把握新常態 推動海南金融業先行發展

□吳盼文

現代金融業

把握新常態 推動海南金融業先行發展

□吳盼文

金融是現代經濟的核心，金融系統掌握著龐大的經濟資源，在市場配置資源中起著核心作用。加快發展現代金融服務業，將金融業確定為海南省支柱產業，對“十三五”時期提高我省資源配置效率，調整和優化經濟結構具有重要意義。

全省金融業發展現狀

過去五年，全省金融部門開拓進取，積極推進金融改革創新，不斷提升金融服務水平，大力支持國際旅游島建設，努力推進全省金融業發展再上新臺階。

一、金融機構不斷增加。一是全國性股份制商業銀行和政策性銀行陸續進駐。目前，全省銀行業金融機構二級分行以上中資銀行機構27家，外資機構1家，地方法人銀行機構40家。二是新型農村金融機構不斷出現。全省新增農村資金互助社3家，村鎮銀行14家。三是證券期貨類機構逐步增多。目前，全省共有法人證券公司2家、分公司5家和證券營業部42家，法人期貨公司3家和期貨營業部15家。四是保險機構繼續壯大。目前，全省共有1家法人保險公司和保險省級分公司23家。

二、存貸款快速增長。2014年末，全省各項貸款余額5391.5億元，是2009年末的2.8倍，年均增長22.7%，高出全國平均水平7.4個百分點。各項存款余額6427.9億元，是2009年末的2倍，年均增長15.1%，高出全國平均水平1.2個百分點。

三、金融業資產快速增加。目前海南金融業總資產已突破1萬億元。2014年末，全省銀行業金融機構總資產9430.6億元，是2009年末的2.2倍；法人證券公司資產總額146.4億元，是2009年末的2.4倍；保險業機構總資產185.1億元，是2009年末的2.9倍。

四、金融業對GDP貢獻不斷提升。2014年，全省金融業完成增加值210.1億元，是2009年的3.4倍；金融業增加值占GDP比重6%，比2009年提升2.3個百分點；占第三產業增加值比重11.6%，比2009年提升3.3個百分點。

存在問題及制約因素

一、金融組織體系不夠健全。目前，我省城市商業銀行、法人財產保險公司等地方性金融機構仍缺位，3家信托投資公司長期處于停業狀態，農村信用社、農村商業銀行等農村金融機構實力薄弱，金融控股公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融租賃公司以及風險投資基金管理公司等新型機構匱乏。

二、金融業總體規模偏小，運行效率不高。近年來，我省金融業發展速度較快，但總體上盤子仍然較小。2014年末,全省各項貸款余額5391.5億元，僅占全國貸款余額的0.62%。金融業運行效率不高，2014年全省金融業人均產出僅為上海、廣東的60%左右。

三、信貸結構不甚合理。由于產業結構單一，導致貸款集中投放在少數行業。其中，全省第三產業貸款占比為78.2%，且房地產貸款占比過高，2014年末我省房地產貸款在全省貸款中占比為20.1%，高于全國平均水平。此外，信貸區域結構也不合理，2014年末，海口和三亞集中了全省近65%的存款，兩地投放的貸款占全省的比重達85%左右，其他縣域金融供給明顯不足。

四、融資結構不合理，間接融資占比偏高。全省金融體系存在直接融資和間接融資發展不平衡問題，銀行信貸仍是企業融資主渠道，股票市場和債券市場的融資比例偏低。2014年全省社會融資規模1074.1億元，間接融資占70.1%，比全國平均水平高8.1個百分點。

綜合上述問題，很大程度上是由于我省現代金融觀念落后、金融人才匱乏、創新發展動力不足等因素造成的，主要制約因素有：

一、金融觀念落后。第一，全社會金融發展理念落后。對金融工作重視不夠，發展金融、科學利用金融的意識不強。第二，政策支持力度不夠。對金融業缺乏系統性政策支持，已出臺的政策缺乏吸引力或未完全貫徹執行。第三，金融部門觀念有待革新。由于金融創新意識薄弱，部分已在其他省份推廣的創新業務較少在海南開展。

二、金融人才匱乏。第一，專業人才隊伍難以滿足金融業發展的需要，中高級金融專業人才明顯短缺。第二，缺乏吸引優秀人才的政策環境。相對于上海、深圳等金融業發達地方，我省目前的優惠政策模糊，優惠力度不夠，對高級人才來瓊從業、創業的吸引力不大。第三，金融人才培養機制不健全。針對存量金融人才，缺乏有效的培養計劃。

三、金融業轉型壓力大，新業態發展嚴重滯后。從全國看，傳統的銀行、證券、保險業務發展勢頭趨緩，一些融合互聯網技術與新金融模式的新機構、新模式、新工具等不斷涌現，金融業加速轉型態勢明顯，而我省金融體系仍然以傳統金融業態為主，與內地發達省份的差距在不斷擴大。

