為《信用拓寬致富路：農戶征信知識畫冊》點個贊

7月30日早上9點，本人到農發(fā)行恩施市支行營業(yè)大廳前臺辦事，無意間看見柜臺上陳列一大疊畫冊，順手拿起來一看，是一本《信用拓寬致富路：農戶征信知識畫冊》連環(huán)畫宣傳冊。由于畫面喜感、專訂精致、內容全面，我一口氣翻看了好幾頁。

記憶中每年農發(fā)行都會組織金融機構開展反假人民幣、征信、反洗錢宣傳等活動，耗費了大量的人力、物力，但效果卻并不盡如人意。這種宣傳往往以上街散發(fā)宣傳單、依靠銀行柜臺宣傳等形式開展，存在“時間短、講解粗、內容分散”等問題。而且集中宣傳面對人數(shù)眾多，柜臺宣傳業(yè)務繁忙，相關人員難以深入細致解答群眾問題，削弱了金融宣傳效果。

而《信用拓寬致富路：農戶征信知識畫冊》編撰充分展示了人民銀行征信管理戰(zhàn)線尤其是基層征信從業(yè)人員的聰明才智，他們憑借著多年基層工作的經驗和對農民、農村的了解，將征信及金融知識巧妙地融入一個又一個農民朋友熟悉的生活、生產場景之中，并以漫畫形式栩栩如生地表現(xiàn)出來。并對廣大農戶提出的諸如：什么是征信？信用、誠信與征信的區(qū)別和聯(lián)系；什么是信用報告？信用報告的查詢，信用報告的異議處理：信用記錄出錯了怎么辦？等農戶關心的征信問題進行解答。同時，對農信社信貸支持重點，辦社宗旨，信貸政策，農信社支農的信貸品種如農戶小額信用貸款、個人質押貸款、農戶聯(lián)保貸款、助學貸款等做了認真細致的宣傳。

本畫冊圖文并茂、通俗易懂、生動活潑，既詮釋了傳統(tǒng)信用文化的精髓，更概括了現(xiàn)代信用文化和農村金融知識的要義，是一本不可多得的征信及金融知識的普及讀本。在此作為農發(fā)行辦公室負責宣傳工作的我來說，不得不為《信用拓寬致富路：農戶征信知識畫冊》點個贊。

（文/聶本梅）一步一個腳印，實實在在走出普惠金融路

近年來，江蘇江都農商行深入貫徹落實科學發(fā)展觀，牢固樹立服務實體的宗旨不動搖，不斷加大有效信貸投入、拓寬服務領域、提升服務水平，一步一個腳印，實實在在走出普惠金融之路。截止到7月末，該行各項存款余額233.24億元，比年初增加26.29億元；各項貸款余額15926億元，比年初增加13.18億元。其中，涉農貸款余額為50.43億元，比年初增加6.48億元；小微貸款余額為106.72億元，比年初增加14.80億元。

致力便民惠農，金融服務“走上門”。啟動“訪客戶、問需求、送服務”客戶大走訪活動，主動對全區(qū)7724戶納稅企業(yè)開展全面、細致的調查，通過現(xiàn)場走訪，排找各類金融需求，逐戶擬訂合作方案。至7月末，已走訪納稅企業(yè)5316戶，意向新增授信4.68億元，通過對己走訪客戶的抽樣調查，客戶滿意度達到了98%以上。對于今年歸還未貸的157戶金額在i00萬元以上的客戶，132戶授信未用足的客戶，該行客戶經理逐戶與他們對接，詢問客戶未貸原因，對暫時經營有困難但發(fā)展質態(tài)較好、發(fā)展前景較佳的小微企業(yè)，不抽貸壓貸，積極投放，支持其脫離困境。同時，該行全面推進“整村授信”工作，通過對“整村授信”對象的個人信息、家庭信息、經營項目等信息進行評議、授信和公示，確定行政村“整村授信”的最終授信金額，有效滿足農村市場各類經營主體的信貸、結算和電子銀行等金融需求。至7月末，該行已在70個行政村開展了“整村授信”工作，納入評議的農戶已有35076戶，已預授信29201戶，已授信送達6768戶，授信金額73971萬元。

