仇建峰 “聚有財”讓更多人巨有財

王海珍

“互聯網誕生以后形成了一種群體智慧。它能夠反過來影響記錄參與某一個事情。整個經濟活動都顛倒過來了，它的重心變成消費者為主，廠家其次。在這樣的環境之下就意味著，只有適合整個群體智慧的生存狀態的企業和組織才能夠獲得很好的發展，這將會對所有的傳統產業造成巨大的沖擊和改變。” ——仇建峰

“5·20”的前一天，聚有財的前臺一大早就有快遞小哥送過來一盒制作精美的糕點，上面寫著“聚有財1歲生日快樂”。全國金融青聯委員、聚有財的董事長仇建峰在微信上寫道：“全公司都找不出是誰送的，一致把矛頭指向我，質問我是哪個女朋友（送的）。”公司氣氛其樂融融躍然紙上。

是的，聚有財一歲了。在這一年間，聚有財的客戶增長態勢令人驚喜——用戶總交易額已突破50億元，平均每位投資者在聚有財投資金額超過40萬元！這樣的信任，讓整個團隊頗感榮耀。并且，聚有財也獲得了業內認可——在今年3月19日由《財視中國》與第一財經聯合主辦的“2015互聯網金融趨勢論壇暨2014年度互聯網金融榜樣企業頒獎典禮”上，憑借其在風控方面的專業表現榮獲了“最佳風控機構獎”。

回想聚有財一年之間走過的路，仇建峰覺得，這只是開始。

“李克強總理在北京中關村創業街上喝了一杯咖啡，這讓我們杭州的創業者們又一次感受到了政府對創業的鼓勵。”不久前，他的朋友圈也被總理喝咖啡的照片刷了屏。仇建峰說，“浙江一向都不缺乏創業土壤，在大眾創業這樣的趨勢下，從外部環境來講大家對于創業的這種容忍和尊重也會更加真誠，在政府層面上，制約會更少。這一屆政府對于大眾創業萬眾創新的鼓勵，相信很快會對杭州乃至整個浙江經濟帶來正面影響。”

作為金融領域的創業者，仇建峰以及其領導的聚有財，顯得生正逢時。

仇建峰，浙江大學經濟學碩士畢業，作為一名“70后”，他身上有著典型的“70后”特征：執著，認真，努力，謹慎，堅持原則，務實中又有著一種理想主義。而這樣的性格特質，也在無形中影響著他的職業規劃與選擇。

仇建峰職業生涯的最初是從事PE（私募基金），他曾在浙江天橋國際投資有限公司負責軟件、互聯網領域的投資。工作7年之后，于2006年創業，成立了萬豪投資公司，主要從事醫療，教育，泛地產方面的投資。如果說，之前的7年PE生涯讓他在投資方面積累了一定的經驗，那么萬豪投資公司的成立則讓他更為熟悉企業管理運作流程，提升了管理經驗。這兩段職業經歷從不同層面豐富著仇建峰的履歷，也為他積累了良好的人脈，創業成立聚有財金融服務公司顯得水到渠成。

保證產品安全性，適應互聯網發展

“這是最好的時代，這是最壞的時代。”盡管狄更斯的這句話在當下的中國似乎可以套用在任何一種詠嘆調中，仇建峰依然會感慨于這個時代給予他的饋贈——走著走著，就這樣步入了互聯網時代。今年，互聯網+的概念持續發酵——“互聯網誕生以后形成了一種群體智慧。它能夠反過來影響記錄參與某一個事情。整個經濟活動都顛倒過來了，它的重心變成消費者為主，廠家其次。”對此，仇建峰有著深刻的認知，“在這樣的環境之下就意味著，只有適合整個群體智慧的生存狀態的企業和組織才能夠獲得很好的發展，這將會對所有的傳統產業造成巨大的沖擊和改變。”

人人都生活在互聯網的覆蓋之下，聚有財當然也不例外，但是仇建峰認為，聚有財在產品設計上，更多地去考慮風控和安全性，缺乏完全極致的用戶體驗。“這塊也正是我們需要逐步去補課的，就是如何在保證我們產品安全性的前提之下，更好地適應互聯網的發展。”

