納雍縣農地流轉金融服務支持探討

胡波

摘要 近年來，農村土地流轉規模逐年擴大，農村金融服務難以滿足土地流轉對金融支持的需要。本文通過對納雍縣土地流轉金融服務支持現狀的調查分析，介紹了當地金融服務支持土地流轉的主要形式，闡述土地流轉需要金融服務與支持的原因，提出了支持土地流轉機制，實現農村金融與土地流轉共贏發展的理念。

關鍵詞 農村土地流轉；金融服務支持；共贏發展；貴州納雍

中圖分類號 F32 文獻標識碼 A 文章編號 1007-5739（2015）14-0347-02

農地流轉是指在保持農村土地集體所有制和家庭承包制不變的基礎上，承包者以一定的方式和程序，讓渡自己的土地承包經營權的行為，是農用地使用權和經營權的轉移，屬于一種經濟現象。合理引導農村承包土地經營權流轉，可以緩解農村用地矛盾，優化配置土地資源，促進農業規模經營，提高土地資源效能。

1 納雍縣農村土地流轉現狀

據農業部門統計，全縣農村土地流轉面積達到1.436萬hm2。其中“四荒地”流轉面積0.81萬hm2，家庭承包耕地流轉面積0.62萬hm2，占家庭承包耕地面積的18.5%，簽訂流轉合同2.45萬份，簽訂合同流轉面積3 620 hm2。

合理的土地經營權流轉有力地促進了農業產業化經營和農業結構調整。通過土地流轉，一大批從事農業的農戶擺脫了土地束縛，向高效益行業流動，專門從事二、三產業發展，加快了城鎮化進程和農民增收步伐。土地流轉促進了農業招商引資，通過引進資金、人才、技術和管理經驗，帶動當地資源開發，為開展精品農業、現代農業創造了條件，促進了傳統農業向現代農業轉變。通過土地流轉，使土地逐步向種養能手、龍頭企業、農民合作社、個體種植大戶集中，促進了農業的規模經營，拓展了農業龍頭企業發展空間，有利于農村土地資源、勞動力、資金、技術等生產要素的優化配置。通過土地流轉，發展規模農業和精品農業，極大地提高了土地收益和農業效益。通過土地流轉，出讓戶獲得了固定的土地租金，通過外出打工或從事其他行業來獲取收入，還可到土地受讓大戶或農業企業中勞動來增加收入，促進農民增收。

2 納雍縣農村金融介入農地流轉的主要形式

2.1 納雍縣農村金融服務的主要機構

在20世紀90年代，納雍縣為“三農”服務的主要金融機構有設在原區公所所在地的農業銀行營業所、農村信用社，以及曇花一現的農村合作基金會、村級互助會。進入21世紀以來，除縣城及陽長鎮外，農業銀行設在農村的營業點全部撤銷，縣農業銀行針對農村的貸款只有農戶小額信用貸款。農村合作基金會、村級互助會在1998年被清理整頓關閉，新分設的農業發展銀行服務“三農”業務未能很好開展，郵政儲蓄銀行針對“三農”的業務也只有農戶聯擔、互保貸款，貸款額5萬元內，新建的納雍縣富民村鎮銀行剛起步，覆蓋面不廣，縣城新設立的幾家小額貸款公司因起貸額和利息高，農民望而止步，承擔“三農”金融服務的功能主要依賴于全縣各鄉鎮設有分社的農村信用社。

2.2 納雍縣農村金額服務“三農”的主要業務

2.2.1 政策性貸款。由政府部門參與辦理，政府提供全部或部分貼息貸款，具有一定的貸款指標。主要分為2類，一類是由縣農村信用聯社辦理，現代農業投資擔保公司進行擔保，政府貼息貸款。分為大額貸款和小額貸款。大額貸款最高貸款額200萬元，貸款期限1～3年，貸款主體為農業企業和農民合作社，主要用于養殖、茶葉、蔬菜及經果林種植。小額貸款主要是農村婦女、返鄉農民工、未就業大中專學生等6類人員創業就業貸款，貸款期限2年，最高貸款額8萬元。另外一類是農戶小額扶貧貸款。主要針對貧困農戶，需經過扶貧部門審核，貸款額5萬元以下，由扶貧部門貼息，可用于發展種養殖業。

2.2.2 農戶小額信用貸款。主要根據農戶誠信情況，核定貸款額，一般貸款額10萬元以下，貸款期限1～3年。信用社、郵政儲蓄銀行、富民村鎮銀行、農行都可辦理。

2.2.3 致富通擔保貸款。貸款額不定，上可貸幾十萬甚至上百萬，主要根據借款人提供抵押擔保情況核定，貸款期限一般1～3年，最長可達5年，主要由農村信用社辦理。

2.3 納雍縣農村金融服務土地流轉的主要形式

通過調查了解，納雍農村金融服務銀行都未開展針對土地流轉的貸款業務，未直接介入和支持土地流轉，其服務土地流轉的主要形式為間接介入。如針對農業企業和農民合作社的政策性貸款，都對企業和合作社的生產規模有一定的具體要求，而企業和合作社要達到一定的規模，只有通過土地流轉才能實現。又如縣郵政儲蓄銀行與煙草部門聯合開展的烤煙種植貸款，也需要煙草部門出具的種植規模證明，而單個種植農戶要達到一定的規模，只能通過土地流轉才能實現。對于茶葉、經果林、草地畜牧業，也出臺了對種植規模達到13.3 hm2以上的，提供6 000元/hm2的貸款支持，政府進行3年貼息等政策，都需要進行土地流轉才能達到規模。也就是說農村金融直接支持和服務的是農業規模生產，而規模生產所需的土地必須通過土地經營權流轉取得，因此，農村金融從間接角度支持農村土地經營權流轉。

