“互聯網+時代”的金融創新沙龍

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作為第十八屆科博會中關村創新創業論壇的分論壇，主題為“互聯網+時代的新金融”鳳凰嶺觀山論壇于2015年5月15日在五礦觀山舉行。此次沙龍由中關村雜志社主辦，由素咖啡新金融工作室、北京太平洋視線文化傳播中心承辦。

除演講嘉賓外，出席此次沙龍的嘉賓還有中關村雜志社社長衛漢青，南京會斯通集團總裁及高級工程師章麗厚，上海安暢科技有限公司天使投資人楊飛等。

“上風上水上海淀，融智融商融天下。”正值互聯網金融風起云涌之時，在海淀后山——未來科技金融發展的主陣地舉辦這場沙龍活動，可以說是天時地利人和。

在“互聯網+”的時代，主辦方希望以金融沙龍的形式，通過更加緊密的互動，以及更加粘性的溝通協作，多維度、立體式地探討并促進多層次的資本市場體系直接服務實體經濟的新金融方式。

“世界看中國，中國看中關村。”金融創新正在倒逼國家金融改革，它用互聯網的大旗在敲打、沖擊以前國有僵化、保守的金融業，為金融體制的改革起到了沖鋒和吶喊的作用。

互聯網金融的大云平移與小社物全

白澄宇（中國國際經濟技術交流中心中國小額信貸聯盟秘書長）

金融創新從模式角度來講，未來將是天云接地氣的發展脈絡。這要從中國文化陰陽學說、天地陰陽生態系統談起。金融系統類似于一個生態系統，要講究陰陽平衡。

互聯網+后面接的是“大、云、平、移”，即大數據、云計算、平臺和移動互聯網。云代表結算中心，平臺是P2P和眾籌，屬于交易平臺形式。還有移動互聯網支付，將發展成為一個新的潮流。但是，任何金融創新和實體經濟相結合，都要有一套接地氣的新技術或新模式。我提出另外四個概念，所謂的小是個人征信數據。馬云做了小數據，即個人征信信息。涉及到個人隱私保護問題，人民銀行有一種技術，可以把個人原始數據破碎化，再層層加密，外界無法獲得個人原始隱私信息，這是未來可以充分開發的技術。

另外，還有社交網絡，P2P是個人對個人。未來，利用區塊鏈的技術實現社區對社區的金融服務。如今，租車業開始使用物聯網和全球地理信息技術，這是未來金融服務的必要技術之一。

總而言之，金融創新無非要解決三個問題：流動性，風險和成本或收益的問題。分析大云平移就是要解決這些問題。互聯網最重要的優勢是通過分享解決了信息不對稱的問題。

美國有一家全球市值第一的小額信貸銀行，在沙漠里建立了它的云計算信息中心，全國貸款申請都輸入到這個通信系統，通過打分卡自動篩選，最后形成自動客戶，在網上自動放戶，這是一家傳統的商業銀行。如今，我們正在做城鄉對接合作信用體系，通過合作社把居民組織起來，在合作社之間進行社區之間的融資。

互聯網金融最后還是要找到現實的需求，創新才有生命力，否則就是天上漂浮的云。

互聯網與金融行業的博弈

張敏（大唐電信科技股份有限公司總裁特別助理）

2014年上半年，人們一直在談論一個話題，即任何事物都要觸網。人們都在說，傳統行業不與互聯網結合的話，很快就要死掉。那么，互聯網思維真的能解決所有的問題嗎？我的答案是否定的。每個行業都有自身的核心競爭力，這些競爭力不會因為互聯網存在而消失。

互聯網+是對傳統行業的創新和產業升級。移動互聯網真正地改變了我們的生活。因為所有的數據都是個性化的，與個體行為密切相關。所以，行業之間的互相滲透是大勢所趨，也將是常態。

互聯網+的核心是互聯互通，信息快速推送，通過大數據分析，對個性化數據進行挖掘，傾向于決策的分散化和信息的扁平化，這也是互聯網行業具有的核心競爭力。

互聯網+金融能生成什么？肯定是新的金融，也脫離不開金融行業得核心競爭力。

對金融行業來說，可以運用互聯網手段做升級，實現資金收集方式的變革、長尾市場的激活，對用戶行為的分析和處置將更加快速，取消信息不對稱，加快資金的周轉和流轉。由此通過技術手段倒逼金融體制變革升級。

