基于貴和金融文化的近代金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新研究

[摘要] 貴和文化，即以和為貴文化，是中國傳統(tǒng)文化的重要范疇之一?；谫F和文化，近代金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部和諧、與客戶和諧、同業(yè)和諧、政府和諧等方面開展了組織制度、經(jīng)營制度等方面的創(chuàng)新，取得了良好成效，對(duì)當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)營造內(nèi)外部和諧發(fā)展的良好氛圍具有重要借鑒意義。本文首先梳理了貴和文化的源起、沿革與核心內(nèi)涵，探討了貴和文化與金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)特性的統(tǒng)一性、適應(yīng)性，繼而從四個(gè)層次分析了基于貴和金融文化的近代金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新，最后，指出了貴和金融文化對(duì)當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新的四方面啟示。

[關(guān)鍵詞] 貴和文化；近代；金融機(jī)構(gòu)；制度創(chuàng)新

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.08.008

1 導(dǎo) 言

近年來，中國金融機(jī)構(gòu)盈利能力、經(jīng)濟(jì)效益得到快速提升，整體實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)，但與之形成鮮明對(duì)比的是，以商業(yè)銀行為代表的中國金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部和諧、外部協(xié)調(diào)方面卻有較大改進(jìn)提升的空間，表現(xiàn)在：金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工的積極主動(dòng)性、主人翁精神未充分發(fā)揮，部分退休員工發(fā)出不和諧聲音；對(duì)外，數(shù)量眾多的中小微企業(yè)群體難以獲得金融支持，相反，少數(shù)低效率的大中型國有企業(yè)占有了絕大多數(shù)信貸資源，金融資源配置呈現(xiàn)不合理。同時(shí)，宏觀層面，金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用發(fā)揮仍然有較大空間，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融體系的不和諧、不協(xié)調(diào)的地方表現(xiàn)得日漸明顯。種種現(xiàn)象，指向一個(gè)重要問題：以商業(yè)銀行為代表的中國金融機(jī)構(gòu)如何更好地營造內(nèi)外部和諧發(fā)展的良好氛圍，如何更好地樹立以和為貴文化，如何真正發(fā)揮貴和文化對(duì)金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新的推動(dòng)作用？

基于此，本文首先梳理了貴和文化的源起、沿革與核心內(nèi)涵，探討了貴和文化與金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)特性的統(tǒng)一性、適應(yīng)性，繼而從四個(gè)層次分析了基于貴和金融文化的近代金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新，最后，指出了貴和金融文化對(duì)當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新的四方面啟示。

2 貴和文化的源起、沿革和核心內(nèi)涵

2.1 貴和文化的源起、沿革

貴和文化，即以和為貴，是起源于孔子思想的重要范疇。貴和文化講求主體與外部構(gòu)建穩(wěn)固、和諧、協(xié)調(diào)的關(guān)系，繼而促進(jìn)主體行為的作用發(fā)揮和目標(biāo)達(dá)成。貴和文化深深植根于傳統(tǒng)中國社會(huì)，是中國人幾千年以來的一整套特定的思維范式和行為準(zhǔn)則，潛移默化地影響個(gè)人、群體、組織的行為。

孔子思想的核心是仁愛和中庸。他認(rèn)為“己所不欲，勿施于人”“己欲立而立人，己欲達(dá)而達(dá)人”，立身處世的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是忠義、誠信、禮節(jié)、德政，以此建立一種穩(wěn)固、和諧的人際關(guān)系，實(shí)現(xiàn)“天下為公”“講信修睦”的大同世界①。 孔子弟子有若說：“禮之用，和為貴。先王之道斯為美，小大由之。”孔子亦說：“君子和而不同，小人同而不和。”儒家認(rèn)為，包含人類在內(nèi)的自然界基本上是和諧的?！吨杏埂吩疲骸叭f物并有而不相害，道并行而不相悖”，這正是儒家所構(gòu)想的“太和”景象。孟子提出“人和”，他說：“天時(shí)不如地利，地利不如人和?！比撕褪谦@取成功的關(guān)鍵性條件。