3 土地流轉急需金融服務與支持

近年來，隨著農業結構調整和農村勞動力的轉移，農村土地流轉呈現加速的態勢，土地流轉面積逐步擴大，農業生產規模化、規范化逐步提高，這種規模化的生產，需要大量的資金投入，而大多數生產和創業者對于預期投資計劃并沒有足夠的資金保障，都需要金融信貸資金支持。特別是納雍縣大部分土地屬于高原山區喀斯特地貌，土地零星分散，規模化程度不高，加上農戶思想、交通、信息閉塞，農戶聯合生產的組織化程度不高，土地經營難以發揮規模經濟效益；農業經濟效益較低，投資者收入不高，嚴重影響了來年的資金投入和規模的擴大。土地流轉者急需涉農金融部門能及時、足額為他們提供必要的信貸資金服務，解決生產投入和擴大規模資金短缺問題[1-2]。endprint

納雍縣涉農金融機構目前在農村只有農村信用社獨自支撐，完成服務“三農”的重任，成為農村金融的主力軍。這種一枝獨秀支持服務“三農”的格局，難以適應和滿足納雍縣農村土地流轉多層次的信貸需求，而且農業貸款品種單一，全縣面向農戶發放的貸款主要是農戶小額信用貸款，貸款額多為5萬元左右，且貸款季節與農業生產季節不相吻合，生產者在投入季節無資金投入，辦好貸款后，又錯過了最佳投資季節。絕大多數信貸期限為1年，農業生產周期往往都在1年以上，特色種養殖業甚至達2～3年以上，農戶對貸款需求期限的“中長期”性與銀行貸款期限限制的不適應性，使得農戶不能以貸款投放項目所產生的收益償還貸款，造成信貸資金不能按期回籠，造成農戶違約，誠信降低，影響今后的信貸。這種信貸體制難以適應現代規模化、集約化、專業化農業發展。另外，由于農產品生產周期長，農業保險風險較大，自然災害難以預知，保險公司開展農業保險動力不足，險種少，加上大部分農戶參保意識不強，農業保險嚴重缺位，農村金融機構的信貸風險加大，影響了農村金融機構對農村經濟的支持和投入力度，影響了農村信貸業務的持續，一定程度上影響了農村金融對農村土地流轉的支持。

4 探索金融服務支持土地流轉機制，實現農村金融與土地流轉共贏發展

近年來，農村金融出現困境、農民貸款難的問題主要在于農民貸款時缺乏有效的抵押物。一般來說，農民的財產主要是土地和房屋。土地所有權難以實現流轉（本文所提的土地流轉是指承包土地經營權的流轉，而非土地所有權流轉），按《中華人民共和國擔保法》等法規規定，農民土地承包經營權不能抵押，只有承包林地、荒地的經營權可以用于抵押[3]。農民的房屋除鄉鎮所在地的街道居民外，廣大農村房屋均未辦理房屋產權證，無法抵押。一方面農村金融機構因農戶無抵押物儲蓄資金不能及時貸出，形成儲蓄資金積累，不能實現資金收益，另一方面農戶因無抵押，難以獲得生產生活所需的資金，農民能夠用于生產的可支配資金有限，嚴重影響了對農業生產的投入和農民增收，進一步拉大了城鄉收入差距。

當前全國各地均在進行深化農村產權制度改革，開展農村產權確權登記，但大多數地方都處于試點階段，未能全面鋪開，有的地方因資金缺位，遲遲不見啟動。深化農村改革要從制度改革做起，只有農民的土地和房屋能夠抵押和擔保，農民才能夠開展正常的金融活動。因而引入金融機構，發育金融市場，建設金融市場制度，創新土地抵押權制度，讓土地資本化，增強土地的增值功能，勢在必行[4]。當土地制度促進農業生產績效持續提高，農村金融部門就有盈利的空間。通過開展農地業務，農村金融機構可以為農民提供生產生活亟需的資金，這在一定程度上降低了農民資本束縛對農業生產和農村發展的潛在不良影響，也對農村金融機構的進一步發展和業務開拓提供了較大空間。農村金融機構依靠農地貸款業務，也會提高自身的業務收入，實現農村土地流轉與農村金融共贏發展[5]。

5 參考文獻

[1] 崔慧霞.土地流轉中的農村金融效應分析[J].上海金融，2009（5）：11-13.

[2] 崔慧霞.農村土地制度變革中的金融服務[J].南京財經大學學報，2004（3）：21-24，97.

[3] 胡曉農.對土地流轉中金融支持及風險防范的思考[J].金融與經濟，2009（5）：91-92.

[4] 羅進華.農村土地流轉中的金融支持研究[J].湖南財經高等專科學校學報，2005（1）：29-32.

[5] 唐浩，劉斌.農地流轉中政府角色定位研究[J].農業經濟與管理，2014（5）：70-76.endprint