互聯網金融對商業銀行的影響

□文/湯旭東

（光大銀行寧波鄞州支行浙江·寧波）

互聯網金融對商業銀行的影響

□文/湯旭東

（光大銀行寧波鄞州支行浙江·寧波）

［提要］21世紀的今天，互聯網技術正不斷向金融領域滲透，這在很大程度上影響了商業銀行的發展。我國銀行相繼推出了網上銀行業務，這是互聯網與金融業務融合的初始階段，隨之而來的就是互聯網金融業務種類的不斷豐富以及擴展。那么，商業銀行怎樣解決這些問題，實現自身的蓬勃發展呢？本文就這一問題展開論述，旨在促進商業銀行的健康發展。

互聯網；金融；發展；商業銀行；影響

收錄日期：2015年4月30日

近年來，我國互聯網金融實現了突飛猛進的發展，中國的部分互聯網企業更是憑借自身的發展優勢以及廣闊的平臺進軍到了金融領域，顯現出了很強的創新性，一定程度上影響著商業銀行的發展。值得注意的是，互聯網金融的發展帶來的并不全是消極的影響，它也給商業銀行的發展帶來了機遇以及挑戰，這就要求商業銀行要充分地了解自身的優勢，進而采取可行的措施不斷提高核心競爭力。

一、互聯網金融對商業銀行發展帶來的影響

（一）降低了商業銀行傳統的金融地位。隨著互聯網金融的迅速發展，商業銀行的中介角色正不斷地弱化，具體表現在以下幾點：首先，互聯網技術的發展，在一定程度上降低了獲取信息以及交易的成本，人們在互聯網上就可以進行轉賬、支付、結算、還貸等一系列交易，而不是到銀行中等待排隊；其次，互聯網技術在很大程度上改變了信息傳遞的方式，這時人們會更多的追求信息的對等性，而商業銀行的中介只能是依據信息的不對等而建立的，久而久之，銀行的地位只能被弱化；最后，華互聯網的發展嚴重沖擊了商業銀行的支付地位。以往方式下，人們是通過商業銀行支付各種款項，而互聯網帶來的則是第三方支付平臺，這使商業銀行的支付結算功能不斷弱化。

（二）不斷實現商業銀行經營模式的變革。社會主義市場經濟條件下，商業銀行要想實現真正意義上的發展，最重要的就是實現自身的變革，不然，移動支付、網上銀行等會嚴重限制商業銀行的發展，具體表現在：一是打破商業銀行壟斷的支付地位。隨著第三支付平臺的出現，銀行的壟斷支付業務被打破了，這在一定程度上降低了銀行資產，嚴重威脅著銀行的中間業務；二是改變了銀行的基本信貸業務格局。新時期，互聯網帶來的新格局、新方式的信貸業務模式非常的多，就信貸用戶而言，不用再依托銀行渠道，也不用通過銀行實現信貸手續，既節約了時間，也節約了成本。

二、商業銀行應對互聯網金融所采取的措施

（一）不斷轉變經營理念，學會挖掘傳統優勢。很多人看來，傳統的就一定是落后、陳舊的，其實不然，傳統中也存在著很多的優勢，而要想真正運用這些優勢，就必須實現經營理念的轉變。就商業銀行而言，首先要做的就是認清互聯網技術的發展給自身帶來的嚴重影響，從自身發展的角度出發，正視互聯網帶給我們的機遇以及挑戰，并采取可行的措施，比如通過對比等認清銀行傳統業務中存在的問題并積極的解決這些問題；其次，商業銀行要采取可行、科學的措施不斷挖掘傳統經營模式中存在的優勢。互聯網金融業發展的同時也存在著很多的問題，比如風險較大等，商業銀行要做的就是借助銀行安全系數高、風險可控等優勢，不斷提高傳統業務的服務質量，切實增強銀行的市場競爭力，促進銀行的健康發展。

（二）加大投入，實現信息系統的全面改造。互聯網金融業的發展給商業銀行帶來的是一場全新的產業革命，而這場革命中最為重要的就是信息技術，它是這場革命的主要力量。目前，商業銀行的信息技術主要包括網上銀行、手機銀行等新興的信息系統，但這些系統的最大問題就是其內部封閉性，基本上所有的客戶都是圍繞銀行這個核心以及銀行的產品來接受的金融服務，但是客戶之間卻很難通過信息系統實現信息的共享。目前，日趨成熟的網絡信息技術還包括大數據以及云計算，商業銀行信息系統改造的工作重心應當放于打造集中統一的企業級的數據庫，只有這樣，才能真正意義上的為客戶提供良好的平臺，最終推進商業企業的發展。此外，互聯網高速發展的今天，銀行信息系統必須具有一定的開放性、易接入性以及擴展性，這既有利于信息技術與商業銀行的進一步融合，也有利于商業銀行的發展。

（三）重視復合型人才的培養。互聯網與金融體系高度融合的今天，銀行與互聯網企業的競爭只會越演越烈，就其中的競爭而言，更多的會是人才之間的競爭，這就要求商業銀行要采取科學的措施，高度重視復合型人才的培養。但目前中國面臨的基本情況是：就前臺業務人員而言，大多是財政金融或者是經濟學專業的人才；就后臺技術人員而言，大多以計算機和信息技術類專業為主。新形勢下，這種單一的知識結構類型完全不能滿足互聯網金融發展的需要，商業銀行要想解決這些問題，必須從以下幾點著手：首先，在招聘人才的時候，要注重吸納復合型人才，以更好的適應經濟社會對商業銀行人才提出來的更高水平的要求；其次，不斷加強對職工的培訓，尤其是網絡技術培訓，通過這種培訓模式培養出一批既熟悉銀行金融業務又了解網絡信息技術的復合型人才。

三、結語

綜上所述，互聯網金融的發展，給商業銀行帶來了巨大的沖擊，但同時也帶來了發展的機遇，商業銀行要想實現發展，就必須加強數據的挖掘以及累計，只有實現了金融的互聯網化，才能增強服務的便利性，最大限度的提高客戶體驗的滿意度，在實現資源共享的同時為商業銀行的發展打下堅實的基礎。

主要參考文獻：

［1］李丹.淺析互聯網金融及其對商業銀行的影響［D］.蘇州大學，2014.

［2］葉芬芬.互聯網金融的發展對我國商業銀行的影響［D］.河南大學，2014.

［3］張曉芬，張羽.互聯網金融的發展對商業銀行的影響［J］.蘭州學刊，2013.12.

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