對農發行在支持贛南蘇區發展中作用的幾點思考

中國農業發展銀行廣昌縣支行　付凡

對農發行在支持贛南蘇區發展中作用的幾點思考

中國農業發展銀行廣昌縣支行付凡

隨著贛南蘇區振興規劃戰略的實施，江西新農村建設和經濟社會發展亟需資金，金融業作為市場資源配置的重要機制，在支持贛南等原中央蘇區振興發展的過程中，將扮演著極其重要的角色。農發行作為農業政策性金融，應抓住機遇，充分利用政策優勢，發揮職能作用，主動出擊，勇擔責任，助力贛南等原中央蘇區的振興發展。但原中央蘇區發展中的一些特點和農發行自身的一些不足也給農發行提出了新的問題和挑戰。

贛南蘇區農發行作用思考

2012年6月28日，國務院頒布了《關于支持贛南等原中央蘇區振興發展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）?！度舾梢庖姟返某雠_，標志著繼鄱陽湖生態經濟區規劃之后國家又一次將贛南等原中央蘇區振興發展上升為國家戰略。贛南蘇區振興規劃，正與鄱陽湖生態經濟區建設南北呼應，推動江西科學發展、改善民生、挖掘經濟潛力、最終構建和諧社會。

1　支持贛南蘇區發展的意義

1.1贛南等蘇區人民的深切期盼

贛南等原中央蘇區地跨贛、閩、粵三省，在歷史上曾為中國革命和社會主義建設做出了重大貢獻和巨大犧牲，而且現在贛南人民同樣為支援國家建設不遺余力、傾心奉獻。但由于多方面原因，原中央蘇區特別是贛南地區，經濟發展仍然滯后，民生問題仍然突出，貧困落后面貌仍然沒有得到根本改變。蘇區人民迫切希望加快發展，改善自身居住環境，享受到同全國人民一樣的改革紅利。

1.2認真貫徹國家政策的具體體現

《若干意見》特別指出，要“鼓勵政策性銀行在國家許可的業務范圍內，加大對贛南等原中央蘇區的信貸支持力度”、“健全金融機構組織體系，完善金融機構、金融市場和金融產品，推動建立贛閩粵湘四省邊際區域性金融資源共享機制”、“大力推進農村金融產品和服務方式創新。”農發行作為唯一一家面對“三農”的政策性銀行，支持贛南等蘇區建設責無旁怠，也是深入貫徹落實國家政策的具體行動。

1.3加快農發行業務發展的良好契機

《若干意見》的出臺，體現了黨中央對老區人民的深情與厚愛，給予了很多優惠政策并加大了資金扶持力度，未來幾年，贛南等原中央蘇區必將實現“跨越式”發展，這也為農發行加大支農力度提供了廣闊的空間。農發行要抓住這一發展良機，吃透政策精神，緊緊圍繞《若干意見》中涉及的產業政策及基礎設施建設，加大支農力度，充分發揮農發行職能作用，為贛南蘇區建設提供強有力的政策性金融支持。

2　農發行在支持贛南蘇區發展中面臨的問題

2.1宏觀環境方面

當前國際經濟形勢復雜多變，歐州陷入深度債務危機，美國面臨“財政懸崖”，日本經濟持續二十年停滯，特別是美日開動印鈔機器，貨幣加速貶值，不但對于國內出口業造成極大困擾，同時還向發展中國家輸入通貨膨脹。今年國家調低了經濟發展預期，并實現積極的財政政策和穩健的貨幣政策，旨在拉動內需和控制通脹。在此形勢下，人民銀行縮緊了銀根，銀監部門加大了民眾熱議的地方融資平臺貸款的監管力度，農發行面臨貸款規模受限和政府平臺貸款嚴格控制的雙重壓力。

2.2微觀環境方面

贛南等原中央蘇區經濟發展滯后，尤其實體經濟與發達地區相比，差距明顯，企業規模普遍偏小，財務制度不全、有效抵押不足，造成企業“貸款難”和銀行“難貸款”的矛盾。同時，該區域還承擔沿海地區產業轉移的作用，很多地方招商引資來的是一些技術含量低、對環境污染大的資源消耗型企業，農發行選擇的貸款客戶范圍很小，制約當地農發行業務的發展。

