開(kāi)展城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診統(tǒng)籌

易寧

疾病風(fēng)險(xiǎn)是直接關(guān)系到人類基本生存和發(fā)展的特殊風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)療保障制度可以有效地防御和規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn)。適宜的醫(yī)療保障制度是維護(hù)居民健康的根本保障。

我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障發(fā)展歷程

我國(guó)的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度先后建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我國(guó)對(duì)企業(yè)職工實(shí)行的以企業(yè)為本位的勞保醫(yī)療。保障對(duì)象覆蓋了企業(yè)職工和退休人員及其家屬。20世紀(jì)80年代初，原有的勞保醫(yī)療制度面臨費(fèi)用上漲、企業(yè)之間醫(yī)療負(fù)擔(dān)顯失公平等諸多問(wèn)題，改革重點(diǎn)是在原有的制度框架下引入供需雙方的制約機(jī)制，參保對(duì)象需支付一定比例的門(mén)診和住院醫(yī)療費(fèi)用，或者由企業(yè)將醫(yī)療經(jīng)費(fèi)定額包干給職工個(gè)人，以此來(lái)約束參保人員的過(guò)度就醫(yī)行為，控制醫(yī)療費(fèi)用。20世紀(jì)80年代末，為了使醫(yī)療保障制度與經(jīng)濟(jì)體制改革相適應(yīng)，勞保醫(yī)療開(kāi)始嘗試向社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)軌，核心內(nèi)容是實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用的社會(huì)統(tǒng)籌。1993年，十四屆三中全會(huì)通過(guò)的《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》提出：“城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)金由單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合”，標(biāo)志著醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革步入了建立統(tǒng)賬結(jié)合的新階段。

當(dāng)前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的基本結(jié)構(gòu)

1998年12月，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》確立了統(tǒng)賬結(jié)合的醫(yī)療保險(xiǎn)制度模式。根據(jù)個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌基金是否橫向分開(kāi)，目前統(tǒng)賬結(jié)合的具體方式有“通道式”和“板塊式”兩種。其具體的運(yùn)行方式?jīng)Q定了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算方式以及醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用支付范圍。“通道式”的具體運(yùn)行方式是參保人員發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用先由個(gè)人賬戶支付，個(gè)人賬戶用完后，由個(gè)人自付統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的費(fèi)用。累計(jì)醫(yī)療費(fèi)超過(guò)起付標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)入統(tǒng)籌按“三段累進(jìn)制”報(bào)銷。超過(guò)基本醫(yī)療最高支付限額的費(fèi)用，由大病高額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金報(bào)銷。而“板塊式”實(shí)行個(gè)人賬戶支付門(mén)診費(fèi)用。統(tǒng)籌基金支付住院費(fèi)用的運(yùn)行方式。參保人員門(mén)診發(fā)生的治療費(fèi)用由個(gè)人賬戶支付，如果個(gè)人賬戶不足以支付門(mén)診費(fèi)用，則由個(gè)人現(xiàn)金支付。

現(xiàn)有的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題

從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障制度的發(fā)展歷程可以看出，門(mén)診保障的力度實(shí)際上是在不斷削弱的。誠(chéng)然，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革是為解決舊的勞保醫(yī)療制度下個(gè)人醫(yī)療行為無(wú)約束、企業(yè)醫(yī)療負(fù)擔(dān)過(guò)重、企業(yè)之間醫(yī)療負(fù)擔(dān)不公平以及醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快等問(wèn)題。然而，現(xiàn)行醫(yī)療保障的制度安排不能很好地解決職工“看病貴、看病難”的實(shí)際問(wèn)題。

職工門(mén)診保障主要由個(gè)人承擔(dān)。“板塊式”實(shí)行個(gè)人賬戶支付門(mén)診費(fèi)用。統(tǒng)籌基金支付住院費(fèi)用的運(yùn)行方式。參保人員門(mén)診發(fā)生的治療費(fèi)用由個(gè)人賬戶支付，如果個(gè)人賬戶不足以支付門(mén)診費(fèi)用，則由個(gè)人現(xiàn)金支付。

個(gè)人賬戶基金結(jié)余過(guò)多，未充分發(fā)揮保障作用。醫(yī)療保險(xiǎn)基金由社會(huì)統(tǒng)籌基金和職工個(gè)人賬戶的累積額兩部分組成，此設(shè)計(jì)通過(guò)統(tǒng)籌基金保障職工不因大額醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支引致沉重負(fù)擔(dān)，同時(shí)希望通過(guò)個(gè)人賬戶使職工個(gè)人樹(shù)立起費(fèi)用節(jié)約的意識(shí)，并通過(guò)個(gè)人賬戶可以繼承等特點(diǎn)，增強(qiáng)職工繳費(fèi)的積極性。但是目前的個(gè)人賬戶卻有基金結(jié)余過(guò)多之嫌。我國(guó)醫(yī)療保障制度確立了“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”原則，未對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余的適宜度進(jìn)行定量規(guī)定。相對(duì)于統(tǒng)籌基金而言，個(gè)人賬戶僅僅用于個(gè)人門(mén)診費(fèi)用的支付，橫向調(diào)劑作用更差，發(fā)揮門(mén)診保障作用有限。

