由富到貴的家族財富轉變

焉靖文

家族財富管理發展到今天，物質財富的保值、增值和傳承已經不再是高凈值家族關注的全部，他們更迫切的需求是將有形的物質財富以最優的形式轉化為無形財富，讓家族實現由富到貴的轉變。

自中國改革開放以來，經濟發展取得了巨大的飛躍。30多年改革開放的歷程使得中國相當一大批人從窮人變成了富人。也就是說，在這30多年中，一大批人完成了財富的積聚過程。財富的積聚過程雖然是辛苦的，飽含了很多坎坷、挫折、失敗。但是，只要人們努力、堅定不移地朝前走，勇于戰勝困難，大多數人都能夠在這幾十年的時間里完成財富的積聚，完成從貧到富的轉變。

IWMA國際財富管理協會專家委員會委員徐平在接受本刊記者專訪時表示，當財富積聚到一定程度以后，一些高凈值家庭開始著眼于財富如何保值，如何增值，如何規避風險，如何在海內外進行配置。然而，多少比例的資產用于配置證券、多少比例配置不動產、多少比例資產以現金形式留存這些問題僅僅只是家族財富管理的一部分問題。讓家族財富的持有者、掌門人更加關心的問題是，家族財富如何轉化為能夠溫暖自身家族，使得家族的地位得到提升，聲譽得到改善，最終在歷史上留下美名的無形財富。他們擔憂的是，在一代、兩代或是很短的時間內，家族財富灰飛煙滅，其存在和歷史被世人遺忘。

與財富的創造、保值、增值、傳承相比，這種將有形財富轉化為無形財富并傳承下去的難度要大得多。從時間上來講，將一個土豪家族變成一個貴族，這個過程比從貧窮到富有漫長得多。財富的積聚過程也許幾十年就可以完成，而由富到貴的過程往往需要幾代人來完成。我們認為，由富到貴實際上是家族財富的一種轉換形式。在富的階段，家族的財富主要體現在金錢形態、物質形態和投資形態上。而到了貴的階段，家族財富更多則體現在文化形態、精神形態和藝術形態上。

徐平介紹，在明清時期，不少江南望族致力于建造家族藏書樓，其用意之一就是將家族財富轉化為無形的文化財富。位于浙江寧波的天一閣是我國乃至亞洲地區傳世最久的私家藏書樓，也是世界范圍內著名的藏書歷史連續未斷的家庭式圖書館。創始人范欽熱愛書籍，每至一地便留心搜集文獻，收藏圖書達到7萬余卷，對中國圖書事業的貢獻極大。如今，天一閣文物保護區也已成為當地著名的人文旅游勝地，被世人所熟知和傳頌。

在家族財富的漫長轉化過程中，財富持續釋放出巨大的能量，溫暖著后代，凈化著人的心靈，升華著人的品質，把人從富人提升成貴人。

徐平表示， 現今的財富管理師需要做的，一是家族財富的管理，二是促進家族文化傳承與教育一體化。對于單純的財富管理，財富管理師們已經做了很多工作，也會面臨很多新的工作需要開展。在這一過程中，希望能夠錘煉出家族辦公室的工作規范、工作方案，使得這一項重要的工作有章可循，并且使得各地的家族辦公室都聯合起來為我們的共同目標去努力。