孔子思想后，漢代董仲舒和宋代朱熹沿襲發(fā)展了孔子思想的貴和理念，提出了“天人合一”思想；明清時(shí)期浙東學(xué)術(shù)同樣對(duì)和諧、貴和的理念的進(jìn)行了延展擴(kuò)充?！敖?jīng)世致用”是浙東學(xué)術(shù)的基本學(xué)術(shù)精神，而追求“和諧”則是浙東學(xué)術(shù)的基本價(jià)值觀念。尤其是王守仁和黃宗羲，他們立足于自己所處的社會(huì)現(xiàn)實(shí)，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧，終身孜孜不倦地作探索：王陽明把自己的“致良知”學(xué)說最終歸結(jié)為“萬物一體之仁”的思想，提出所謂“萬物一體”、“天下一家”、“中國一人”的思想，創(chuàng)新了儒家的“和諧”理念。黃宗羲學(xué)說則形成了一個(gè)具有啟蒙意義的、試圖引導(dǎo)社會(huì)重新走向和諧的思想體系。他們的學(xué)術(shù)思想，豐富和發(fā)展了中國的貴和文化。

2.2 貴和文化的核心內(nèi)涵

貴和文化核心內(nèi)涵的三個(gè)層次：第一層次即自身與自身的貴和，表現(xiàn)為內(nèi)在性；第二層次即自身與外在的貴和，表現(xiàn)為外部性；第三層次為外在與外在的貴和，表現(xiàn)為環(huán)境性。

一是自身與自身的貴和。自身內(nèi)部各要素和諧共處，有機(jī)組成，相互支持，進(jìn)而促進(jìn)自身整體功能的提升與發(fā)揮。

二是自身與外在的貴和。自身在與外在自然、其他個(gè)體、外在社會(huì)間的交流作用中，呈現(xiàn)和諧運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)自身、自然、社會(huì)功能的合理有效發(fā)揮。

三是外在與外在的貴和。外在自然與外在社會(huì)和諧，為自身發(fā)展創(chuàng)造提供和諧環(huán)境，促進(jìn)自身功能發(fā)揮。

3 貴和文化與金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)特性的統(tǒng)一性、適應(yīng)性分析

金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)特性是利用貨幣、信用，調(diào)劑資金余缺，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)支持，促進(jìn)其發(fā)展，同時(shí)，從支持的對(duì)象中獲取利息收入、中間業(yè)務(wù)收入。金融體系發(fā)展的本源在于貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)資金融通、資金跨時(shí)空轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理提出了需求，在此背景下，如何迎合客戶需求，真正與外部環(huán)境、要素相和，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外統(tǒng)一，是金融機(jī)構(gòu)能否取得發(fā)展的根本路徑。這就需要金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部整合發(fā)揮好各要素的功能，促進(jìn)內(nèi)部和諧，進(jìn)而發(fā)揮統(tǒng)一協(xié)調(diào)能力，與外部環(huán)境、客戶協(xié)調(diào)，在協(xié)調(diào)中更好地服務(wù)客戶，增強(qiáng)客戶滿意，進(jìn)而獲取利潤。

因此，可以說金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)特性與貴和文化具有天然的一致性和適應(yīng)性。金融機(jī)構(gòu)本質(zhì)特性要求內(nèi)外部貴和文化的支持作用，同樣，貴和文化的作用在金融機(jī)構(gòu)、金融體系中也能夠得以充分發(fā)揮。

近代，以晉商代表的近代金融機(jī)構(gòu)深知貴和文化的重要性。例如，晉商認(rèn)為，中為道，和為本，經(jīng)商能否成功，實(shí)際是與人打交道，與物打交道，處人、理事、經(jīng)營，堅(jiān)持道御經(jīng)營，和貫始終。晉商商諺說：“義是生財(cái)?shù)溃褪腔瘹獾ぁ?；“與人到處無非議，生意之間即是春”；“仁義禮智信信中取利，溫良恭儉讓讓內(nèi)求財(cái)”等，其例數(shù)不勝數(shù)。