但我擔憂的是，互聯網企業的特性是快速革新和變革，生長的過程是野蠻的。金融行業需要比較精細的風險控制，兩個行業的發展思路不一樣，如果風險控制跟不上，會導致嚴重的問題發生。所以，互聯網從業人員要有風險意識，政府的立法也要跟上，做緊密跟蹤。

互聯網金融首先做好頂層設計

祝慧燁（中國投資協會投融資服務中心秘書長）

互聯網金融對中國人來說有兩個機會，一是互聯網的機會，二是金融機會。

傳統金融有大的體量，但是沒有很強的能力。傳統金融的市值排在前幾位，但是能力沒辦法比較。而科技金融、文創金融、輕資產的金融和工業鏈的金融，這些金融形態和互聯網的契合度非常高。

我們往前推進的時候，要回到產業當中。所以，我們要做一件事情——橫向、縱向、混合杠桿和氈靴性的并購。如果我們用大的并購做互聯網金融，加上前期的P2P和眾籌，就會歸入大數據金融，背后是IP和信用風控作支撐。我現在給銀信做顧問，專注于頂層架構的設計。

我們如何進入到并購時代，把美國一百年的并購歷程用十年時間來完成？從國家的角度來看，確實要有頂層架構，還要有平臺戰略。平臺是指超級的能夠推進互聯網金融往縱深方向、往大數據細分后的產業方向發展，這需要產業整合。只有建立了超級產業平臺，才有后面的對技術風控的金融供應鏈，從金融供應鏈的角度來推進金融技術和平臺實施，再把后端P2P和眾籌這樣輕型的應用放在上面。

創新一定要應用互聯網思維模式和平臺，無論是政策的集成還是行業應用，抑或是技術和風控，到了一個新的階段，就可以一起打造出互聯網金融的超級平臺。

股權投資時代到來

王偉（力勤集團投資中心總經理、長富匯銀基金原副總裁）

私募股權投資通過非公開形式募集資金，交由專門基金管理人進行管理，對非上市企業進行權益性投資。投資人主要看重上市前的收益，最后通過上市退出。股權投資通過投資非上市企業獲得高收益，投資期限比較長，從科技的前期投入到孵化到最后的退出，一般都是三到五年的時間。

地產基金不是專門的基金，在國內很多是由建造商和開發商通過股權私募融資方式來組織生產。地產基金偏于項目導向型，根據具體項目的區位、品質和產品來做項目評判，平均回報率相對較高。房地產基金投資期限短，通常在一年到兩年，最長三年的時間，投資收益年化8%-10%，風險基本可控。

股權基金投資成長性高的企業，由于主板市場門檻太高，對于很多非專業人員參與到主板市場的投資機會很少。現在關注比較多的是新三板市場，目前新三板已經掛牌2400家企業，累積市值4000億元，趨于資本增加化。做市商提升了新三板交易活躍量，交易活躍量提高了市場和投資人的安全性，投資期限比較靈活，可根據市場隨時調整。所以，新三板將來會成為中國的納斯達克。預期今年年底，掛牌新三板的企業會達到4000家，市場增容速度非常快。同時也不得不承認這里面企業魚龍混雜，良莠不齊。

新三板帶來的股權投資時代到來了！我認為，互聯網思維用互聯網的方式，解決了所有交易對手信息的對稱性。另外，在互聯網的每個節點，每個人不僅是產品的需求方也是產品的供應方。要解決這兩個問題，不僅局限于現在所說的快遞、互聯網商城服務，可能會應用到工業領域。

力勤集團關注股權投資，而且看好中國的工業4.0。由于互聯網因其輕資產的特性，創業很容易，失敗也很容易，而且不需要承擔太大的失敗成本。所以，傳統工業企業里的科技創新，配合在傳統行業里進行科技創的雙高企業（高科技企業、高科技產品）是我所看重的。甚至還可以考慮投資研究所，研究所通過知識專利研發，產生知識專利，將來移植到工業企業進行企業升級換代，最終在細分市場里做到行業領先。企業通過專利技術獲得超額收益，遠遠比工業企業低附加值帶來的客觀收益高得多，而且傳統工業企業的大量資產沉淀保證了投資的安全性。