然而，成就它的，也正是它的安全性。

在聚有財上線之前，公司就已經與中信銀行杭州分行簽訂資金監管協議，由銀行負責監管聚有財平臺上借款人、投資人等所有交易的資金往來，確保資金專款專用。并且在聚有財的平臺上，所有交易都在銀行網頁系統中完成，既沒有“充值”也沒有“提現”，沒有任何權限動用投資人的任何資金。仇建峰在浙江互聯網金融的研討會上表示：“在行業還沒有具體規則的時候先做到自律，那么當監管來臨時才能面對更廣闊的未來”。

和其他P2P網站最大的不同在于，聚有財是一家“不過錢”的P2P。

“全國有2000家左右的P2P平臺，完全由股份制商業銀行進行結算監管的只有兩家，聚有財是其中一家。”仇建峰說。

“這難免會造成一點不便，但安全性是非常高的。”換句話說，聚有財只過數據。這從另一方面來說也減輕了整個系統的負擔。

仇建峰說，聚有財平臺上的借款人平均綜合成本——即年化利率——約在11%左右，這意味著投資人的收益必然也不會超過11%：扣掉各種成本費用，投資人在聚有財平臺上的年化收益可以達到8%～9%。這個數字在全國多家P2P中也算是較低的，只比銀行略高。“這樣我們就有很多選擇余地去挑選優質的借款人。”這也符合仇建峰的個性特征：穩健。

聚有財從來不對用戶鼓吹高收益，它只強調安全性。“互聯網金融的本質是希望降低實體經濟的負債率。”仇建峰說，“但是，絕大多數平臺不僅沒有降低小微企業的負擔，反而加重了小微企業的負擔，成本高出30%～40%。這就是為什么會有一大批企業倒閉，一大批P2P平臺跑路。”

聚有財則從制度上規避了跑路的風險，因為不過錢，因此，也沒有跑路的風險。

仇建峰也表示，互聯網金融領域監管措施目前還是空白，“估計今年就會出臺相關政策，這對行業的規范和發展都是有好處的。”聚有財已經做好了這方面的準備。

曾經有一個需要借款的客戶給仇建峰留下了深刻的印象，這位客戶借的錢不多，不到十萬元，是因為想開一家小門臉的餛飩店，“我曾經去過他的餛飩店，和他聊了很久，之所以聊那么久，是因為在這家小餛飩店內，我看到了一種互聯網思維的應用。”

這家餛飩店店面不超過10平米，“店主用了很多新的營銷工具，微信啊朋友圈啊等等，地理位置剛好是在一個非常熱鬧的市場的旁邊。主要客戶群是面向市場里面經營戶。然后他做了非常強大的那些所謂的大數據分析，比如說，什么時間點會有比較多的客人以及他們喜歡什么口味等等。”

仇建峰說，“這個餛飩店是個加盟店，產品是加盟廠商統一配送的，為了增強競爭力，店主自己去買了一堆的鹵蛋，再在每一個餛飩外賣里切半個鹵蛋，還送半根黃瓜。一個非常小的細節里，你會發現完全超乎客戶預期，那這樣的營銷行為就非常值得借鑒。”

仇建峰坦承，盡管身在互聯網，但是聚有財目前為止，還更多地將互聯網當作工具來用，互聯網思維方面還需要再加強。因此，他會如此認真地記住每一個對他有所啟發的細節。仇建峰從不避諱聚有財的短板，他自己也承認，有的短板也恰恰成為其優勢所在，但他并不想僅僅耽于這些優勢，他期待的是，更好地理解并應用互聯網思維，以及互聯網趨勢，在穩健安全的基礎上。

發現市場空間，打造健康企業文化

“2014年初，BAT（百度，阿里，騰訊三巨頭）進入了P2P，有銀行背景、上市公司背景的也都進來了，大家說草根平臺很被動，已經不太適合進入P2P領域了。”仇建峰說，“事實上如果你有一點不一樣的玩法，還是很容易在市場中找到位置的。”在聚有財剛剛成立半年時間內，仇建峰曾經對媒體這樣說。

多年PE工作，仇建峰發現，其實有很多中產家庭迫切需要一種穩健的投資理財渠道，而聚有財的產品特性相對而言比較符合這類人群，“聚有財上的大部分投資人年齡段在28～45歲之間，集中在江浙地區。”仇建峰說，“我們的很多產品都設置了比較高的投資起點，一般都是5萬元起，這也是我們做互聯網金融的理念所致。第一筆錢就要投資5萬元，對方就會非常慎重，會詳細深入地了解平臺和了解產品，弄清楚才會愿意出手，仇建峰認為這樣的投資人才算合格、理性的投資人。也正是由于這批人非常理性，所以他們不會盲目追求高收益，而是會更注重安全性。”