4 基于貴和金融文化的近代金融機(jī)構(gòu)制度創(chuàng)新分析

4.1 機(jī)構(gòu)內(nèi)的貴和機(jī)制

以票號(hào)為代表的近代金融機(jī)構(gòu)普遍重視機(jī)構(gòu)內(nèi)員工和諧合作，形成貴和機(jī)制。票號(hào)很尊重“天時(shí)不如地利，地利不如人和”的古訓(xùn)。重人和，首要是重視金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人的團(tuán)結(jié)，人的凝聚，人的群體價(jià)值。晉商的組織制度創(chuàng)新——兩權(quán)分離和人身股制度就是這種和諧精神的充分體現(xiàn)。他們有錢出錢，有力出力，出錢為股東，出力者為伙計(jì)，“東伙共而商之”。在具體經(jīng)營管理中，掌柜全權(quán)負(fù)責(zé)，東家不問號(hào)事，東家“用人不疑，疑人不用”，掌柜“受人之托，忠人之事”，相互信任，伙計(jì)盡心竭力工作，東家、掌柜、伙計(jì)各司其職，共同支持①，充分體現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)部“和為貴”的精神，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)內(nèi)部各主體的積極主動(dòng)性，促進(jìn)票號(hào)整體的效益提升。

4.2 機(jī)構(gòu)與客戶間的貴和機(jī)制

金融業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，每天都要與人打交道，存款人、貸款人、匯款人、貼現(xiàn)人、提款人等，經(jīng)手的都是錢，必須執(zhí)兩用中，以禮待人，和貫始終。明清貨幣商人始終堅(jiān)持“仁義禮智信信中取利，溫良恭儉讓讓內(nèi)求財(cái)”，篤信“和氣生財(cái)”，重視與客戶的和睦相處。他們還互相認(rèn)定誠信交往的老客戶為“相與”。對(duì)于“相與”，誠信合作，世代相傳，即使無利可圖，也不中途絕交，必善始善終，同舟共濟(jì)。

4.3 同業(yè)貴和的機(jī)制

同業(yè)合作機(jī)制。明清時(shí)期，廣泛地流行晉商創(chuàng)造的銀錢撥兌和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，可以歸化城的寶豐社為例。“邊地銀少用巨，乃因利乘便，規(guī)定譜銀，各商經(jīng)錢行往來撥賬，借資周轉(zhuǎn)，此譜銀之所由勃興也。其作用雖如貨幣而無實(shí)質(zhì)。……撥兌行使情狀亦與譜銀相類，所不同者僅為代表制錢而已，市面通稱為撥兌錢，即前之城錢也。周使慣例，數(shù)至一吊即可撥兌，吊以下使用現(xiàn)錢。各商均在錢行過賬，營業(yè)始能運(yùn)用?！逼鋾r(shí)“錢行及各商行均可發(fā)行號(hào)帖，以資周使?！雹偻瑯I(yè)轉(zhuǎn)賬結(jié)算與銀行劃撥清算，使得商號(hào)之間結(jié)算效率大大提升，資金往來的成本大大降低。在此過程中，同業(yè)機(jī)構(gòu)之間相互信任，互相支持，同業(yè)合作得以深化。

同業(yè)競爭的行業(yè)自律機(jī)制。近代金融機(jī)構(gòu)注重行業(yè)自律，興建關(guān)帝廟祭祀，以其信義教育同行；修建會(huì)館，建立同鄉(xiāng)會(huì)、行會(huì)，定期和不定期聚會(huì)，商量會(huì)事，制定行規(guī)，處理商務(wù)糾紛，辦理商務(wù)立法和執(zhí)法事宜，維護(hù)同業(yè)競爭的公平正義。如在包頭歸化城三賢廟有一塊“嚴(yán)禁沙錢”的銅碑，是山西貨幣商人行會(huì)寶豐社為維護(hù)正常貨幣流通，搜繳私鑄沙錢熔毀后立下的嚴(yán)禁沙錢流通的“永久性布告”。②