2.3農發行自身方面

一是信貸流程設計有待完善。目前一般市行審批的貸款要提前2個月申報，省行審批的則要提前3個月申報，而商業銀行一般15天就能批下貸款，中間環節多，與企業要求有一定差距。而且如果是續貸項目，貸款收回后還要經過二次法律審查后才能發放，時間間隔在3～5天，加重企業財務負擔。二是貸款計劃下達與實際需要稍有脫節。特別是政府平臺貸款，存在有進度沒計劃、有計劃又超進度的現象。前一種情況造成項目進度緩慢，加大農發行與當地政府溝通難度，后一種情況則又造成項目資金支付手續不全、不合規。三是基層行員工隊伍素質參差不齊，特別是專業人才嚴重不足，貸款風險把握不準，只有要求客戶提供第三方的報告，無形中增加了客戶的貸款成本，也不利于農發行風險前移工作的實施。

3　農發行支持贛南等蘇區發展的對策

3.1制定相應配套優惠政策

蘇區要發展，離不開金融的支持。農發行要認真研究《若干意見》的精神，掌握蘇區未來建設的重點和重點發展的行業，從中找到支持蘇區發展的切入點和突破口，制定相應的優惠政策，在人力、物力及貸款計劃上向蘇區傾斜。當前解決好民生問題是贛南蘇區振興發展的首要任務?！度舾梢庖姟芬螅骸耙哟筚Y金投入，集中力量盡快解決最突出的民生問題，切實改善群眾生產生活條件，保護和調動人民群眾參與振興發展的積極性?！鞭r發行作為“建設新農村的銀行”，要適應城鎮化趨勢，結合新農村建設，將改善農業農村基礎設施建設為中長期貸款重點，在項目選擇上，優先支持水利、土地整治和農民集中住房等新農村建設項目，擇優支持高標準農田建設、農業綜合開發、防洪工程和農業生態環境建設等項目。

3.2創新貸款擔保方式

有效擔保不足是企業貸款面臨的普遍問題。目前建行推出了一種叫做“助保貸”的新產品，該產品有效地促進了政府、企業、銀行之間的三方合作，其核心內容是由政府的風險補償資金、企業繳納的助保金共同形成“助保金池”，為企業貸款增信，三方共享信息資源，協同控制風險。筆者個人認為該產品不但解決了企業擔保不足的問題，還充分調動政府的積極性，有效解決了對企業的信息不對稱問題。農發行可學習借鑒這一做法，設計一種符合農發行實際的擔保產品。

3.3完善貸款流程設計

要提高辦貸效率，提高金融服務質量，進一步完善貸款流程設計很有必要，要盡可能減少中間環節。一是用最低辦貸時限來倒逼信貸流程再造。如市行審批的貸款項目從支行申報到最后審批最多30天，省行審批的最多40天等。二是根據風險防控能力和內部管理水平，對縣支行實行一年一度的差別化授權，在適度的范圍內縣支行有最終貸款審批權，這樣可大大縮減貸款審批時間。另外造成貸款審批時間長的另一個因素是貸款申報資料反復補充。建議將申報資料區分為核心資料和一般性資料，核心資料盡可能固化和精細化，只要核心資料齊全，就可上會審批，一般性資料有所欠缺的在貸款發放前補齊就行。

3.4加強員工培訓

在當前基層行員工年齡普遍偏大的情況下，怎么將青年員工作為培訓重點、為青年員工搭建成長平臺顯得尤為重要。除常規的以會代訓、以老帶新等手段外，上下級青年員工定期交流也是一個行之有效的辦法，這樣不但能拓寬員工眼界，接觸更多實際案例，加深對當前政策的理解，將過去機械式的操作變為創造性地工作，還學習借鑒他行的先進經驗，互通有無，共同發展。

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