金融變革核心—貨幣的進步

李添（上海天植股份有限公司總裁助理）

上海天植科技股份有限公司和北京平川科技是兄弟關聯公司。北京平川國際具有20多年進出口貿易經驗，歷時八年研制下線第三方支付系統，APP加贏錢支付通道，最核心的技術就是安全，后臺層層加密技術操作后的銀行卡號和密碼不留下任何痕跡，無需綁定，以其安全便捷高效的優勢在未來會成為支付行業的主流。涉及業務涵蓋了NFC近場支付，贏錢支付APP，多功能移動智能一體機（POS機），以及跨境電子商務平臺。天植股份在上海自貿區國貿網站成立了國際貿易經濟技術合作公共服務平臺全國最大的一家跨境電商平臺，以O2O B2B B2C的模式，重點開發2C端用戶，以在線交易的方式將讓全球人足不出戶就可以購買到大宗商品（石油、煤炭、木材、鋼鐵、銅粉等等）將緊扣民生全球正品OTC非處方藥、保健品、日用品、正品化妝品、家居用品等直接銷售給全球終端消費者，同時將重點打造國際貿易經濟技術合作公共服務平臺，并提供與之配套的報關、商檢、保稅、退稅、營銷支付、金融保險等服務以及信息流、資金流、物流等一系列解決方案，為國內消費者提供在線大健康類垂直電商門戶。豐富的產品和嚴格的供應鏈管理讓消費者足不出戶采購到全球優質的大健康類產品，實現產銷一站服務，極大地提升國際經濟技術合作貿易交易結算的安全，形成安全綠色的產業鏈。公司己在上海自貿區，外匯管理局，銀聯，打通支付通道，讓全球人無論在哪個國家都能用本國貨幣進行在線支付，商家無論在哪個國家都可以用本國貨幣進行結算。對助推人民幣國際化真正意義起到了決定性作用，我們的目標是讓人民幣結算走向全球，成為時代的先行者。

通過教育降低投資風險

桂曙光（京北投資、天使茶館合伙人）

2015年被定義成股權眾籌的元年。

眾籌分幾類，股權、獎勵、募捐、借貸，有這個目標和愿景之后，吸引很多人來做。現在有很多的創新和互聯網思維做得非常好。例如做一個咖啡館，用喝咖啡的方式結識一個圈子。

很多人理解股權眾籌風險高、收益也高，所以希望把資金和資產拿去做股權方面的投資。于是就出現了股權眾籌平臺。國內有幾十家股權眾籌平臺，包括中關村的創投選和天使匯，有很多項目成功了。但在我看來，很多股權眾籌的成功是一些單方面的成功，另外一方遠遠沒到成功的時候。

股權眾籌平臺有很多的股東參與，讓一個項目面對眾多投資人接觸，周期長、股東多，投后管理麻煩。股東投完之后，投資人不專業，對被投企業有很多莫名其妙的需求和要求，導致融完資的企業很痛苦。融資之前會花很多的時間交流，融資過程非常漫長。股權眾籌平臺叫好不叫座，也許有些項目成功的，但基本收不到錢。

很多人說P2P網站是充滿誘惑的地帶，但是眾籌的風險比P2P的風險更大。要想消除和降低風險，對投資人的教育很有必要。天使茶館采用的是天使投資人坐在一起交流，通過線下方式了解股權和企業，聯合參與投資的商業模式。

眾籌解決傳統產業難題

涂濤（1898咖啡館創始成員，眾柴網眾籌平臺創始人）

互聯網金融比較火熱的2013和2014年，中小企業通過資本方式獲得新的融資渠道。2014年是眾籌發端的元年，我們希望眾籌可以解決很多傳統產業發展的難題。

如今，眾籌的春天來了。

眾籌的思維是以大化小、以少成多的社交營銷，中國非常適合做眾籌平臺或者說參與眾籌方式，因為中國人多，特別愿意以這種方式做社交，在中國做眾籌有很好的土壤。作為企業融資，不是說馬上眾籌完了之后，企業發展就會很順利很健康。但是，眾籌比較接地氣，可以滿足很多人的需求，能發揮很大的作用，有很大的想象空間。

正是因為中小企業巨大的融資需求與傳統融資渠道無法滿足之間的矛盾，才催生了股權眾籌巨大的需求。股權眾籌使普通人有機會參與天使投資；可以為中小企業獲得更多融資機會；得到眾籌的中小企業離資本市場更近。

眾柴網正在打造一個產融俱樂部，目標籌集200個產融人士過來，以企業家為主，上市公司董事長或行業龍頭企業創始人100位。我們還開辟了金融板塊、聯盟會，平臺互推機制。

