惡意透支信用卡 投案自首獲輕判

李信江　趙偉濤

2012年5月，王某持其身份證在中國民生銀行南昌分行辦理了一張信用額度為12萬元的信用卡。之后，王某將該信用卡激活并在南昌市青山湖區日暉燈飾經營部、南昌市洪城大市場宇杰干貨批發部等地刷卡消費及套現，2013年6月18日最后一次刷卡消費后，其未按期歸還的銀行欠款本金共計人民幣121317.32元。自2013年7月3日起，銀行工作人員采用電話及上門方式多次催收，但王某仍拒不歸還。銀行遂向公安機關報案。

公安機關于2013年12月23日立案。2014年1月17日，王某主動到公安機關投案，次日歸還了信用卡拖欠的所有欠款，并取得銀行的諒解。

公訴機關認為，被告人王某以非法占有為目的，超過規定期限透支使用信用卡，并經發卡銀行多次催收后仍不歸還，數額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款之規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。

被告人王某對公訴機關指控的犯罪事實及罪名均無異議。

法院審理該案后認為，被告人王某以非法占有為目的，超過規定期限透支使用信用卡，其透支人民幣121317.32元，并經發卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還，系數額巨大。被告人王某系犯罪以后主動投案，如實供述自己的罪行系自首，依法可從輕或減輕處罰。鑒于被告人王某庭審中自愿認罪，并歸還銀行全部本息，可酌情從輕處罰。為此，根據被告人王某的犯罪事實、性質、情節和對社會的危害程度，并結合所在村委會的反饋意見，決定對其適用緩刑。依法以被告人王某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金人民幣4萬元。

[點評]依據有關法律規定，被告人犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

對于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時符合下列條件的，可以宣告緩刑，對其中不滿十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿七十五周歲的人，應當宣告緩刑：

（一）犯罪情節較輕；

（二）有悔罪表現；

（三）沒有再犯罪的危險；

（四）宣告緩刑對所居住社區沒有重大不良影響。

有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

有以下情形之一的，應當認定為《刑法》第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。為此，法院依據有關法律之規定和被告人王某的犯罪事實、情節及態度作出了上述判決。