新余市貫徹新《國十條》助推“三農”保險策略分析

余歡

摘 要 自改革開放以來，我國現代保險服務業發展迅猛，特別是2006年由國務院頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》和2014年《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（也稱新《國十條》）。兩份重要文件的頒布，使人們更加重視我國現代保險服務業的發展趨勢，也使得我國正從一個保險大國向保險強國的轉變。基于此，通過對新《國十條》的學習和本人涉足保險行業的切身感悟，著重從“三農”保險這一角度，暢想我國“三農”保險發展的基本情況以及未來發展方向，并結合自身的工作實際談談自己的體會。

關鍵詞 “三農”保險;新《國十條》;江西省新余市

中圖分類號：F842.6 文獻標志碼：B 文章編號：1673-890X（2015）27--02

保險與每個人都息息相關，從出生到死亡，保險滲透在我們生活的每一天。通俗來講，保險就是人們以極少的代價來換取一定期限的人身和財產安全保障;同時，保險也是現代經濟的重要產業與風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發展程度、社會治理能力的重要標志。

2014年8月10日，國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（也稱新《國十條》）正式頒布[1]，這是繼2006年頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》時隔不到8 a，充分地體現出國家對發展現代保險服務業的高度重視。此次頒布的新《國十條》對我國現代保險服務業來說有著里程碑式的意義，助推現代保險服務業的發展，使我國從一個保險大國向保險強國轉變。

在新《國十條》中，農業保險再次被人們所關注。作為一項政策性保險，如何把支農惠農的保險業務更好地深入到每個農村，給每個農戶帶去生產、生活的保障，是新《國十條》所涵蓋的重要內容之一。

為了切實做好新《國十條》的學習和貫徹落實工作，中國人民財產保險股份有限公司江西省分公司團委組織全省員工開展演講、征文活動，得到廣大員工的積極響應，大家紛紛踴躍投稿。

作為公司農業保險崗位的一員，筆者十分榮幸能參與其中。通過公司定期組織員工進行的培訓學習，會議上公司領導對相關文件的解讀，平日里對各項保險文件的學習以及結合自身工作的實踐，使筆者對新頒布的《國十條》有著更深刻的理解。

1 新形勢下“三農”保險的機遇與挑戰

1.1 新形勢下的機遇

農業保險是加強農業風險管理的基本手段，是農業災害救助體系和農村金融體系的重要組成部分，是政府改進農村公共服務、加強社會管理的有效工具，也是國際通行的對農業支持保護的“綠箱政策”。近年來，在黨中央國務院的高度重視和大力支持下，我國農業保險實現了跨越式發展。隨著社會主義新農村建設的不斷推進，農業保險也賦予了更為豐富的內涵。

《意見》提出今后將健全農業保險服務體系，各地要根據自身實際，支持保險機構提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農”保險產品。鼓勵開展多種形式的互助合作保險，積極發展農村小額信貸保險、農房保險、農業基礎設施保險、森林保險，農民養老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業務。這就為“三農”保險的拓展指明了明確的方向，為“三農”保險保駕護航，也是“三農”保險不可多得的發展良機。

1.1.1 政策扶持加強

我國作為一個農業大國，農業是國民經濟的基礎行業。近年來，無論是中央召開的重大經濟工作會議還是全國保險工作會議都就“三農”提出明確地要求。中央加強了支農惠農的政策力度，深化農村改革，大力發展新農村建設，支持糧食生產，促進農民增收的政策措施，為發展“三農”保險提供了有利的政策保障。

1.1.2 財政支持加大

隨著中央的支農惠農政策力度逐年加大，財政補貼和稅收減免成為主要形式。數據顯示，2007年中央財政三農預算支出只有4 000億元，而到了2013年用于三農的支出安排已超過13 000億元，增長了3倍多。如此大的投入，為發展“三農”保險提供了充足的資金支持。

1.1.3 農戶需求增強

近年來，自然環境的日益惡劣，如暴雨、干旱等一些極端天氣，病蟲害等其他因素導致農戶農作物產量減少，嚴重影響著農村、農業的發展以及農民收入的提高。隨著“三農”保險的發展，農戶對其需求也不斷地增強，為發展“三農”保險提供了廣泛的保戶基礎。

1.1.4 購買能力提升

農業保險作為一項政策性保險，農戶所要交納的保費只占其中的一小部分，其中大部分是由中央、省、縣級財政分擔。例如，政策性水稻保險，其中40%的保費是由中央財政補貼，25%由省財政補貼，5%由縣財政補貼，農戶只需交納保費的30%，這就大大地減輕了農戶負擔。此外，隨著農民自身經濟條件的不斷提升，完全有能力購買自身所需的“三農”保險。

1.2 新形勢下的挑戰

近年來，雖然農業發展前景一片大好，但不難看出要想推動“三農”保險的發展還需要過程。在執行過程中，還存在著諸多的挑戰，需要我們共同應對。

1.2.1 “三農”保險認識程度低

作為一項政策性保險，一項支農惠農的保險，在很多農戶面前并不所熟知，對“三農”保險的實際意義并不了解。其原因一是農民文化水平不高，自身的保險意識不強。二是相關保險知識宣傳不到位，沒有深入到每家每戶，所以在實際工作中，既便有這些豐富的“三農”保險產品，也就不能充分地體現出支農惠農的優勢來。