新三板讓企業從白日夢到中國夢

程曉明（新三板學院院長、太平洋證券副總裁）

只有金融的互聯網，沒有互聯網金融的概念。

我認為股權眾籌的概念有問題。私募公化，股權眾籌能那么火，有兩個原因：互聯網的支持和國家法律的允許。按照以前的法律，股權眾籌幾乎都可以歸為非法融資。

現代金融的核心不再是債券，而是股權，股權眾籌最大的問題沒有定價機制，沒有對應的二級市場。只是讓融資方融到資，融資價格是否合理，根本不知道，對投資方來說也許是惡夢剛剛開始。所以，關鍵是要發展證券市場，這也是核心。

新三板第一個重要性在于，把中國證券封閉的大門打開了，去年上了1300家企業，今年上2500-3000家企業，后年就要超過1萬家。創業板股價這么高，是因為人為制造資源稀缺，錢多，股票少。新三板現在很火，2400多家企業掛牌，200多個做市，也是因為股票太少，讓更多的企業獲得上市機會，有限上市的公司得到過多的估值，代價是建立在很多的企業數以萬計的企業上不了的代價的前提下。

新三板讓公司上市，從白日夢變成中國夢。主板、中小板就是白日夢，一年上200多家企業。新三板是中國夢，因為上得多。新三板第二個重要性在于，有做市商。證券市場資源配置的手段和其他市場是價格機制，股票形成邏輯，所有主板的根本特征是傳統企業投資人看得懂的企業。投資人直接根據上市公司的信息記錄直接定價。新三板根本定位只有一個，是投資人看不懂的企業。高科技公司有信息披露，看得懂嗎？做市商告訴你。

我估計，新三板的市值未來五年會超過深交所，未來八年將超過上交所，十年到十二年超過上交所、深交所市值的總和，不信我們拭目以待。

讓天下企業的協同創新

武曉峰（浙江嘉興京凱云德信息技術有限公司全網董事長）

西湖阿里巴巴代表了中國20年互聯網的歷史，它是消費級互聯網形態。接下來的幾十年，將是產業級互聯網的形態占據主流。

過去20年，互聯網解決了人們生活化、個人化和娛樂化的需求。這種形態要求首先產品要生產出來之后，才能找客戶、做交易和物流，以C2C和B2C模式為主。但是，企業級的互聯網應用和企業人員的工作需求并沒有被滿足，現有互聯網的服務比較粗淺，只是表現在簡單的信息鏈接上。經過多年的研究、探索和實踐，我們認為今后20年是企業級、產業級“互聯網+”的大發展時期，更加側重產品生產出來之前的企業協同創新，商業模式主要以C2B為主。

“產業互聯網+”的發展階段將分為幾個階段：2015年，以HTML5技術為主導的產品落地，在手機為載體的移動互聯網上進行企業輕應用，為企業宣傳推廣尋找客戶；其中，HTML5技術產生的最大影響的領域之一是廣告。2016年，4G視頻應用于企業人員溝通和協同。2017年，5G物聯網應用于企業，企業整體實現云化。在產品表現形式上，“產業互聯網+”的典型產品有：微企紅包，為企業宣傳推廣尋找客戶；微企社交，實現視頻即時溝通，企業人員的工作方式將以企業級Facebook的形式呈現；全網企業聚集，是以物理的形式讓企業實現云端化。

未來，在全網企業大數據的依托下，實時金融形式甚至能夠為制造業企業尋找到股權投資。

互聯網金融創新與風控

鄭朝重（新華財富投資銀行部原副總裁）

開放互聯網金融市場和規范互聯網金融市場秩序將成為改革的主流。

互聯網進入雖然發展得如火如荼，但平臺在野蠻生長中對風險的識別、風險的防范和風險的控制等方面，還須借鑒傳統金融機構積累的經驗。對于需要大量的金融技術積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設計等高端金融業務領域，在金融技術儲備不足的情況下，P2P還無法涉足。因此，銀行在風險控制方面的經驗、技術等，依然是互聯網金融學習的對象。為此主張專一、專注、專心保護投資人，專業服務客戶，實現互聯網金融+深度運用有價值、有信用的大數據，與客戶共同成長。

