關于欠發達地區農村經濟金融問題的認識與思考

□湛玉清

（山西省右玉縣農村信用合作聯社山西朔州037200）

關于欠發達地區農村經濟金融問題的認識與思考

□湛玉清

（山西省右玉縣農村信用合作聯社山西朔州037200）

我國的欠發達地區主要集中分布在內陸地區，這些地區較比其它經濟狀況較好的地區來說，生產力相對落后，交通不夠發達，生產力先進程度差，物產資源雖然較為豐富，但開發利用情況不容樂觀。在這樣的大環境之下，欠發達地區農村經濟金融在具體的發展過程中，會受到很大程度的制約和局限。本文將簡要分析欠發達地區農村經濟金融存在的主要問題，并提出具體的發展對策與解決方案。

欠發達地區；農村經濟金融；認識思考

本文DOI編碼：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2015.06.009

欠發達地區在我國的分布面積較大，分布范圍比較廣泛，從自然情況上來講，山區面積相對較大。欠發達地區在科技文化的發展方面極為落后，這就給農村經濟金融的發展帶來很大的阻礙。農村經濟金融需求量很大，但是資金經常出現短缺，金融行業的職員工作量很大，工作效率卻并不高，這些現象與當今快節奏的市場經濟的發展過程極不相符。欠發達地區要及時認清經濟金融發展中存在的問題，并提出切實有效的解決對策，這樣才會使欠發達地區的經濟金融得到健康有序的發展。

1　欠發達地區農村經濟金融的主要需求

第一，保險方面的需求。欠發達地區在農業生產上需要面臨較多的外部因素影響以及多重風險，這也使得欠發達地區對于農業保險和相應的人身保險有較大需求。欠發達地區自然條件往往較為惡劣，農業生產主要是小規模化的生產經營模式，在市場競爭中會存有較大風險。因此，農業保險就成為了農村經濟金融中的一個主要需求。在農村人身保險方面，現在大多數的青年農民轉向城市發展，農村的老齡化問題也愈發嚴重，很多患病農民還在進行自費醫療，給自己的生活增添了較大負擔。因此，農民的人身保險需求也在不斷增加。

第二，信貸需求。欠發達地區的農村經濟發展，主要靠當地的農民來完成，欠發達地區的農民大多缺乏相應的生產資金。雖然這些農民自身有很強的資金需求，但是他們抵抗風險的能力太差，所以被相關的金融機構排除在外。這些農民自身缺乏金融機構所要求的抵押物，不符合相關的貸款條件，在這樣的情況下，欠發達地區農民對于信貸需求往往較為強烈。

第三，其它金融需求。欠發達地區經過多年發展，有極小部分農民在發展過程中已經成為了先富群體，生活條件得到了很大改善和提高。這些農民手中有一定數量的閑置性貨幣，他們不再滿足于傳統形式的銀行存款投資，對于其它金融產品和新型理財業務的需求日益增長。

圖1　欠發達地區農村信貸分布示意圖

2　欠發達地區農村經濟金融面臨的困境及問題

2.1農村信用社缺乏一定的金融服務力度

欠發達地區農村經濟在發展中，雖然對于資金有很大需求，但是欠發達地區缺少相應的抵押物作為擔保，所以一般很難獲得銀行貸款。農村信用合作社的設立，主要是為了滿足農民的日常經濟需求。但是，農村信用合作社的自身規模相對較小，所能提供的金融服務和金融產品都較為單一，所以在很大程度上根本無法滿足農民自身的信貸需求。近兩年，農村信用合作社逐漸向商業性銀行的發展模式靠攏，在很多欠發達地區出現了農村信用合作社資金的“非農化”現象。很多農村信用合作社的資金流失到城鎮，對于農村的業務支持和資金支持力度下降。除此之外，農村信用合作社自身的經營體制存在著一定缺陷，內部職工的素質相對來說也較低，對于加強自身的金融服務力度有很大影響。

2.2欠發達地區財政部門的職能趨于弱化

欠發達地區農村經濟金融的整體結構比較單一，整體的經濟效益也相對較差，因此，工商稅收等收入在欠發達地區的財政收入中所占的比重極低。在過去的很多年中，欠發達地區的財政部門主要的收入支柱大多來自于農業稅。很多財政部門的預算與支出情況做不到平衡發展，有些欠發達地區的財政部門甚至向當地農民進行強制性集資，來解決自身財政收入不足的問題。但是現在，國家取消了農民的農業稅，欠發達地區的財政部門就失去了主要的經濟來源，自身組織收入的重要職能也得不到合理發展。因此，欠發達地區的財政部門職能進一步趨于弱化，無法很好地為當地經濟發展進行合理科學的把握和掌控。

