我國銀行金融機構創新驅動力分析

【摘要】近年來，實施“創新驅動戰略”已經成為我國經濟金融行業發展的新常態。我國的銀行金融機構承擔著穩定國內經濟形勢、維護經濟安全、激發市場活力、實施宏觀調控等一系列職能。銀行金融機構實施創新戰略，有其巨大的現實價值。銀行金融機構的創新驅動力分為內在驅動力和外在驅動力兩方面。對于銀行金融機構來說，通過創新可以實現創造更多利潤、規避金融風險、發揮自身功能等一系列目標。而推動我國銀行金融機構創新，需要采取政策引導、宏觀調控、自身建設等一系列途徑。

【關鍵詞】銀行 金融機構 創新 驅動

我國銀行金融機構承擔著政府宏觀調控、規范國內經濟秩序、穩定金融市場、激發市場經濟活力等一系列職能。根據資金注入主體進行劃分，我國銀行可以分為國有銀行、股份制銀行和外資銀行等。近年來，隨著國內金融管理體制的放松、國有商業銀行改制、信息技術的進步以及利率市場化等因素的影響，國內銀行等金融機構的核心競爭力受到一定損害，發展面臨著強烈挑戰。為了適應新形勢下銀行金融業發展的新要求，實施創新驅動戰略已經成為新常態。

對于銀行金融機構來說，實施創新驅動戰略需要驅動力的支持。按照驅動力的來源劃分，可以分為外部驅動力和內部驅動力兩個方面。這其中，外部驅動力主要是指來源于金融行業之外的政府、社會的支持力，而內部驅動力則是指來源于金融行業內部的支持力。實施創新驅動戰略帶動銀行金融機構改革，具有重大的實踐價值。

一、銀行金融機構實施創新驅動戰略的重大意義

當前，銀行金融機構實施創新驅動戰略，主要具有如下幾方面重要的意義：

（一）有助于充分發揮銀行金融機構的自身功能

正如前文所述，我國銀行金融機構具有十分重要的社會功能。特別是進入新世紀以來，國際經濟發展形勢并未得到根本性好轉，“后金融危機”時代給我國經濟發展造成的持續性影響依然存在，加之國內穩定金融市場發展形勢、持續擴大內需等政策調整的需要，迫使銀行金融機構，特別是一些大型的國有銀行進行經營管理體制改革，適應國內外經濟發展的形勢和要求。

筆者認為，我國銀行金融機構實施的改革，應當是在內部和外部因素綜合作用下、在政府宏觀調控下的有序化、合理化和科學化的改革，并非短期內可以一蹴而就，也并非一成不變，可以畢其功于一役。不但改革的方向應當緊密圍繞經濟發展這個主題，而且還需要根據瞬息萬變的國際金融發展形勢隨時調整和完善改革總體思路及框架。通過實施改革，銀行金融機構就會真正成為活躍的市場經濟主體，按照金融行業的發展規律，為我國市場經濟的健康發展不斷注入生機和活力，并最大限度地維護國內金融行業的穩定及資金安全，避免大規模金融危機的再次發生。

（二）有助于穩定國內金融行業總體格局

黨的“十八大”以來，我國經濟社會各個領域發展進入了全面深化改革的新時期。一方面，國有經濟得到了進一步地強化和鞏固，國有企業經營管理體制改革速度不斷提高；另一方面，個體經濟及私營、民營經濟實體數量不斷增加，規模不斷擴大，中小企業發展得到了全面系統地政策扶持。在這種新形勢下，銀行金融機構勢必要進行全面改革，為經濟體制改革提供強有力地資金保障和支持。通過建立創新驅動機制，國有銀行等職能得到進一步明確和轉變，服務國內經濟發展的總體能力得到進一步強化，另一方面民營銀行的作用進一步得到強化，中小企業的融資渠道更加靈活和多樣化，這樣就能夠起到穩定國內金融行業總體格局的作用。

（三）有助于提高國內銀行金融機構的國際市場競爭力

對于國內銀行金融機構而言，除了要為本國經濟發展做出貢獻以外，還需要廣泛參與國際金融和資本市場競爭。面對日益激烈的國際金融市場競爭，國內銀行金融機構必須要通過建立創新驅動模式提高盈利能力，方能夠更加從容地在國際金融市場中實現資本重組、并購、收購等行為，提高國際市場競爭力。

