國有商業銀行小企業業務發展戰略探析

王中軍

【摘要】隨著社會的發展，人們生活水平的進步，人們更加關心我國的經濟發展情況。希望通過有效的手段與措施，促進我國的經濟進一步的發展，人們生活水平更加的得到改善。由于我國人口眾多，而工作崗位是有限的，所以我國大力扶持小型企業的發展，希望人們自主創業，從而獲得工作，改善生活。所以我國現今的將我國的國有商業銀行的業務逐漸向小型企業發展，因為這樣可以促進我國經濟的發展，扶持了許多的小型企業，國有商業銀行的也為范圍也擴展到小型企業中去。本文從我國國有商業銀行資產業務發展與管理的角度，對我國國有商業銀行小型企業業務發展戰略進行探析。

【關鍵詞】國有商業銀行 小型企業 業務 戰略 發展

商業銀行主要是通過信貸業務獲得利益的，以往，商業銀行為了更大程度的降低自身投資的風險，在進行信貸業務時，就必須格外的慎重。在以往，商業銀行為了資金更穩定的回收，將大部分資金投向那些已經上市或是規模較大，具有一定誠信度的企業。但是，現今我國為了促進經濟更好更快的發展，大力扶持一些小型企業的發展，此時，我國國有商業銀行就將信貸業務發展到中小型企業中，在以往小型企業中也是存在信貸業務的，但是業務量少且投入資金少。造成這種情況發生的原因主要是商業銀行與小型企業之間的信貸業務更加難以控制，本文從我國國有商業銀行資產業務發展與管理的角度，對我國國有商業銀行小型企業業務發展戰略進行探析。

一、我國商業銀行與小型企業之間信貸業務難以控制的原因

在信貸活動的過程中，活動的雙方的信息是不對稱的，而不對稱的信息導致商業銀行在選擇需要貸款的商人時，是十分困難的，因為不對稱的信息加大了工作人員選擇借款者的難度，他們在信貸活動的過程中，往往是難以分清哪一個是好的有利的借款者，或是哪一個是不利于獲利的借款者。幾乎每年都會有許多的借款人員，除了一些信用較好的老客戶之外，還會出現一些新的客戶，那么如何在這些人中做一個取舍是十分困難的。即使是商業銀行的資金也是有限的，不可能因為可以獲利而無所顧忌，而且，最佳的借款人更加有利于收回借款，商業銀行為了自身的發展，會選擇規模較大的企業或是已經上市的企業，因為這些企業的賬本是比較明確的，信息是比較全面的，商業銀行為了自身利益考慮，當然會選擇這些企業。同時小型企業有的是處于起步階段，商業銀行的工作人員難以對其今后的發展做出正確的評估，所以，為了商業銀行的總體利益考慮，還是會選擇可靠性更高的企業。

二、我國國有商業銀行資產業務發展與管理

我國現在為了促進經濟的發展，社會的進步，為人們提供更多的崗位，加大力度扶持一些小型企業。而我國國有商業銀行在其中占據著重要的地位。因為企業的發展是離不開資金的周轉的，但是以往，對于小型企業的發展最大的限制就是資金，而現今這個問題得到了很好的解決。但是，商業銀行與小型企業之間進行信貸業務也并不是盲目的，一味的同意借貸，會降低商業銀行的經濟效益，反而會影響我國的經濟發展與進步。所以，商業銀行在進行借貸時，要慎重，而如何做到“慎重”二字呢？就要求國有商業銀行企業內部具有完善的制度，當然，這是不夠的，現在我們對于我國國有商業銀行資產業務的發展與管理進行探討。

（一）我國國有商業銀行資產業務的發展

以往，我國國有商業銀行的業務主要是面向那些規模較大或已上市，具有一定可行度的企業，同時，對于老客戶更是十分的歡迎，這種情況的發生，就導致我國國有商業銀行的投資層面過于局限。局限于固定的客戶，局限于固定的業務。因為，這樣可以減少商業銀行對于不了解的企業或是經濟范疇進行調查時浪費的時間，同時，資金的回收也更加的穩定。但是，隨著社會的發展，商業銀行的這種經營模式已不適應。自從，金融危機以來，商業銀行的一些工作人員發現，將資金過于集中的投向某一個企業或是某一個領域，一旦無法回收，就會造成極大的損失。因此，原有的制度是需要改善的。同時，我國為了促進經濟的發展與進步，扶持小型企業的發展，為人們提供更多的崗位，提倡人們自主創業，我國的國有商業銀行將業務范圍擴展到了小型企業。但是，這些業務的管理卻并非十分容易的。

（二）我國國有商業銀行資產業務的管理

我國國有商業銀行與小型企業之間進行信貸業務，加大了商業銀行內部管理的難度，那么商業銀行應如何提高管理的水平呢？

1.建立小型業務經營管理體系。為了較少商業銀行的損失，合理的與小型企業之間進行信貸業務，商業銀行內部應該建立中小企業信貸新業務管理體系，對小型企業的業務進行專門的管理。一般情況小，小型企業的業務都具有資金少，次數多，時間急的特點，與大型企業的信貸業務特點不同，所以，為了更好的進行小型企業的業務，建立小型業務經營管理體系是必要的。這樣，可以使得管理更加的明確，操作更加的系統，提高了服務效率，保證了資源的最大化使用。

2.國有商業銀行應對小型企業正確的定位。在與小型企業進行業務時，國有商業銀行應對小型企業的市場定位做到正確的認識。我國現今的經濟發展是不均衡的，所以在不同的地區小型企業的發展情況也是不同的，所以商業銀行為了自身與小型企業的利益考慮，一個制定合理的政策，保證雙方的利益。國有企業在對申請信貸的小型企業進行選擇時，應選擇一些發展前景好，地理位置優越，市場上客戶數量多的企業，這樣才有利于國有銀行資金的回收。

3.商業銀行應提高自身識別優質的小型企業的能力。眾所周知，商業銀行在與小型企業進行信貸業務時，面臨的風險較大，所以這對于銀行內的信貸風險管理體系的要求就很高。所以銀行應提高對于信貸業務的風險管理能力。但是，在我國社會中，小型企業的地位是不可替代的，它有利于我國社會的進步，因此，重視小型企業的發展是重要的。同時，商業銀行可以通過上漲利率的形式來提高自身的損失。所以，商業銀行只要正確的識別優質的小型企業，其利益就不會降低。

三、總結

從國有商業銀行的資產業務發展與管理的角度，對我國國有商業銀行小型業務的發展戰略進行探析，發現雖然商業銀行與小型企業之間進行信貸業務會面臨較大的風險，但是只要能夠正確識別優質的小型企業，并建立小型企業信貸業務管理體系，商業銀行內部的利益不但不會損失，還會有所提高。

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