例如，高校后勤市場供應鏈，全國高校2800多所，在校大學生近三千萬，除去暑假兩個月，寒假一個月，平均學生在校270天。高校后勤食堂采購所需各類型食材（包括米面油肉禽蛋菜調料等），上游生產供應融資方為各類型商戶，學生是消費者，投資人針對供應商的食材訂單進行投標，借助銀行的支付通道，提供線上線下020交易。食品安全則成為其核心關鍵因素，教育部、農業部等部委多次下達指示強調食品安全的問題，故此主張深耕高校后勤垂直市場，構建覆蓋全行業的互聯網金融生態鏈。

為此建立的風控措施包括：1. 學校、教育部門等審核嚴格，有一定的行業壁壘；2. 商戶各類征信良好，合同健全，供應商穩定，對商戶提交的書面資料的掃描件或電子影像文件及一致性進行審查。3. 付款周期為1-3個月，還款優質，數據龐大，主要來源于客戶屬性、網上交易記錄、網上信用評價、網上交易習慣、社交網絡信息，以及財務信息。傳統貸款對客戶評估的數據，主要來源于客戶財務報表和抵質押擔保。前者數據更有利于反映客戶的真實經濟狀況和未來的收入趨勢，更能反應客戶的信貸風險。4. 引入獨立的信用評級公司，獨立的法律事務所，達到公開、公正的效果；資金托管流程為：平臺借貸客戶資金在商業銀行托管，由商業銀行或第三方支付機構單獨開立戶名為商業銀行或支付機構的專用存款賬戶或專用支付賬戶，再為平臺借款人和投資人開立二級子賬戶或虛擬子賬戶，用戶可通過密碼、短信驗證等方式對自有資金轉移、使用情況進行實時監控。

互聯網金融風險之系統現象

姜鐘（姜鐘律師事務所投資人）

近幾年，人們已經體會到互聯網金融時代的優越及便利性，但人們忽視了各種潛在風險，必須高度關注，提高警惕，未雨綢繆，防范于未然。

如果細分這些風險，可以歸結為三類。

第一，互聯網技術安全風險缺乏防御性預警。系統紊亂，易造成巨大損失，自主知識產權的加密、金融設備不豐富、非最高端。交易主體對計算機互聯網金融的操作規范和要求缺乏高深度的研究，引起不必要的損失，如支付中斷，交易系統不明原因的停止工作。2015年3月26日某銀行因系統升級突然出現故障，銀行柜臺、ATM、網銀三大交易平臺均出現“咳嗽”乃至“癱瘓”，這些都對該銀行造成經濟上和名譽上難以計算的損失。

第二，資金安全的風險。存在資金糾紛（也稱作民間網絡民商糾紛）和資金被詐騙（也就是互聯網金融犯罪）的現象。目前，第三方乃至第四方網絡平臺資金管理風險，由于缺乏有效保證及監管，大量的資金存在導致風險指數加大，易引起支付風險。另外，計算機病毒、黑客攻擊、網絡詐騙極易引起交易主體的資金損失。

第三，網絡監管不給力及信息泄露引起風險。民間網上P2P貸款平臺線上線下交易仍游離于央行監管之外，企業投資人誠信素質參差不齊，存在極大風險。

有資料顯示，2014年我國有80%的網民遭遇過網絡信息安全情節，金融交易信息通過互聯網傳輸，無法進行簽字簽章按捺手印，存在可能被盜取、篡改的風險。

綜上所述，建議采取以下措施“以法治網”、“依法金融”：高度強化的互聯網軟硬件系統管理，提高電子金融技術標準；建立消費者權益保護屏障；構建有效的擬橫向網絡化監管體系；建立完善的法律體系，如客戶識別、身份驗證、支付審查等；建設高端的規范的互聯網金融服務系統，為經濟交易提供“金盾”安全服務，避免金融風險。

新三板股權結構設計與員工股權激勵制度分析

肖小保（北京市京都律師事務所合伙人）

未來，會有很多企業上新三板，但是在前期怎樣設計股權結構，包括處理與投資人股權結構關系和對公司的控制是門學問。

新三板股權結構要求是什么？《全國中小企業股份轉讓系統業務規則（試行）》2.1條“（四）明確提出，股權明晰，股票發行和轉讓行為合法合規”。首先是股權權屬清晰，不得有代持和權屬不清，不存在不確定性；其次是股票發行和轉讓定價公允，程序合法合規，遵守相關股份鎖定的要求。