強化效能提升，金融快車“加滿油”。在審批流程上，實施差異化授權，加大對管理能力強、資產質量高的支行的授權權限，進一步縮短貸款的審批時間。同時強化96008電話銀行、江都農商行微信銀行的宣傳推廣，不斷拓寬小微客戶的申貸渠道。在利率定價上，從以自我為中心、以短期盈利為核心的定價模式向以客戶為中心、以長期合作為核心的定價模式轉變。綜合考慮小微企業(yè)成長性、盈利性、未來貢獻程度等因素，科學合理確定貸款利率浮動幅度，對符合利率優(yōu)惠的客戶主動調低利率。在績效引導上，根據(jù)信貸結構調整的總體要求及經營目標任務的完成情況，動態(tài)調整績效工資兌現(xiàn)標準，引導客戶經理大力積極營銷小微客戶。通過開展各類勞動競賽，加大信貸投放的獎勵力度，鼓勵客戶經理積極投放。在責任界定上，堅持盡職免責。信貸人員只要認真履行崗位職責，規(guī)范執(zhí)行信貸管理制度和信貸業(yè)務規(guī)程，無違規(guī)、違紀行為，由于借款人、擔保人產生不可控制的意外風險或出現(xiàn)其他難以預期的意外因素，并主動采取了力所能及的補救措施后形成的風險貸款，信貸人員免予追究責任。

滿足客戶需求，金融創(chuàng)新“大滿貫”。強化產品創(chuàng)新，通過客戶層面，定期收集金融需求信息，加大產品創(chuàng)新力度，今年已先后推出了養(yǎng)殖貸、科技貸、創(chuàng)業(yè)貸、項目經理人貸、承兌匯票票易票等系列產品，不斷適應客戶需要，滿足客戶需求。不斷擴大基礎授信在小微客戶群體中的受眾面，企業(yè)生產經營的正常資金需求均納入基礎授信管理，最大限度地惠及轄內符合條件的小微客戶。按照客戶自身的生產經營特點、規(guī)模、周期、還款來源和風險狀況等因素，與客戶協(xié)商確定貸款的期限、金額、發(fā)放時間以及分期歸還貸款本息的頻次和金額，減輕客戶的還款壓力。同時，積極與開發(fā)區(qū)政府協(xié)商，計劃承辦江都區(qū)應急周轉資金委托貸款的發(fā)放工作，幫助符合條件的中小企業(yè)申報區(qū)應急周轉資金委托貸款，降低企業(yè)的融資成本，減輕客戶的還款壓力。

提升服務能力，金融團隊“專營化”。一是成立信貸大客戶服務中心。組建了大客戶營銷與服務專營團隊，按照服務區(qū)域化、行業(yè)專業(yè)化、培訓常態(tài)化、評價標準化的要求打造大客戶經理團隊，提高服務客戶的專業(yè)化水平。二是成立小微金融部。該行與上海乾康公司開展合作，引入德國IPC公司微貸技術，成立市場營銷中心、運營中心、培訓中心、風險控制中心，通過四中心聯(lián)動加快信貸產品、業(yè)務流程、客戶服務全體系的創(chuàng)新力度。三是今年該行已多次組織支行行長、機關中層赴兄弟農商行和其他商業(yè)銀行進行學習交流，取長補短、開闊視野。近期又與上海大華公司合作，組織客戶經理外出封閉式培訓，提升業(yè)務技強，增強客戶經理隊伍的整體素質。

打造和諧家園，以人為本“愛心行”。江都農商行將品牌銀行的打造與精神文明建設相結合，牢固樹立“以人為本”的發(fā)展理念，拙劣打造群眾滿意、客戶信賴、社會贊譽、員工團結的“愛心行”。一是在總行成立了職工之家和退休人員活動中心，設有乒乓球室、斯諾克球室、閱覽室以及各種健身器材，全天對全行員工開放。同時，建立特困員工檔案，近三年，共慰問退休人員、困難員工700余人次，發(fā)放慰問金和困難補助金共45萬元；建立了長效學習機制，實行全員定期考試、新上崗、任職后續(xù)考試及會前隨機考試制度，不斷提高人員綜合素質。二是持續(xù)關注社會公益活動，為營造文明、和諧社會作出了自己應有的貢獻。截至到目前，該行不定期舉辦針對金融知識的宣講等活動300多次；積極組織救災捐款活動，走訪困難家庭送溫暖：與全國道德模范暨“揚州好人”李彬結對幫扶；與龍城社區(qū)、商貿城社區(qū)和丁溝喬河村開展結對幫扶活動：三是積極進行開發(fā)式扶貧和信貸扶貧，大力支持該地區(qū)發(fā)展特色經濟，力求從根本上使當?shù)厝嗣衩撠氈赂弧?/p>

（文/李佳發(fā)）