未來五年金融業發展建議

當前，全國各地的金融改革正在加快推進，以傳統業務為主的我省金融業與內地發達地區的差距呈現擴大趨勢。如果抓住機遇，充分發揮后發優勢，實行錯位發展，我省就有可能實現彎道超越。按照加快創新、超常發展原則，到2020年，預計我省金融業增加值在GDP中占比可以達到9%至9.5%的目標。為實現這個目標，提出如下建議：

一、樹立金融業優先發展理念。一是深刻認識金融在現代經濟發展中的核心作用。“金融搞好了，一著棋活，全局皆活”，全省要充分認識金融在資源配置中的重要作用，形成學習金融、研究金融、運用金融的良好氛圍。要充分發揚勇于創新、敢闖敢試、敢為人先的特區精神，出實招、謀實事，切實推動金融業發展。二是要樹立現代金融意識和金融法治觀念，自覺按照經濟規律、市場規律、金融運行規律辦事，做到依法管理金融、科學發展金融，為金融業快速發展提供良好的外部環境。三是充分認清我省金融業創新發展水平落后于全國的事實，形成發展共識，樹立追趕意識，努力開創海南金融業發展新局面。

二、不斷健全金融組織體系。在辦好現有金融機構的前提下，著力發展非銀行金融機構，努力推動新型金融業態發展。一是深化農村信用社改革，鼓勵符合條件的社會資本參與我省農村信用社改制和農村商業銀行增資擴股，增強資本實力，完善公司治理機制。二是辦好海南銀行。明確海南銀行的戰略定位，突出服務特色，條件成熟時推動海南銀行走向全國，使其成為海南集聚全國資金的平臺。三是積極支持陽光人壽、金元證券、萬和證券、金元期貨、農墾集團財務公司和海馬財務公司等地方非銀行金融機構優化治理結構，健全資本補充機制，走專業化、特色化發展道路。四是加快推動信托公司、消費金融公司、金融租賃公司、法人財產保險公司等金融機構落地發展。五是整合省內第三方支付平臺，拓展業務范圍，提升競爭力。

三、著力深化區域金融改革與創新。在用足、用好、用活國家賦予我省優惠金融政策的同時，進一步深化我省金融重點領域的改革創新。一是積極開展農村金融綜合改革試點工作，推動支持“三農”發展的財稅、金融、保險等政策落地，努力探索一條可推廣、可持續的農村金融發展模式。二是推進投融資體制改革，引進戰略投資者和財務投資者。在公共服務領域，推廣政府和社會資本合作模式（PPP模式），加快建設全省統一的PPP項目運作平臺，創造條件吸引社會資本進入PPP平臺。三是大力發展創業金融。以政府主導打造創業金融服務平臺，整合創業企業的孵化器、科技園區、各類投資機構，聯合銀行、證券、保險等金融機構，實現信息共享。建立創業投資基金，完善擔保機制，降低融資成本，推動我省“大眾創業，萬眾創新”。

四、發展特色金融。以“互聯網+”和產業金融為抓手，大力發展互聯網金融、藍色金融、旅游金融、綠色金融和健康金融。一是以“互聯網+”為契機，加快形成一批P2P、移動支付、眾籌融資等互聯網金融機構，打造特色互聯網金融企業與品牌。二是發展服務海洋經濟的特色金融。支持南海資源開發服務基地和海事救援基地以及相關重點項目建設，積極開發適合海洋經濟發展的金融產品。三是推進旅游業與金融業融合發展。加強對旅游業的信貸支持，推動游艇產業、文化旅游產業、旅行社等加快發展。加大對小型、微型旅游企業和鄉村旅游、特色風情小鎮的信貸支持。推動實施“旅游刷卡無障礙示范項目”。四是加快構建綠色金融體系。加大綠色金融政策引導力度，出臺對“綠色信貸”的扶持政策，制定“綠色信貸”目錄指引、項目環保標準和環境風險評級標準，利用我省生態優勢，率先布局“綠色金融”業態。五是積極支持健康產業發展。運用移動互聯網技術，整合醫保、商業保險、金融支付等渠道資源，為醫院、診所、藥房、體檢機構等提供支付、理賠等服務。大力支持博鰲樂城國際醫療旅游先行區建設。

五、積極推動金融業對外開放。一是加快推動自貿區金融政策在海南落地實施。積極推動跨境人民幣業務創新試點工作，放寬省內跨國企業集團跨境雙向人民幣資金池業務有關條件，放寬境外機構人民幣銀行結算賬戶、省內企業使用境外人民幣資金限制，支持省內人民幣資金“走出去”。二是支持“一帶一路”戰略實施。海口、三亞作為海上絲綢之路的重要支點城市，基礎設施互聯互通是“一帶一路”建設的關鍵，金融機構要主動對接“一帶一路”的電信、道路、能源、港口等基礎設施建設，全力提供金融服務。加強與絲路基金、中國進出口銀行、國家開發銀行的溝通協調，爭取外部資金支持。建立與東盟國家金融交流合作機制，推動與東盟國家的金融業務發展。