股權結構關注的因素包括：公司融資需求，1. 老股東套現需求（包括規范公司出資瑕疵、個人資金需求、滿足后續股權重組資金需求等）；公司業務板塊發展的資金需求。2.公司業務整合需求，包括公司業務轉型升級和規范同業競爭和關聯交易問題。3.引入投資者與創始股東保持控制權需求，包括A輪與B輪融資的安排、入資價格的合理性解釋、員工持股計劃的需求。4.資本運作及財務稅務的籌劃需求，包括融資及資本運作結構安排、所得稅及適用特殊性稅務處理。

持股的方式簡單來講是直接持股和間接持股，持股平臺的選擇，我們會有兩種方案，不同的方案上面的股東是不一樣的，目標公司只有一個股東，如果有三個股東，會涉及到公司控制權的問題，實際控制人是誰，這些問題都要解決。

股權激勵的要素中，作為初創者來說，員工是最寶貴的財富，設計比較合理的股票期權方式，例如定量、定人、定價、定時等。限制性股份是指附有受讓時限、業績條件、轉讓限制等限制條件的股份。股票期權是具有選擇是否以預先確定的價格和條件購買股份的權利。虛擬股份是將股份對應的分紅權和增值權單獨提取用于激勵的形式。

“素咖啡書館眾創空間金融綜合體”創業模式解析

張聞素（素咖啡新金融工作室創始人）

勿渝厥初。

乾隆在他的圓明園四十景圖詠里這樣賦詩用詞。意思即不要忘記初心，這很符合當今風起云涌的創業風潮。記得早在十年之前的世界讀書日2006年4月23日，當晚我就徹夜不眠地起草了“城市圖書館計劃”大概共有10多頁PPT，后來就永遠地被關在那部IBM筆記本里。而今，當歷經了北京2008奧林匹克合作伙伴的工作、金融平臺高管、民營銀行股東辦主任而且已經成功募集并簽約了200億元銀行股本之后，再次奮不顧身地投入創業領域，就是為了找到十年之前的初心。于是，就在2015年4月23日世界讀書日之前又夜以繼日地完善了當年的創業設計，最為重要的是，添加了更多“互聯網+”時代的新元素和新思路，形成了長達50頁PPT的“素咖啡書館眾創空間金融綜合體”，這個金融主題的眾創空間的表現形式將是咖啡式圖書館包括但不限于創業，出版，銀行，保險，信用，信托，基金，證券，擔保IPO……O2O，終極目的是在書香國度編織創業金融產業鏈生態圈。

全國只有一個中關村，只有一條創業街，這對于“大眾創業、萬眾創新”的廣大創業群體而言真的是太少，在全國主要城市甚至不排除和新華書店系統合作，在盡可能多的地方開辟專屬于創業者和再創業者并能為其提供全方位、多層次、一條龍式服務的體現金融和閱讀特色的眾創空間，讓他們創業和再創業更加方便、更加快捷、更加高效、更加快樂和有價值。有人把圖書館比喻為人間天堂，我們希望創業者們應當在這樣的環境里品著咖啡工作，需要任何支持都可以手到擒來，而不是一個項目要等天使投資兩三年甚至等閑白了少年頭，最大程度上實現創業者和投資者及各種資源信息的透明而對稱。

經濟學中的郁金香效應就是發端于17世紀荷蘭阿姆斯特丹的酒肆咖啡館。 世界金融史上，那幾間酒肆咖啡館已成為金融和經濟學的基因、地標和里程碑。而這正是我們創意創業的最初最根本的立意。

通過本次論壇，我們也研擬了“中國創新創業協會聯合倡議書”，希望盡快成立這樣的組織，時機成熟申請籌建針對創新創業的專屬銀行比如暫定名“中國創新創業發展銀行”，賦與新銀行以新的概念、內涵、外延、功能、內容、形式和組織機制，成為銀行和投行可以并駕齊驅、比翼齊飛的新型高效的金融機構，而不是如目前到某些銀行去辦事就如同去醫院那樣需要拿號、排隊、無辜無聊地等候半個小時甚至更久，我們希望新的銀行能夠整合更多的資源、添加更多的輔佐眾創群體的功能，改良目前“躺著也賺錢”的怪現狀，當然這與銀行牌照的稀缺性限量版密切相關。大眾創業、萬眾創新，書香社會、全民閱讀，這些字眼是2015政府工作報告的關鍵詞，最后，祈愿符合國策的創業計劃能夠越快越好地付諸行動。