解惑小額質(zhì)押貸款，讓它發(fā)揮大作用

銀行開辦小額質(zhì)押貸款以來，由于具有手續(xù)簡便、立等可取等優(yōu)勢，深受有質(zhì)押物而缺少資金救急者的歡迎。但是，很多人不完全了解貸小額質(zhì)押貸款的細節(jié)、規(guī)定等，致使不能更大地發(fā)揮其作用，甚至出現(xiàn)多支付貸款利息的情況。基于這些問題，理財專家對大家存在的模糊思維進行解惑。

不同銀行質(zhì)押率是否一樣？

小陳想添置一些大家用電器，所以準備提前支取銀行定期儲蓄存單。可他仔細一看，這些定期儲蓄存款不少快到期了。取了可惜，不取則重新裝修舊房的資金缺口大。小陳想到銀行貸取小額質(zhì)押貸款，在解決燃眉之急的同時，又能把經(jīng)濟損失降到最低。他想，是不是每家銀行的質(zhì)押率都一樣呢？

專家支招：每家銀行的質(zhì)押率是不一樣的。各家銀行在風(fēng)險可控下，根據(jù)自身實際而提出不同的要求，有的銀行是90%，有的則是85%，有的只有80%。基于此，貸款者如果想要把質(zhì)押物質(zhì)押后多貸款，不妨多跑幾家銀行，通過比較選出質(zhì)押率最高的，以實現(xiàn)自己最大貸款額度的目的。

不同銀行貸款利率是否相同？

最近，小馬想買一臺高配筆記本電腦，可他的定期儲蓄存單沒有一張是新存的，如果提前支取，則不劃算。因此，他決定用定期儲蓄存單質(zhì)押貸小額質(zhì)押貸款，解決資金問題。小馬想，如果到銀行進行小額質(zhì)押貸款，那各銀行的利率應(yīng)該是一樣的吧。可如果選了高利率銀行，他不就吃虧了嗎？

專家支招：對于小額質(zhì)押貸款的利率，每家銀行不一定一樣。因為，按照國家有關(guān)規(guī)定，銀行可以在規(guī)定的范圍內(nèi)上浮小額質(zhì)押貸款利率。有的銀行選擇上浮調(diào)整，有的銀行則會選擇不調(diào)整。這樣一來，各銀行的小額質(zhì)押貸款利率不同。基于此，為了少付貸款利息，貸款者需在銀行間進行比較，只有貸款利率最低的才是最佳的。

想貸多久時就可以貸多久？

小張裝潢新家需一大筆錢，可他存的是5年期定期儲蓄存款，還有1年半才到期。如果提前支取，他會虧損不少。經(jīng)過幾次的連續(xù)降息，小額質(zhì)押貸款利率也不高。小張經(jīng)過計算，覺得還是質(zhì)押存單貸取小額質(zhì)押貸款，在存單到期后歸還貸款更合算。所以，他決定這么辦。可是，小額質(zhì)押貸款一次性想貸多長時間就可貸多長時間嗎？

專家支招：小額質(zhì)押貸款有時間的規(guī)定，主要分為半年期、1年期兩個檔次。也就是說，貸款者如果貸取小額質(zhì)押貸款，一次性最長時間可貸取1年。基于此，貸款者想一次性貸取1年以上的小額質(zhì)押貸款，是行不通的。如果想貸取更長時間，那怎么辦呢？可以到期后重新辦理續(xù)貸手續(xù)，等于延長了貸款時間。

貸一年貸兩半年

利息是否一樣嗎？

前不久，小趙買房首付款不夠，便向親友借了幾張憑證式國債，準備質(zhì)押后向銀行貸取小額質(zhì)押貸款。小額質(zhì)押貸款有兩種期限，半年期和1年期。他想貸1年，但他想，如果貸兩個半年期和貸1個1年期的利息支出一樣嗎？他不想額外多花貸款利息，所以很糾結(jié)。

專家支招：小額質(zhì)押貸款半年期的利率和1年期的利率是不同的，半年期的低，1年期的高。如果貸款者貸款比較多，則貸兩個半年和貸1個1年的利息會相差不少，前者會少很多。基于此，如果貸款者貸取小額質(zhì)押貸款，可盡量選取貸半年期的，即使貸1年、2年甚至更長時間，只需重新辦理貸款手續(xù)，可以減少貸款利息支出。

薄志紅 現(xiàn)供職于山西省忻州市農(nóng)業(yè)銀行。著有《上班賺錢下班理財大全集》《結(jié)婚之后，你拿什么養(yǎng)活孩子》等理財書。