把握農村金融需求特點完善農村金融服務體系

劉昳

摘 要：隨著社會經濟的不斷發展，農村經濟的發展也極為迅速，而農村金融服務體系作為農村經濟發展的關鍵點，其金融服務水平將直接影響著農村經濟的發展，因此，在農村經濟發展的過程中應不斷的對農村金融服務體系進行完善。

關鍵詞：農村金融需求；金融服務體系；金融機構

近些年來，作者在對農村金融機構實際的調查中發現，農村金融服務體系存在很多不足的地方，而且受到地區經濟發展不平衡的影響，在不同地區的農村經濟發展情況也有所不同，再加上農村資源的不穩定性，也給農村金融機構的發展造成更大的挑戰，因此，應不斷的對農村金融服務體系進行完善，對此，本文主要對把握農村金融需求特點完善農村金融服務體系進行分析。

1 當前農村金融需求的特點分析

在社會經濟快速發展的過程中，農村的經濟體制也在不斷的發生變革，在實際的發展中，農村經濟體制的改革對促進農村經濟的發展有著一定的作用，農村金融的發展主體也由以往的集體形式轉變成單個農戶的形式，農村金融需求也呈現出分散化、規模小等特點[1]。然而，在這樣的情況下，單個農戶貸款的信用擔保能力卻極為有限，從而出現農村個體房貸風險保障偏低的問題，而在農村金融發展的過程中，就會增加農村金融機構的交易費用以及服務成本費用，從而對農村的經濟發展造成一定的負面影響。另外，由于農村的發展主要以當地資源為主，但是，市場的變化瞬息萬變，市場對農村資源的供給和需求變化也有著較大的不確定性，使得農村金融服務具有一定的風險，而很多金融機構也將其作為放款的主要風險源之一，事實證明在這種體制運行的過程中，會給放貸造成極大的風險，不利于農村金融機構的良好發展。

2 當前農村金融服務體系中存在的問題分析

當前農村金融服務體系中主要存在著農村資金流失較為嚴重、農村自身經濟實力的不足、農村金融機構布局的不合理等問題，對農村經濟的發展造成極大的影響，具體分析如下。

2.1 農村資金流失較為嚴重

農村經濟體制在運行的過程中，需要具有充足的資金，才能確保農村經濟的穩定發展[2]。然而，在當前金融服務體系運行的過程中，由于農村金融機構的貸款余額大多都小于現階段農村的存款余額，貸款資金安排的不合理，從而造成農村經濟發展過程資金流失較為嚴重，影響到農村經濟的快速發展。

2.2 農村自身資金實力的不足

農村經濟在發展的過程中，需要建立相應的金融機構，而農村信用社作為農村經濟發展中重要的信用組織，主要是為農村的經濟發展提供信貸保障，是其他金融機構所無法代替的[3]。然而，從對農村信用社分配在農村的放貸比例調查中發現，針對農村放貸的比例較低，這對農村的經濟發展會造成一定的影響。此外，由于農村信用社的經營業績普遍較差，甚至出現經營虧損的現象，從而造成農村自身資金實力不足而影響到農村的經濟發展，無法達到其發展的金融需求。

2.3 農村金融機構的布局有待調整

在農村經濟快速發展的過程中，農村金融需求也在不斷的提升，而金融機構作為農村經濟發展的關鍵，在近些年來逐漸在完善，如，農村信用社、農業銀行、農業發展銀行等。然而，作者在對這些金融機構區域布局的情況調查中發現，由于農村金融機構區域布局的不合理會造成農村金融機構出現運營的問題，未能將其作用充分的發揮出來，從而對農村的經濟發展造成一定的影響。

3 把握農村金融需求特點，完善農村金融服務體系

3.1 提高農村金融服務水平

通過以上的分析了解到，在農村金融體系運行的過程中，由于金融機構發展的不合理，從而造成農村資金流失嚴重的問題，不僅降低了農村金融機構的金融服務水平，同時也不利于農村經濟的發展，對此，應不斷的提高農村金融服務水平[4]。作者認為，在以往農村金融體系運行的過程中導致農村資金流失的最為主要的原因是受到農村金融市場壁壘的影響，而通過深化農村金融服務，有效的打破傳統農村信用合作的壁壘問題，不斷的加強農村經濟機構的建設，并通過農村金融市場的開放，使農村金融市場呈現出一個競爭的局面，通過農村金融機構之間的競爭來提升農村金融服務水平，不斷的改善貸款資金安排不合理等問題，克服以往因無競爭市場而導致金融服務偏低的問題。

