建設，加大考核和問責力度，切實把防化風險與業務發展進行同步考核掛鉤。

六是要處理好完善組織構架與優化勞動組合的關系。加強“三會一層”建設，建立運轉規范高效、相互制衡、程序清晰的法人治理運行機制，為全行業務發展提供組織保障；完善“三農”和小微業務營銷體系，有效推進轉型發展。在保證業務正常運轉、制度得到有效執行的情況下，應提倡一人多崗，一崗多職，一責多能，努力實現勞動組合的最優化。

七是要處理好依靠總行支持和充分發揮自身主觀能動性的關系。金都銀行不能等、靠、要，要發揮自身優勢，挖掘全部潛能，動用一切力量，抓好業務營銷，強化內控管理，解決好存在的問題，不能依賴總行提供資金保支持，不能依賴總行兜底化風險，不能依賴總行讓利求生存，要通過轉型發展來解決現有經營方向和存在的問題，力爭在較短的時間內，把金都銀行建設成為一家管理規范、發展穩健的現代村鎮銀行。

八是要處理好監管與被監管之間的關系。要嚴格執行人民銀行和銀監部門各項監管制度和工作要求，切實接受監管、服從監管和支持監管工作，嚴格程序，加強請示匯報，強化溝通協調，積極接受他們對金都銀行工作的全面指導和監督，確保銀行業務合規經營、穩健發展，各項管理和經營活動符合監管要求。