雖然聚有財對借款人的資質要求頗高，但實際上借款人的范圍很廣，這緣于聚有財不斷在平臺上推出新產品。比如“信天游”針對年輕的出國“窮游”人群，為其做財產證明借款，這項業務在全國屬于首創。這是公司與在線旅游網站去哪兒、攜程合作開發的一款產品，通過發現網站個人用戶的實際需求和痛點，以金融創新的方式解決用戶的需求和問題，從而為各方實現價值創造；又比如“百世達”，是聚有財與國內大型民營快遞公司百世匯通合作開發的一款產品，通過發現企業在布局和擴張過程中的實際需求，以金融創新幫助企業解決資金問題。

聚有財的價值創造還體現在其為借款人提供的低利率借款成本上。“收益和風險對等”是該公司在選擇借款人時所堅持奉行的，仇建峰認為“當一個人愿意接受高成本融資，也就意味著其已很難從低成本融資渠道借到錢了”，所以公司以低借款成本尋找“還得起錢、有還款意愿”的優質借款人，在為他們創造價值的同時，更大程度上保障了投資人的項目安全。

根據網貸第三方數據顯示，聚有財平臺上的借款人平均綜合成本在全國近2000家P2P中為排名最低的前5位。

從公司的管理上，聚有財目前力推“橫向課題小組”的模式。

“就是會鼓勵任何一個同事提出他的一些新的想法。如果做這個創意是被大家認可，我們會讓這位同事就擔任項目組長，所有資源所有的人都會隨他調配，項目做得好的話還會有意外的獎勵。”仇建峰說。

另外，為了加強投資人與平臺的溝通聯系，更大程度上監督防范內部的道德風險，聚有財發起成立了由投資人代表組成的“財正部”，并賦予“財正部”兩項重要權利：一是任何新產品上線前，聚有財需組織“財正部”進行新項目路演，詳細分析新項目的由來、業務模式、風險點等相關情況，“財正部”在路演后出具書面考察報告和是否許可上線的明確意見，并具有一票否決權，也就是說，如果“財正部”不同意某產品上線，則該產品無法上線發布和交易。二是在產品上架后，“財正部”成員可以隨時抽查任何一筆業務，做實地考察，查閱相關的憑證和法律文本，甚至可以查閱銀行的流水。此舉目的是在公司外部建立對內部的制約機制，以最大程度保障投資人的投資安全。

聚有財成立一年來，仇建峰坦陳，困惑很少，因為目標明確，但壓力不小，“更多的壓力是來自內心，我們的客戶是基于信任將錢交給我們去打理，那我們就要想著如何將他們的資產穩妥地打理三年，五年，十年，甚至更長時間。”仇建峰說，“如何真正能夠幫他們實現資產財富的穩健增值，可能對我來講會有更大的壓力。”

務實與理想主義并存

“70后”的仇建峰身上一直有著那個時代所屬的理想主義，盡管他從事的是以真金白銀以數字計的投資理財行業，但內心仍然有一個不可量化的烏托邦存在著，并且已經開始慢慢運行，“我們馬上要做一個茶樓，這個茶樓不對外開放，是聚有財會員的一個私人聚會的地方，這個茶樓不設服務員，所有的會員都是通過預約的方式讓他自己為自己服務，我們會有一個建議價格，比如說30元錢一位，但是這個不強迫也沒人收，都屬于自愿。而茶樓的收入呢，我們會捐贈給一些公益機構。”仇建峰笑著說，“這是我的理想主義色彩驅動下所做的一件事情吧。”

他最為推崇的是投資家巴菲特的穩健投資理論，“持續跑贏CPI或者跑贏通脹，在安全的前提下，讓資產穩健地成長，這也符合普通人的投資指導。”而最佩服的企業家是馬云，“我想在浙江的創業者幾乎沒有不佩服他的，馬云是一個有夢想的人，并且從未忘記自己的夢想，一直奔跑在追逐夢想的道路上。”

兩年前，他曾經問過兒子，關于成功的定義，那時剛滿9歲的兒子想了想，認真地說，“已經實現夢想或者在為實現自己的夢想而努力的人！”這個回答讓他吃驚，也讓他感到欣慰和自豪，“我所認為的成功也是如此，就是看你有沒有為夢想傾盡全力，只要還在努力，那么你就已經走在成功的路上了。”