保險專家：給寶寶買保險的三大建議

藍色雨

年輕父母都希望自己的寶寶在成長過程中能得到很好的生活保障。面對保險公司針對兒童開發的形形色色的保險產品，究竟該如何投，投哪些更合適呢？保險專家為此提供三點建議。

建議一：要先為大人投保

很多父母都愿為自己的寶寶買保險，卻忽略自身的保險。大人是家庭中的經濟支柱，也是寶寶最好的“保護傘”。如果大人不購買保險，一旦自己發生重大意外，那么，這個家庭即使給寶寶投了保險，也會讓家庭一時陷入困境。當然，寶寶的保險也會中斷，讓寶寶無“險”可保。

專家建議：父母在為寶寶購買保險時，一定要考慮到先為自身購買保險。在投保時，一定要選擇那些有投保人豁免的保險，即使寶寶的父母發生意外，寶寶的投保中斷，但作為受益人，寶寶仍能享受保險保障。

建議二：先為寶寶投意外險和醫療險

正常情況下，當寶寶出生1個月后，父母就可以為他們選購保險產品了。可供選擇的保險產品有意外險、醫療險、重大疾病險、教育金儲備險等。很多父母往往把大量資金先投在教育類保險上，對于醫療險、意外險卻疏于購買。其實，這是一種錯誤選擇。一般來說，應先為寶寶購買醫療險、意外險，再考慮購買教育類保險。據有關調查顯示，我國每年都會有10%～20%的幼兒因意外傷害事故、殘疾等進行醫學治療。同時，寶寶還比較容易患發燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等類型疾病，住院概率要比大人高出很多。因此，先為寶寶投醫療險、意外險是最重要的。

專家建議：為寶寶投保，要遵循合理原則，“先近后遠，先急后緩”。對于易發的風險應先進行投保。一般來說，應按照意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序進行安排。

建議三：不可不保但也不要過量保

很多父母在為寶寶投意外險時，認為給寶寶投得越多越好，越多越有保障。其實，就目前來說，一般保險公司都規定，兒童險風險保障最高為10萬元，超出10萬元的部分無效。如果寶寶出現意外，醫院提供的收費清單只能歸屬一家保險公司。同時，還規定，只要一家保險公司已經進行了理賠，第二家保險公司則不再做理賠的賠付。過多為寶寶購買意外險，就等同于多花了冤枉錢。當然，有的保險公司在意外理賠上條件會松一些，但畢竟很少。

專家建議：如果確實想為寶寶買幾份不同的保險，在購買之前必須仔細閱讀保險條款，看這些產品在理賠程序上是不是有沖突。無沖突則買，有沖突則放棄。保險也是一種消費，自身條件隨時都在發生著變化。所以，還是根據家中具體變化情況為寶寶買保險好一些。例如，有些家庭經濟條件本來很好，但后來家中發生了變故，經濟條件變差了，而多數寶寶保險都是以期繳形式來完成的。如果出現這種情況，寶寶的保險就不能繼續續保了，就會形成前面過量、后面斷檔的情形。因此，為寶寶投保，不可不保，也不要過量保。[]