互聯網消費金融公司開業 開創金融新藍海

雒招霞

伴隨電子商務、互聯網的迅猛發展，一批互聯網消費金融試點不斷推向市場，由互聯網企業主導的消費金融有望開創我國金融行業一片新的藍海

近年來，將消費金融公司試點擴至全國已成為經濟新常態下落實國家消費升級一項新政。國務院總理李克強6月10日主持召開國務院常務會議上表示，要大力發展消費金融，重點服務中低收入人群，進一步釋放消費潛力、促進消費升級。決定放開市場準入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國;決定將審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司，成熟一家、批準一家，更好發揮消費對經濟增長的拉動作用。

首家互聯網消費金融公司開業

6月18日，經過近半年的籌備，互聯網消費金融公司——馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費金融公司” ）正式開業。據悉，這是國家擴大消費金融公司試點政策后首批獲準開業的全國性消費金融公司，也是全國首家線上線下結合的互聯網消費金融公司。

馬上消費金融公司，注冊資本為3億元人民幣。經營范圍主要包括發放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東的存款、經批準發行金融債券、代理銷售與消費貸款相關的保險產品及固定收益類證券投資業務等。

據了解，馬上消費金融公司是一家線上線下結合的金融機構。公司確定了以線下客戶挖掘為基礎，向重慶百貨、新世紀百貨等商場的消費者發放消費貸款;以線上互聯網推廣為引擎、通過基礎設施、平臺、渠道、場景等四個方面擴展互聯網平臺業務、差異化產品設計、建立核心競爭力的業務模式，采用線上與線下相結合的方式，進而推出更多新產品，供電商消費者體驗。例如陽光保險在調研浙江小商品城商戶特點后，推出了信用保證保險產品，并與馬上消費金融公司的商戶貸業務結合，就可以方便地為小商戶提供金融服務。

馬上消費金融公司首席執行官（CEO）趙國慶，是原京東聯席董事長兼首席戰略官（CSO），首席財務及運營官（CFO）郭劍霓，曾是消費金融公司捷信的創始人之一兼首席財務官。來自互聯網電商以及傳統金融行業的人士共同創辦了這家新形態的消費金融公司。

據趙國慶介紹，馬上消費金融公司的消費貸款發放主要面向有消費需求、收入較為穩定、相對較低違約概率的人群，以及銀行貸款業務無法覆蓋的個體商戶;貸款具有單筆上限20萬、無地域限制、貸款審核快等特點。公司主要以吸收企業存款、同業拆借、發企業債、資產證券化、受理部分理財產品等形式保證資金量和流動性。

開業當天，封閉半年打造的產品成果——“馬上貸”登場。在前端，用戶可以更便捷地申請到貸款，三分鐘放款、信用循環額度、免面簽，讓消費可以馬上實現;后端，風控團隊在業務的整個生命周期（產品開發、審批、賬戶管理、催收、核銷回款）都會對各種風險進行甄別、衡量，讓風險可以馬上控制。

資源整合：1+1>2

馬上消費金融公司作為重慶市第一家消費金融公司，由重慶百貨大樓股份有限公司申請設立，另外5家股東分別為：北京秭潤商貿有限公司、重慶銀行股份有限公司、陽光財產保險股份有限公司、浙江中國小商品城集團股份有限公司和物美控股集團有限公司。這些股東既涵蓋銀行、保險和批發零售企業，又包括國有控股企業和民營企業，并且分布于全國各地，具有靈活、市場化程度高、協同價值好等特點。

“之所以聯手物美控股、重慶百貨、浙江小商品城，主要基于其零售商的身份。”馬上消費金融公司創始人趙國慶表示，當初選擇股東時，有4個標準，即要有用戶、數據、資金、還要有一定的知名度。

除此之外，物美控股、重慶百貨、浙江小商品城這3家零售商加起來的未來客戶數每年超過4億人，會員數超過1600萬。此前，趙國慶做過相關調查，商超購物人群的消費金融業務轉化率為10%。物美作為華北地區最大的零售商，同時在華東、西部都有自己的網點;重慶百貨位于西南地區，在云南、重慶地區是最大的零售企業;浙江小商品城則位于東南部。

業內分析人士稱，馬上消費金融公司將整合5大股東的資金、用戶和數據。從股東結構來看，3家零售企業目前是馬上消費金融公司重要的用戶來源和推廣渠道，并通過優惠政策等促進他們完成轉化，培養起信用消費和貸款的習慣。重慶百貨、物美控股、浙江小商品城的用戶超過2000萬，其中已開通會員卡的超過1000萬人。這些扎實的線下數據，將是馬上消費金融公司的優勢。而借助這一優勢，馬上消費金融公司無需設置物理網點即可輕松實現產品線上線下的全國覆蓋，而這一渠道又會直接轉化為成本優勢和客戶體驗優勢，從而促進金融產品創新，為客戶提供更完善的金融服務，其發展前景值得期待。

作為拉動國民消費的重要金融創新模式，消費金融公司將依托股東資源優勢、精準的風險管理經驗和核心團隊的運營能力，致力于打造全球最被信賴的金融服務商;促進金融產品創新，促進消費金融業務持續穩健發展，努力為百姓提供全方位、優質便捷的消費金融服務，為經濟新常態下落實國家消費升級戰略作出新的更大的貢獻。