我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性現(xiàn)狀問題分析及對(duì)策建議

鄒雨瀟

摘 要：金融監(jiān)管體制是保證金融體系安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行的基礎(chǔ)。隨著我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的快速發(fā)展，監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空并存，如何加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性成為了亟待解決的問題。本文從我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)存問題入手，提出加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性的相關(guān)解決方案。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；協(xié)調(diào)性；一行三會(huì)

在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的模式下，我國(guó)確立了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局。在此監(jiān)管格局下，伴隨著證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)的不斷完善，一個(gè)與我國(guó)金融發(fā)展現(xiàn)狀相適應(yīng)的現(xiàn)代金融監(jiān)管架構(gòu)目前已初步構(gòu)建。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題

1.金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性差

我國(guó)監(jiān)管部門曾在2003年和2004年召開過兩次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，“三會(huì)”起草了《銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，規(guī)定三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議每季度召開一次會(huì)議，但迄今為止只召開過兩次，最終聯(lián)席會(huì)議的監(jiān)管協(xié)調(diào)流于形式，只是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)性的權(quán)宜之計(jì)，不具有法律的強(qiáng)制性和決策性質(zhì)的制度安排，不能發(fā)揮應(yīng)有作用。

2.監(jiān)管信息不公開透明

失真的監(jiān)管信息使得我國(guó)的金融監(jiān)管工作效率低下，信息不透明、不公開不利于“一行三會(huì)”實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，對(duì)于交叉領(lǐng)域以及跨行業(yè)的業(yè)務(wù)的監(jiān)管信息，無法共享導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重復(fù)收集信息成本的增加。

3.法律制度不完善

我國(guó)的金融行業(yè)立法總體滯后于金融行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)相關(guān)法律的頒布或完善通常在問題出現(xiàn)以后。監(jiān)管領(lǐng)域的法律規(guī)范和條例對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管具有強(qiáng)力的約束力，但缺少與之配套的實(shí)施細(xì)則，給金融監(jiān)管帶來漏洞。

二、加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性的必要性

1.混業(yè)經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展

20世紀(jì)80年代以后，世界金融業(yè)逐漸由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，我國(guó)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將使交叉性金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)界限逐漸模糊，由此出現(xiàn)了集銀行、證券、保險(xiǎn)、投資管理業(yè)務(wù)于一身的金融集團(tuán)，如光大集團(tuán)、平安集團(tuán)等，垂直監(jiān)管的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用。創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品處于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊緣，對(duì)于這類業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為其不屬于自己的監(jiān)管范圍或者為回避責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致監(jiān)管缺位。

2.分業(yè)監(jiān)管的局限性

我國(guó)金融監(jiān)管體系最大的特點(diǎn)是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)各司其職，在監(jiān)管上存在明顯的局限性。第一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏信息溝通，降低了監(jiān)管效率；第二，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能不同，在各自的監(jiān)管目標(biāo)上產(chǎn)生沖突時(shí)容易造成摩擦或責(zé)任上的相互推諉；第三，銀監(jiān)會(huì)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)較多，而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)較少，上級(jí)多采用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式，基層機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性不易查證，不利于監(jiān)管的有效性。

3.監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空的出現(xiàn)

我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的模式必然導(dǎo)致了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空的出現(xiàn)。監(jiān)管重復(fù)提高了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的成本、降低了監(jiān)管效率；監(jiān)管真空累積金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其間存在的監(jiān)管真空高度累積的金融風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)波及、蔓延到其他領(lǐng)域，不利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

三、加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)想

加強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度是必要的。

1.建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

我國(guó)可以借鑒國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)并根據(jù)我國(guó)的實(shí)際國(guó)情加以運(yùn)用，將“三會(huì)”合并成為金融監(jiān)管一體化的組織發(fā)源于歐洲國(guó)家，英國(guó)的金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA）和日本的金融廳都實(shí)行這樣的制度，在一元主體模式下，不同監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)性問題內(nèi)部化，監(jiān)管職能部門間存在共同上級(jí)，在法律和制度的支持下通過行政命令等方式較容易實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)監(jiān)管，同時(shí)各部門信息共享，通過功能型監(jiān)管的理念提升監(jiān)管效率。但我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度還較低，配套法律也不完善，改革成本高、阻力大，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還有許多制度上和實(shí)際操作上的困難。

2.建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)

就目前的情況而言，建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)時(shí)機(jī)還不夠成熟，監(jiān)管協(xié)調(diào)性的主要癥結(jié)在于沒有強(qiáng)制力，因此有必要先行建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)解決現(xiàn)有問題。“三會(huì)”在法律上是獨(dú)立的同級(jí)機(jī)構(gòu)，可以通過國(guó)務(wù)院牽頭設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，制定條例明確相關(guān)部門在監(jiān)管過程中相互協(xié)調(diào)的責(zé)任和義務(wù)以及委員會(huì)的工作程序，以達(dá)到部門間合理分工、信息共享、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。委員會(huì)的成員由“一行三會(huì)”和財(cái)政部等部門的最高領(lǐng)導(dǎo)人共同組建，確保委員會(huì)的正常運(yùn)行。建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)是當(dāng)前加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)性的最佳選擇，不需建立新的組織，行政成本低、阻力小。

四、結(jié)語

一國(guó)的金融監(jiān)管體制受到社會(huì)、政治和法律等諸多非經(jīng)濟(jì)因素影響，無論未來中國(guó)金融監(jiān)管體制如何發(fā)展，當(dāng)下需要解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)愈發(fā)凸顯的情況下金融家監(jiān)管的協(xié)調(diào)性問題，而建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)性的最佳選擇。

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