河北省農村居民選擇“新農保”最低繳費檔次現象分析

武晨靜

摘 要 從河北省城鄉居民社會保險運行以來，在覆蓋率不斷提升的同時，出現了一些新的現象，其中以農村居民選擇低繳費檔次但是具有高繳費能力問題較突出。出現該現象的原因主要有政策認知度低、預期養老金收益負向激勵作用、民間借貸等。基于此，針對存在的問題提出加大宣傳力度、建立養老金與繳費聯動機制以及規范民間借貸等。

關鍵詞 農村居民；繳費檔次；河北省

中圖分類號：F323.89 文獻標志碼：B 文章編號：1673-890X（2015）21--02

為應對人口老齡化，解決農村老年人的養老問題，河北省積極相應中央政府號召積極推進城鄉居民養老保險。截至2014年末，農村新型社會養老保險2 315.9萬人，參保率為95.3%，其中符合領取養老金條件60周歲以上居民為789.71萬人，基本實現全覆蓋。但是在新農保覆蓋率全面提升的同時也出現許多的問題，如宣傳不到位、缺乏激勵政策等，產生了很多農村居民選擇最低繳費檔次的現象，本文以此為視角，分析當下農村居民選擇低繳費檔次的原因，并給出相應的建議[1]。

1 河北省農村居民選擇繳費檔次的普遍性

本文對河北省高碑店市、白溝新城、雄縣農村居民進行了問卷調查，共發放200份問卷，實際收回200份，問卷有效率100%。在所有被調查者中，有174人選擇的是最低繳費檔次，占總人數的87%。僅有16人選擇了500元繳費檔次，10人選擇其他檔次，分別占總人數的8%與5%。無人選擇500元以上繳費檔次，這與政策宣傳不到位直接相關。河北省農村居民具有高檔次繳費能力，但確實存在不具有高檔次繳費能力，甚至不具有最低檔次繳費能力的低收入居民，但是這部分人所占比例很小，不足以解釋絕大多數農村居民選擇最低繳費檔次的現象[2]。所以，本文不認為繳費能力是影響河北省農村居民選擇最低繳費檔次選擇的主要原因。

2 河北省農村居民最低繳費檔次選擇的原因

2.1 政策認知度低

政策認知度是指農村居民對于新農保政策的認知理解程度。政策認知度直接關乎農村居民繳費檔次的選擇，認知度越高，農村居民越可能選擇高繳費檔次。河北省新農保參保率穩步提高，但是本文在對河北省部分農村的訪談調查中發現，大部分農村居民對新農保的認識仍停留在初步了解層次，只是知道“60周歲及以上老人每月能得到55元基礎養老金”等，多數人不知道“不足60周歲而意外死亡，個人賬戶養老金可以繼承”，部分農村居民“養兒防老”和“儲蓄養老”的傳統觀念仍然牢固。更為嚴重的是，很多村干部與基層經辦人員對新農保政策也是一知半解。

2.2 民間借貸對新農保繳費的影響

隨著人均可支配收入的增加，在民間借貸高回報率的吸引下，部分農村居民愿意而且能夠采用民間放貸的形式進行投資。中國人民銀行規定民間借貸利率不得高于銀行同類貸款利率的四倍，民間借貸多為短期借貸，所以本文以6～12個月（含12個月）期為標準進行分析。現行6～12個月（含12個月）期銀行貸款基準利率為6%，即6～12個月（含12個月）期民間借貸利率不得超過24%。當前，我國民間借貸月利率多為“1分利”至“2分利”，折合成年利率為12%～24%，民間借貸投資收益遠高于以銀行存款與購買國債為投資手段的新農保個人賬戶投資收益。經過測算發現，民間借貸利率越高新農保最優繳費檔次越低，并且最低繳費檔次總是最優選擇之一[3]。從這個角度講，民間借貸對于部分中高收入農村居民繳費檔次的選擇起到了負向激勵作用，這也為農村中高收入村民選擇低繳費檔次現象提供了一種比較具有說服力的解釋。

3 提高農村居民繳費檔次的措施

3.1 加大宣傳力度，健全基層經辦隊伍

新農保宣傳最終還是要依靠村委會及新農保基層經辦人員，而目前各地新農保基層經辦機構普遍不健全，經辦人員不足，專業素質偏低，服務質量低下，影響新農保宣傳工作。據數據顯示，我國20%的縣級行政單位沒有專門經辦農保的機構，30%的鄉鎮沒有農保工作平臺；全國縣級經辦人員與服務對象的比例達1∶19 600；鄉鎮一級為1∶14 342，村級協辦員服務量是1∶1 470。這些數據對于河北省同樣適用。為解決這些問題，河北省應加大基層經辦隊伍的建設，增加縣級、鄉鎮級相關編制，提高經辦人員待遇；村級經辦則可以通過購買服務的形式實現。此外，可以組織全國高校與社會保障專業有關的大學生志愿服務新農保事業。總之，要盡快建立穩定、高效、服務意識與能力強的基層經辦隊伍，“避免因小投入不足導致大制度受阻現象的發生”。

3.2 合理規范民間借貸

近年來，我國民間金融不斷發展壯大，已經成為促進經濟發展、調整產業結構、繁榮城鄉市場、擴大社會就業的重要力量。民間借貸對部分中高收入村民繳費檔次的選擇起到了負向激勵作用，該作用的弱化需要國家合理規范民間借貸。民間借貸有利有弊，國家相關部門應遵循“疏堵結合”原則。“疏”是指承認民間借貸的合法性，加大對民間借貸的監管力度； “堵”是指，國家需要明確界定民間借貸的合法范圍，取締和限制非法以及違規的民間借貸交易，尤其是要嚴厲打擊高利貸行為。

參考文獻

[1]金剛，柳清瑞.新農保個人賬戶財政補貼激勵效應研究[J].社會保障研究，2013（1）.

[2]穆懷中，閆琳琳.2012，新型農村養老保險參保決策影響因素研究[J].人口研究，2012，36（1）：73-82.

[3]鄧大松，薛惠元.新型農村社會養老保險替代率的測算與分析[J].山西財經大學學報，2012，32（4）：8-13.

（責任編輯：趙中正）