門(mén)診費(fèi)用增長(zhǎng)快，職工疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重。與個(gè)人賬戶資金大量結(jié)余形成對(duì)比的是門(mén)診費(fèi)用直線上漲，加重了職工的疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)大于城鄉(xiāng)居民收入的增長(zhǎng)，而門(mén)診費(fèi)用又是醫(yī)療費(fèi)用中增長(zhǎng)較快的。盡管城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)從1998年開(kāi)始建立，覆蓋人群在不斷擴(kuò)大，但是患病后因經(jīng)濟(jì)困難未尋求門(mén)診的比例仍然有所增加，而且這一情況城市比農(nóng)村更為嚴(yán)重。門(mén)診費(fèi)用的超快速增長(zhǎng)已使得基本醫(yī)療服務(wù)的可獲取性和公平性受到損害。

開(kāi)展職工門(mén)診統(tǒng)籌的路徑及意義

從趨勢(shì)看，基本醫(yī)療門(mén)診統(tǒng)籌可以作為未來(lái)城鎮(zhèn)職工門(mén)診保障改革的基本模式，即在個(gè)人賬戶承擔(dān)門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用的基礎(chǔ)上建立門(mén)診統(tǒng)籌基金，在參保人員之間調(diào)劑使用。

當(dāng)前職工醫(yī)保制度僅以個(gè)人賬戶形式來(lái)提供職工門(mén)診保障，代際間橫向分散風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。患病風(fēng)險(xiǎn)低、門(mén)診就診次數(shù)少的人，其個(gè)人醫(yī)療賬戶資金可能沉積；患病風(fēng)險(xiǎn)高、門(mén)診就診頻繁的人，其醫(yī)療個(gè)人賬戶資金可能嚴(yán)重不足，不足的部分仍需個(gè)人負(fù)擔(dān)。這使部分醫(yī)療保險(xiǎn)基金“固化”到單個(gè)私人賬戶中，無(wú)法互助共濟(jì)，橫向分散風(fēng)險(xiǎn)，形成了“基金結(jié)余”和“保障不足”的矛盾。基本醫(yī)療門(mén)診實(shí)行費(fèi)用統(tǒng)籌可以在現(xiàn)有籌資水平下提高參保人員的保障水平，提高醫(yī)療保險(xiǎn)資金的使用效率，甚至可以在適當(dāng)降低參保人員繳費(fèi)水平的條件下提高門(mén)診保障水平。

從需方給付來(lái)看，基本醫(yī)療門(mén)診統(tǒng)籌能夠提高醫(yī)療保險(xiǎn)制度的公平性，增強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平，減輕職工疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。我國(guó)大部分城市都是“版塊式”統(tǒng)賬結(jié)合醫(yī)療保障形式，即門(mén)診費(fèi)用由個(gè)人賬戶支付，住院及部分大病醫(yī)療費(fèi)用由統(tǒng)籌基金支付。個(gè)人賬戶使用范圍比較單一，即使賬戶資金積累較多，個(gè)人賬戶的積累效能大大減弱。門(mén)診醫(yī)療納入統(tǒng)籌范圍，由個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金共同承擔(dān)門(mén)診費(fèi)用，能夠提高醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇公平性，改善醫(yī)療保險(xiǎn)基金的利用效果。

從衛(wèi)生資源利用來(lái)看，門(mén)診醫(yī)療實(shí)行統(tǒng)籌有利于調(diào)節(jié)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)能力，優(yōu)化醫(yī)療衛(wèi)生資源的配置，在現(xiàn)有衛(wèi)生資源條件下提高參保人群的保障水平。某些疾病的治療需要住院還是只需門(mén)診并非涇渭分明，如按照只報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用而在門(mén)診治療就只能由病人負(fù)擔(dān)的方式，會(huì)造成小病大養(yǎng)現(xiàn)象，增加住院統(tǒng)籌基金的支付壓力。實(shí)行門(mén)診統(tǒng)籌則能夠有效促進(jìn)住院和門(mén)診的協(xié)調(diào)作用，優(yōu)化衛(wèi)生資源配置。促進(jìn)疾病早期的預(yù)防和治療，通過(guò)少量門(mén)診治療費(fèi)用支出減少大病醫(yī)療開(kāi)支。疾病發(fā)生階段越早，治療手段越簡(jiǎn)單，治療的成本效益比值越高。門(mén)診統(tǒng)籌能夠抑制小病大養(yǎng)的現(xiàn)象，同時(shí)能夠減少小病發(fā)展成大病的幾率，從而減少住院費(fèi)用的開(kāi)支。

簡(jiǎn)言之，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度中對(duì)于門(mén)診保障來(lái)說(shuō)還相對(duì)薄弱，實(shí)施基本醫(yī)療門(mén)診統(tǒng)籌不僅是提高職工醫(yī)療保障水平的有效手段，也是促進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生資源利用，優(yōu)化城市衛(wèi)生資源配置的重要途徑，更是我國(guó)醫(yī)療保障制度三大支柱協(xié)調(diào)發(fā)展的必然要求。

（作者單位：河南石油勘探局社會(huì)保險(xiǎn)中心醫(yī)療保險(xiǎn)科）