海南金融業風險管理問題的對策

□吳思劍

海南金融業風險管理問題的對策

□吳思劍

海南是我國最南端的沿海省份，是我國對外開放的重要窗口。近幾年，在國際旅游島建設的推動下，海南省金融業發展迅速，金融業風險管理水平也得到進一步提升。尤其是在上世紀90年代，海南房地產經濟泡沫事件發生后，各金融機構深刻吸取歷史經驗教訓，紛紛強化了對金融風險的管理。但是，當下海南金融業仍然存在風險管理意識不足、金融市場信息透明度低、風險評估信息化建設滯后以及評估手段落后等一系列問題，這些問題都制約著海南金融業的可持續健康發展。

根據經驗分析，防范和化解金融風險要從改善海南金融的運行環境以及完善風險管理體制等多方面入手：

一、完善海南金融體系，改善金融運行環境。

隨著經濟的快速發展，海南對金融服務的多樣化需求與金融體系的單一性和功能缺損之間的矛盾日益突出。破解融資渠道單一、融資難的弊病，就需要不斷完善多層次資本市場，構建多層次金融市場體系，使其更好地服務實體經濟。例如，可建立更多具有地方特色的商業金融機構，組建區域性商業銀行、保險機構和信托公司，推動村鎮銀行、農村資金互助社等新興金融機構，以滿足不同階層對資金的需求。多層次金融體系的構建可有效改變企業融資過度依賴銀行、金融風險高度集中于銀行的局面，從而促進金融市場的健康發展。

同時，為營造一個誠信、安全、有序、有效的金融生態環境，政府部門要加大政策支持，將政府部門的增信優勢與金融機構的融資優勢結合起來，在政策扶持、協調服務、信息傳遞等方面積極作為，扶持、激勵金融機構發展壯大。另外，海南也要盡快推動包括個人信用、企業信用、政府信用在內的社會信用體系的建設：一是加強制度建設，健全信用自律制度、信用風險管理制度，并形成失信懲戒和守信受益的良好機制。二是要加強數據庫建設。要按照統籌規劃、分步實施、穩步推進的原則，以企業和個人為重點，建立公共信用信息基礎數據庫和公共信用信息系統。另外，還要加強信用市場建設，積極培育信用市場需求。

二、加大風險排查，建立風險預警和應急機制。

金融體系與經濟社會運行緊密相連，無論是哪一環節產生的風險都會在金融領域產生連鎖反應。因此，防范突發事件、化解金融風險，對維護金融的安全運行至關重要。這就需要加大風險排查，建立多層次、全覆蓋、高效率的金融風險預警機制，以及多方聯動的風險應急處理機制。一旦發生風險，確保第一時間便可作出反應，并將風險及時化解，避免因金融風險引發經濟社會危機。同時，要完善金融風險評估體系，結合金融業的實際風險狀況，科學制定區域金融風險評估指標體系，明確評估的原則、方法、內容和范圍等，增強金融風險監測評估的時效性、準確性和科學性。

需要注意的是，金融業是高風險行業，倘若金融機構的信息披露不足，公眾便很難掌握金融機構的經營狀況，風險評估也難發揮應有效力。因此，還需對金融機構的信息進行及時披露。通過信息披露和加強金融機構的透明度，增強社會公眾對金融機構的信心，提高監管水平，強化金融機構自身的風險管理。

三、加強金融監管力度，健全風險管理體制。

首先，要完善外部監管和行業自律。政府部門要強化對金融機構的外部監督和審計檢查，嚴厲打擊金融機構的違法違規行為，不斷完善金融監管方面的法律法規，以規范各種金融業務的運作。就行業自律而言，要對所屬成員進行定期檢查，包括業務檢查、財務檢查和服務質量檢查等；要對成員經常性業務予以監督，包括對業務運作的監督指導，以及對可能出現的風險和違規行為的預防與處理。

其次，要加強對金融業的內部約束，建立有效的內部風險管理系統，做到對問題早發現早解決。金融機構應建立內部風險管理責任機構，制定相關的規章制度，明確從業者的責任范圍和對風險管理的責任意識。完善風險管理激勵體制，將風險管理的效益與員工的收益相關聯，以此調動廣大員工參與風險管理的積極性。另外，要加強金融機構內部人員的業務學習，提高從業人員對金融風險管理的專業素養。通過內、外部結合的綜合監管，才能有效防控金融風險的發生，保障金融的健康發展。

四、提升海南金融行業風險管理信息化水平。

風險管理信息化，可以有效提高數據搜集、儲存、傳送與處理的效率與精準度，從而為風險評估模型的建立提供依據，因此，信息化是提高金融行業風險管理質量的重要手段。加強海南金融行業風險管理信息化建設的水平，首先，要加強人才隊伍建設，培育綜合型高質量金融風險管理人才，提高對風險信息的處理水平；其次，要強化數據庫建設，建立一套金融風險搜集、保存、處理的完善數據庫，包括資金數據庫、客戶資料數據庫等，以便及時有效地發現金融在運營中存在的風險，并為風險的及時處理提供依據。另外，要提高網絡運營安全管理意識，采取多種手段，保證風險管理信息在傳輸、儲存與處理過程中的安全。

（作者單位：河海大學）