3.2 不斷的完善農村金融服務體系

農村金融服務體系對農村的經濟發展有著至關重要的作用，而由于農村金融市場發展具有一定的局限性，再加上市場變動較大等，使得農村金融服務水平一直不高，對此，應打破傳統農村金融服務體系的約束，不斷的完善農村金融服務體系[5]。首先，作為農村經濟發展的關鍵組織，應做好對自身服務體系的調整工作，不斷的完善信貸體系和儲蓄體系，打破傳統農村封閉式的金融體系，不斷的向著開放性金融體系轉變，例如，農村的信貸活動，不僅要依靠當前的農村金融機構，同時，還應促進商業銀行、專業銀行、非銀行的金融機構以及外資金融機構等開展農村信貸活動，加大對農村資源的開發，提升農村金融服務體系的水平，而且，在開放性體系實際運行的過程中，對金融機構的發展也有著一定的促進作用。其次，在農村金融機構運行的過程中，為了確保農村金融機構的穩定發展以及為農村經濟發展提供更優質的金融服務，應在完善農村金融體系的過程中，做好對農村經濟市場發展情況的分析工作，由于農村經濟發展所需要的資源受到地區、天氣等方面的影響，使得各個地區的農村資源發展具有很大的差異性，再加上農村資源受到季節變化的影響，一旦金融體系不合理，不僅會降低對農村經濟發展的金融服務水平，更不利于農村金融機構的發展，因此，農村金融機構的發展應時刻關注農村經濟市場的發展動向，才能確保農村金融體系轉變的合理性、適宜性。

3.3 不斷的完善農村金融機構的布局

通過以上的分析了解到，由于農村金融需求具有分散性的特點，使得農村金融機構的布局無法達到農村金融的需求，從而對農村經濟的發展造成極大的影響，對此，作者建議應不斷的完善農村金融機構的布局。首先，對一些縣區域的農村信用社、商業銀行進行全面的調查，并結合區域的實際發展情況對該區域的金融機構進行重新組合，并實施地方性的股權自營形式，同時，在金融機構中要明晰產權，并降低相應的委托代理成本，為農村經濟發展提供更優質的金融服務。其次，應實施民間金融的合法化，不僅要充分發揮出金融服務的優勢，同時，為了確保農村金融機構的安全運行，應嚴格按照相關的金融法規執行。再次，農村金融服務機構應不斷的向著多樣化的方向發展，尤其是在農村金融需求分散、不穩定的影響下，需要根據農村經濟市場的實際發展情況，對農村金融機構進行相應的調整，從而有效的規避以往的金融服務風險，不僅對農村金融機構的可持續發展有著極大的促進作用，同時對農村經濟發展也有著一定的作用。此外，針對農村經濟體制的不斷變革，應根據農村區域的實際發展情況，適當的建立農村企業發展指導中心，為農村的大小企業發展提供金融指導服務，當然，為了降低農村企業發展的風險，可以建立農村發展風險基金，進而對促進農村經濟發展以及農業的發展等有著極大的作用。

4 總結

綜上所述，在農村經濟市場不斷發展變革的情況下，農村金融服務體系也應進行不斷的改進和創新，這樣才能更好的滿足農村經濟發展的需求。然而，在農村經濟發展的過程中，由于農村金融需求具有分散、資源不穩定等特點，也給農村金融服務體系造成了更大的挑戰，因此，農村金融機構應充分的把握農村金融的需求特點，積極的面對挑戰，提高金融服務的質量和水平。另外，作者結合自身多年的工作經驗，主要結合農村金融需求的特點，提出了幾點完善農村金融服務體系的建議，希望能夠進一步促進農村金融機構的發展，促進農村經濟的快速發展。

參考文獻

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[2] 岳琳銣，佘傳奇.農戶融資渠道偏好及影響因素的實證研究——對江蘇淮安市農戶的抽樣調查[J]. 中國集體經濟. 2012，05（15）：312-313.

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[5] 楊菁.從農村供求出發 對農業發展銀行職能定位的探討[A]. 湖南省農業系統工程學會常務理事會暨青年學術委員會會議論文集[C]. 2014，（10）.