1.2.2 “三農”保險監督機制不健全

各級監管部門對政策性農業保險資金使用缺乏有效監督。一方面由于保險公司屬于央企，地方監督機關很難實施常態化監督;另一方面由于政策性農業保險面向基層，涉及點多面廣，監督機關很難發現問題。另外，政策性農業保險資金來源主要是中央的財政資金，地方政府主要精力是確保上級資金到位，而忽視對其使用情況的監管，這也是造成農保資金運行混亂的一個重要的原因。

1.2.3 “三農”保險專業人才匱乏

如今，專業人才的匱乏成為阻礙“三農”保險發展的重要因素之一。由于做好“三農”保險不僅要有相關的專業知識，還要有良好的溝通能力;再加上“三農”保險業務分散，查勘定損的工作量比較大，所到之處可能面臨交通不便，工作環境差等一些客觀因素，導致“三農”保險工作辛苦，影響了從業人員整體素質的提高。

2 以新《國十條》頒布為契機，進一步拓展“三農”保險業務

新余市現有農業人口72萬人。耕地面積5.53萬hm2，每年生產的糧食近30萬t，蔬菜20萬t，水果6萬t，肉制品蛋類品8萬t，水產品4萬t，主要產品有糧、麻、豬、果四大產業，糧食、油料、蔬菜、生豬、柑橘和淡水魚類等農產品在全市占有重要地位。

新余市位于江西省中西部，地處九嶺、武功山、峰頂山三山交接地帶，屬于亞熱帶濕潤季風氣候，夏秋雨水少，多干旱;3月下旬初-5月下旬中為春季，氣溫回升，雨水增加，冷暖多變，常有低溫陰雨天氣;冬季則多霜雪天氣，常有凍害出現。因此，新余市農業仍是一個弱質產業，受自然的影響較大，自身抗風險能力較弱，農業生產具有不穩定性。這就要求“三農”保險為農業的發展提供更加堅實的保障。新余市委、市政府歷來高度重視農業生產工作，近年來，不斷加大政策扶持力度，尤其是在推進農業保險方面走出了一條具有新余特色的農業保險發展之路。

2.1 創新經營模式，加快銀保業務的發展

充分利用農村信用社網絡優勢，以低成本策略大力發展農村保險業務，新余市的基礎設施完備，服務“三農”的銀行網點多、人員足、信息齊，為大力發展農村銀保業務奠定了基礎。

2.2 改進管理模式，提升辦事效率

建立必要的立體式網絡管理運行模式：一是設立縣區、鄉鎮、村“三農”保險服務體系機制;二是選聘站點負責人和協保員;三是建立“三農”保險聯席會議制度，為“三農”保險理清順便的工作渠道。

2.3 創新銷售方式，提高銷售人員的積極性

一方面積極爭取政府的政策支持，另一方面做好網點宣傳和服務工作，提高銷售人員的業務素質和工作積極性。新余分公司選派優秀經理到每一個農村網點做好宣傳和服務工作，改變原有的“座家待客”的工作方式，提高柜臺人員銷售保險的積極性，受到了廣大人民群眾的好評。

2.4 提高服務水平，簡化理賠手續

做好理賠工作是拓展“三農”業務的根本，做到理賠工作多樣化，使理賠款及時準確發放到位;同時，推進保險人員、產品、服務“三下鄉”，做到投保程序簡便化、業務操作規范化、報險出險快捷化、賠付標準合理化的“四化”原則，不斷提升農險服務水平。

2.5 積極發展特色農業保險，努力拓展“三農”保險業務

目前，新余市已開辦了糧食作物、花生、能繁母豬、林木業等地方支柱性保險業務;同時，還要以基本農作物為切入點，推動政策性種植業保險;以服務地方特色農業經濟發展為著力點，積極開創地方性特色農業保險;以支持服務新余市林業改革發展為出發點，積極探索林木業保險;以豐富老百姓菜籃子為著眼點，推動養殖業保險。對當地老百姓有迫切需求的特色農產品如柑橘、苧麻等提供保險試點。此外，中國人民財產保險股份有限公司江西省分公司還開展了城鄉家庭綜治平安保險、人身意外傷害保險等產品，實現“政府得民心，企業得發展，農民得實惠”的農業保險發展目標。

對比2006年版的《國十條》，此次的新《國十條》不僅僅是站在行業的角度，更多是站在國家的角度。貫徹落實新《國十條》真是“功在當代，利在千秋”。因此，要認真學習、全面貫徹新《國十條》;堅持深化改革，積極推動業務發展，著力提高綜合經營能力;堅持創新驅動，整合業務資源，增強市場拓展能力;堅持“好”字優先，強化內控合規，提高風險防范能力;堅持以人為本，內塑精神、外樹形象，提高建設和諧企業的能力;堅持履行社會責任，充分發揮保障和改善民生的重要作用。

中國保監會副主席王祖繼曾說，保險業是市場化程度非常高的行業，但同時它又是具有很強公共性和公益性這樣一個產業，此次新《國十條》當中也明確提出保險業的發展要從服務國家治理體系建設和服務現代化這個角度來布局和促進保險業的發展。推進保險業發展實際上是經濟受到壓力情況下，給經濟增加保障和信心。此次新《國十條》頒布的內容，體現了政府職能的轉變，是政府簡政放權的一種形式。各保險機構要抓住這一契機，不斷改革創新，推動現代保險服務業在經濟發展中的重要作用，相信在未來現代保險服務業發展道路上一定會迎來又一個春天。

參考文獻

[1]國務院.關于加快發展現代保險服務業的若干意見[R].2014.

（責任編輯：趙中正）