誤登釣魚網站遭盜刷 要求銀行賠償被駁回

2014年2月24日，潘女士在中國建設銀行股份有限公司河南省溫縣支行（以下簡稱溫縣建行）辦理了一張銀行卡，并開通了電子銀行服務。每次潘女士網上支付后均收到中國建設銀行官方客服電話95533發送給綁定手機號碼的驗證碼短信。

2014年4月21日，潘女士收到了95533發來的一條手機短信：“您的網銀即將過期，請直接點擊下載并升級……”該短信與此前95533發送的短信處于同一對話框內，潘女士毫無戒備地按該短信提示進行了操作。一個小時后，潘女士賬戶上的10366元（含手續費）就以轉賬的方式被人盜走。之后潘女士與溫縣建行交涉無果，遂將溫縣建行告上法庭。

溫縣人民法院一審認為，原告作為普通人并不具備鑒別該短信是否真實的能力，故原告按該短信提示進行操作，不存在過錯。遂判決被告溫縣建行賠償原告潘女士銀行卡存款損失10366元。

一審宣判后，溫縣建行提起上訴。

焦作市中級人民法院二審認為，潘女士未管理好自己的賬戶及密碼是造成其資金被盜刷的直接原因，應由潘女士自己承擔責任。溫縣建行對造成潘女士資金轉出的后果不存在過錯，不應承擔賠償責任。據此，法院終審判決撤銷溫縣人民法院的一審判決，駁回潘女士的訴訟請求。

點評

近年來，儲戶銀行卡被盜刷案件時有發生，不僅造成儲戶經濟的嚴重損失，由此也引發了銀行與儲戶之間的糾紛。

本案屬于儲戶的隱私權被侵犯現象，問題的關鍵是因誰的原因造成儲戶的隱私權被侵害。銀行在經營過程中有為客戶保密的責任。根據《中華人民共和國商業銀行法》第二十九條規定：商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。若因銀行侵害客戶隱私權而導致客戶產生損失的，銀行理應對客戶經濟損失承擔法律責任；反之，若因客戶自身過錯造成隱私權被侵害進而遭受經濟損失的，則由客戶本人承擔責任。

潘女士收到假冒客服短信后，點擊鏈接而進行一系列網銀操作，致使個人銀行卡信息被泄露。首先，對于潘女士來說此短信確實無法辨別真偽，但這對于銀行來說也是無法控制的。其次，潘女士遇到的情形在日常生活中司空見慣，很多媒體和銀行都已經多次提醒并強調廣大用戶不要隨便點擊鏈接，而潘女士依然誤信短信內容，并輸入自己銀行卡的賬戶及密碼，致使賬戶及密碼被盜，所以潘女士要對自己的行為后果負責。而溫縣建行對此并不存在過錯，相反，其已做到了盡心盡責，安裝了完備的網絡保密系統，至于客戶手機上帶有病毒性的信息，銀行無法預知也無法控制，屬于不可抗力。為此，銀行不需承擔賠償責任。

如果想在銀行賬戶存款發生被不正當劃轉或支取后能夠從銀行處獲得賠償，就必須做一些基本的安全防范措施。這些基本的安全防范措施包括：盡可能設定相對不易破譯的密碼；身份證、銀行卡不要置于同一處；使用網絡支付或移動支付時，安裝安全軟件，并且只安裝經安全軟件識別認定為安全的軟件；銀行卡或身份證丟失時立即掛失；發現其他異常要立即撥打銀行官方電話咨詢等等。