二、銀行金融機構創新驅動內驅力分析

總結起來，國內銀行金融機構創新驅動的內部動力包括如下幾方面：

（一）利潤驅動

在現有的市場發展環境下，銀行金融機構已經將獲取利潤作為經營發展的最主要目標。伴隨著我國銀行金融機構傳統壁壘的消失以及金融管理體制改革的不斷深入，銀行的各類有形產品已經無法獲得競爭優勢，而傳統的信貸盈利模式已經進入了買方市場，銀行的存貸率差額不斷縮小，加之銀行經營成本的不斷提高，信貸盈利的能力已經呈現出逐步下降的趨勢。為了重新獲得新的市場機遇及利潤來源，銀行金融機構必須尋求創新。利潤驅動成為商業銀行創新的主要內在動因。商業銀行主要以降低交易成本創新、提高經營效率創新、流動性增強創新和金融產品創新為主要手段，來獲得利潤。

在降低交易成本創新的過程中，銀行金融機構主要通過降低經營成本、調整產業結構、改善支付清算系統等方式來進行。在提高經營效率創新的過程中，銀行金融機構主要通過增加服務業務品種、數量和質量等方式，滿足消費者實際需求。與此同時，通過提高支付清算效率，有效節約經營成本，同時提高了消費者滿意度。在流動性增強創新的過程中，銀行金融機構主要通過提高存量資金使用效率來實現，同時優化自身存量資本結構，將流動性較差的資產逐步轉變成為證券等流動性較強的資產，同時有效保持對外支付能力，保存優質客戶資源。在金融產品和服務創新的過程中，銀行金融機構主要通過拓展服務項目和范圍等方式來進行，注重開展咨詢、托管、理財等服務。

（二）規避風險創新

銀行金融機構面臨的風險是多方面的，特別是近年來，我國國內金融市場發展進入了市場化階段，銀行信貸利率的變化波動較大，也相應地提高了銀行的經營管理風險。對于部分仍然依賴信貸業務作為主要利潤來源的銀行金融機構來說，面臨的風險將進一步加大。因此，商業銀行應利用金融創新緩解利率市場化所帶來的市場風險和商業銀行競爭風險。

（三）主觀能動性創新

對于銀行金融機構來說，在具備了良好的人力資源基礎上，通過建立科學化的內部激勵機制，可以引導員工充分發揮主觀能動性，確保銀行的經營管理理念最終迅速地轉化成為利潤，實現創新。

三、銀行金融機構創新的外驅力分析

（一）科學技術的發展進步

近年來，全球各個領域的科學技術進步速度不斷加快，很多領域的科技進步成果與銀行金融機構發展息息相關，成為了外部驅動力。例如計算機技術、電子金融技術、大數據技術等等，都成為了帶動銀行金融機構創新的外部動力。

（二）外部需求

隨著我國消費市場的不斷成熟和發展，客戶對于銀行提供的各項服務及業務的需求標準逐步提高，更加趨于多樣化和綜合化。對于銀行客戶來說，除了需要銀行金融機構提供更加便捷、高效和安全的各項金融服務以外，還需要銀行提供新型的保險、投資和理財服務。此外，許多商業客戶對于銀行提供的金融信息服務的標準和要求也越來越高，客戶的外部需求也成為了銀行金融機構創新發展的外部因素。

（三）競爭壓力

對于國內銀行金融機構來說，競爭的壓力是十分巨大的，不僅包括同國內商業銀行的競爭，而且隨著我國金融市場開放程度的不斷提高，還要面對國際金融機構的巨大挑戰。商業銀行要想在激烈的競爭中立于不敗地位，就必須改善經營機制，進行金融創新，通過產品創新來增強提高綜合競爭力和保持原有的市場地位或占有新的市場。

當前，國際金融市場正在面臨著新一輪的資源整合和發展模式轉型，這對于我國銀行金融機構來說，既是機遇也是挑戰。在實現創新驅動發展的過程中，我國銀行金融機構面臨著外部驅動力和內部驅動力，為了真正實現創新驅動發展的目標，銀行金融機構急需要將外部驅動力和內部驅動力進行有效整合，真正轉化成為自身健康發展的動力。只有如此，方能在瞬息萬變的市場發展形勢下始終立于不敗之地。

參考文獻

[1]信息技術對我國商業銀行創新的影響研究.吉林大學.2013（5）.

[2]馬彥琪.商業銀行創新能力評價研究.武漢理工大學.2013（10）.

作者簡介：徐碧嬴（1985-），女，遼寧遼陽人，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司遼寧省分行公司部主任，碩士。主要從事銀行金融機構創新驅動力分析與研究。