2.3欠發達地區債務風險居高不下

欠發達地區雖然自身的經濟發展較為緩慢，但是很多欠發達地區的政府部門領導者沒有正確的政績觀念和發展思想，仍然會強制性地要求當地搞一些所謂的“面子工程”和“政績工程”。這樣的工程建設，會耗費掉欠發達地區的大筆資金，卻收不到預想的經濟發展效果。很多欠發達地區的下級部門，為了滿足上層領導的需求，只能進行借貸。很多欠發達地區在進行借款的時候，利率要比銀行高出很多，這也就造成了欠發達地區的自身債務額逐年加大。在這樣的情況下，欠發達地區的債務風險居高不下，對于自身經濟發展有著較大阻礙。

3　對于欠發達地區農村經濟金融問題的解決對策

3.1對農村信用合作社進行改革

農村信用合作社在發展的過程中存在一定的問題與缺陷，因此，要想解決欠發達地區的農村經濟金融問題，首先就要對農村信用合作社進行一定的改革與完善。在對農村信用合作社進行改革的過程中，一定要繼續堅持合作制度，在改革過程中不要急于向商業銀行的模式靠攏。農村信用合作社的服務宗旨和服務對象在改革過程中不能改變，要堅持以農業和農民為本，真正為農民服務。

西北某欠發達地區在對農村信用合作社進行改革的過程中，沒有改變農村信用合作社的服務對象，堅持面向農民進行服務，該信用社在改革中，成為了真正服務于農民的多樣化發展的合作型金融機構。該信用社不僅完善了相關的規章制度、服務理念，還大力發展新型的金融業務，給當地農民帶來了很大幫助。同時，該信用社對于職員的自身素質進行了提高，定期展開培訓和考核，讓職員真正為農民提供行之有效的幫助，為農民真正帶來了方便。

3.2政府部門要加大對欠發達地區的經濟支持

欠發達地區要想真正發展經濟金融，離不開相關政府部門的大力支持，政府部門要積極對農業結構進行調整，探尋合理的發展道路。

某欠發達地區的政府部門，在制定當地經濟發展政策時，提出了大力培育優質農產品的方針政策。具體來說，當地政府指導農民積極進行農業的產業結構調整，對農業發展進行合理優化，調整相關種植行業的農作物品種、結構及其相關品質。政府部門和財政部門對農民給予大力支持與幫助，積極幫助農民開拓農產品市場，讓農民種植的農作物實現有效流通。在政府部門的不懈努力下，當地的農產品順利打入外部市場，滿足了市場的需求，農民的生活水平得到了提高，當地的經濟也得到了不斷發展。

3.3欠發達地區要努力解決自身債務問題

債務問題對于欠發達地區的自身發展，無疑是一個沉重負擔，要想真正實現快速發展，一定要解決所存在的債務問題。

第一，政府部門要加強對領導干部的培養和考核，讓他們樹立正確的思想觀念和政績觀念，在工作中要嚴格控制各種規模的評比工作，以免領導干部強行指派欠發達地區進行相應的“政績工程”。

第二，對于債務進行及時的清算與清理。欠發達地區要進行相應的債務清算工作，如果債權在有效賬期內，就要將債權責任落實到人，加大催繳力度。對于長期閑置的資產，可以進行公開拍賣，但是在拍賣后要將所得資金用于債務償還，監管部門要做好監督，以免拍賣款項被用作它用。

第三，欠發達地區在償還債務的過程中，要注意一定的償還順序。與當地農民日常生活及個人利益關系密切的債務，要進行優先償還，避免農民與政府之間的矛盾激化，出現一系列的新問題。與此同時，欠發達地區當地的政府部門，在進行債務償還的過程中，一定要注意避免出現新的債務，這對于解決債務問題會有很大的阻礙。

結束語

欠發達地區的經濟金融問題，對于整個地區的發展有著重要影響，在欠發達地區的具體發展過程中，一定要注意到相關的經濟金融發展。只有明確欠發達地區經濟金融發展的內部存在哪些主要問題，才能提出相應的解決方法。將欠發達地區的經濟金融問題解決好，才能打破地區發展過程中存在的界限，帶動當地的經濟發展和社會發展，從而實現當地經濟真正意義上的繁榮發展。

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1004-7026（2015）06-0017-02中國圖書分類號：F832.35

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