六、主動對接12個海南特色產業。經濟和金融是相互促進、水漲船高的關系，經濟興則金融興。因此，地方社會經濟的平穩健康發展，是金融業快速發展的必要條件。2015年，省政府確定了我省未來經濟轉型升級的12個特色產業，這是我省金融業做大做強的基礎。一是金融部門要依托我省生態立省、經濟特區、國際旅游島三大優勢，主動對接12個特色產業，爭取將更多項目納入總行信貸盤子，努力轉變金融服務理念，積極創新金融服務模式，主動適應我省實體經濟發展中的多樣化金融需求。二是政府部門要建立銀企對接和信息共享機制，采取定期會議、建立網絡平臺等方式，通報重點產業的推進進度、資金到位、產業布局、融資需求等情況，便于金融機構根據企業需求提供全面、有效的金融服務。

七、大力發展多層次資本市場。一是積極推動更多企業赴境內外證券交易所IPO上市，中小企業通過新三板、區域股權市場、眾籌等模式下直接融資。二是健全企業上市培育機制。進一步完善企業上市后備資源庫，特別是從戰略性新興產業和12個特色產業中，篩選、支持成長性好的企業上市融資。三是依托12個特色產業，創造有利條件，積極推動我省各類產業投資基金、私募股權投資基金、風險投資基金發展，鼓勵符合條件的企業發行票據、債券融資，拓寬企業融資渠道。四是加強與滬深證券交易所、中小企業股份制轉讓系統、港交所等境內外交易所的交流合作，為我省企業上市融資創造有利條件。

八、增強保險的風險分擔功能。一是加快發展海洋產業保險市場。創新海洋經濟風險保障和服務方式，進一步完善漁業政策性保險，提高漁業政策性保險覆蓋面。大力發展航運保險、船舶保險和海洋環保責任險等險種，為海洋交通運輸業、船舶工業和海洋油氣業發展提供風險保障。二是加快發展農業保險市場。擴大農業生產項目的保險覆蓋面，創新發展地方特色優勢農產品的保險服務與產品。規范農業保險大災風險準備金管理，完善財政支持的農業保險大災風險分散機制。三是加快發展旅游業保險市場。鼓勵保險公司根據海南旅游特點提供特色保險產品，鼓勵旅游企業通過購買保險產品分散經營風險。

九、加強金融風險監控和防范。金融牽涉到千家萬戶，與社會的方方面面發生著千絲萬縷的聯系，維護我省金融體系安全、穩健運行，是經濟金融健康發展的前提。一是加強對全省經濟金融運行的分析監測。建立跨部門經濟運行分析與政策協調機制，及時研判國內外經濟形勢對我省經濟金融運行產生的影響，加強金融政策、產業政策、財稅政策的協調配合，及時擬訂應對經濟波動的政策措施。二是加強對銀行、證券、保險業的日常風險監測，對房地產、地方融資平臺、影子銀行、民間融資、跨境資本流動等金融風險易發、頻發領域進行定期監測分析，排查風險隱患，切實做好預警和應急預案。三是加強監管能力建設，健全“一行三局一辦”監管協調機制，實現監管信息共享，避免出現監管真空。四是督促金融機構增強風險意識、底線意識，加強內控機制建設，努力提高風險管控水平。

十、落實保障措施，為金融機構、從業人員營造良好發展環境。一是梳理地方政府支持金融業快速發展的政策，完善配套措施，為金融業快速發展提供制度保障。二是嚴厲打擊金融欺詐等金融犯罪活動及逃廢金融債、騙保騙貸等行為，著力維護金融機構的合法權益。三是加快社會信用體系建設。繼續改善我省金融生態環境，健全信用法規體系，研究出臺社會信用體系建設相關配套規范性文件。四是強化金融人才支持。健全金融人才引進機制，對引進的人才在落戶、住房、小孩入學、家屬就業、個人收入所得稅減免以及公積金繳存等方面提供優惠政策。省金融辦會同人力資源管理部門制定金融人才培養、發展規劃，建立以市場為導向的金融人才使用、評價、獎勵機制。五是建立企業上市綠色通道。綜合利用財政、稅務、土地、工商等行政手段，加快對企業的上市培育。六是簡化行政審批手續，提高辦事效率，降低或取消行政收費，為金融機構拓展業務提供優質服務。七是加快建成全省統一規范的抵押品登記平臺。針對在建工程特點制定在建工程抵押登記辦法。完善土地承包經營權和農房財產權的確權、登記、流轉、評估、仲裁、轉讓、抵押等環節的制度體系。

（作者系中國人民銀行海口中心支行行長）