同業(yè)相處的和諧文化。晉商篤信“和氣生財(cái)”，重視與同業(yè)的和諧相處。在同業(yè)往來中，既要保持平等競爭，又要相互支持和關(guān)照，主張“和為貴”，善待相與。建立“相與”關(guān)系，須經(jīng)過了解，認(rèn)為可以共事，才與之銀錢往來，否則婉言謝絕?！跋嗯c”之間鼎力支持，長期合作。

4.4 與政府間的貴和機(jī)制

以山西票號(hào)為代表的近代金融機(jī)構(gòu)在制度創(chuàng)新時(shí)非常注重構(gòu)建與政府間的貴和機(jī)制，甚至于形成“一榮俱榮，一損俱損”的異常緊密的關(guān)系，以致畸形發(fā)展，喪失商業(yè)金融性質(zhì)，后期受此拖累。政府方面，山西票號(hào)代理了清政府的國庫，代匯公幣、代存公款，代收捐稅、代墊軍餉，資助政府平息內(nèi)亂、應(yīng)對(duì)外患；私人方面，票號(hào)創(chuàng)新了士子應(yīng)試借款、官員外放墊款、捐納墊款等業(yè)務(wù)，拉近了與官僚間的關(guān)系，以致形成“上至公款如稅款、軍餉、邊遠(yuǎn)各省丁漕等，下至私款如官場之積蓄，紳富之儲(chǔ)蓄，無一不存票莊之內(nèi)”。③為達(dá)成此目標(biāo)，票號(hào)上下非常注重與政府的關(guān)系往來，分號(hào)經(jīng)理往往與王公大臣、督撫、官員結(jié)交密切。

5 對(duì)當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)的重要啟示

5.1 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)內(nèi)的貴和機(jī)制，促進(jìn)內(nèi)部和諧

當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)權(quán)制度、組織模式、企業(yè)文化等方面著力創(chuàng)新，構(gòu)建機(jī)構(gòu)內(nèi)和諧機(jī)制。一是建立完善員工持股制度、高管期權(quán)激勵(lì)制度，激勵(lì)高管、員工發(fā)揮主人翁精神，全身心投入工作，奉獻(xiàn)企業(yè)；二是完善內(nèi)部和諧的組織建設(shè)，推進(jìn)工會(huì)、員工之家等平臺(tái)建設(shè)，為員工交流合作、和諧共處提供組織保障；三是積極推進(jìn)和諧企業(yè)文化建設(shè)，營造公平、民主的管理氛圍，鼓勵(lì)員工發(fā)揮主觀能動(dòng)性，建言獻(xiàn)策，集思廣益，主動(dòng)工作、能動(dòng)工作，激發(fā)員工創(chuàng)造性，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

5.2 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)塑造以客戶為中心的服務(wù)理念，真正做到與客戶和諧

當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在經(jīng)營中牢固樹立并著力踐行以客戶為中心的服務(wù)理念，從目標(biāo)客戶定位、客戶需求分析、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、流程效率提升、營銷服務(wù)改善等方面入手，多措并舉，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合金融服務(wù)，提升客戶滿意度，真正做到與客戶和諧。堅(jiān)持執(zhí)兩用中，以禮待人，贏得客戶的忠誠支持，構(gòu)建起與客戶的長久合作關(guān)系，同舟共濟(jì)。

5.3 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)合作，完善行業(yè)自律，促進(jìn)同業(yè)和諧

當(dāng)代金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)功能，加強(qiáng)同業(yè)交流溝通，完善信息共享機(jī)制，深化同業(yè)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人才、對(duì)外交流等方面的合作，共同發(fā)出行業(yè)聲音，增強(qiáng)行業(yè)影響力，共同維護(hù)行業(yè)利益；完善行業(yè)自律，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)監(jiān)督，打擊行業(yè)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)行業(yè)公平競爭次序，促進(jìn)同業(yè)和諧。

5.4 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建與政府、宏觀調(diào)控部門、監(jiān)管部門的和諧關(guān)系

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與政府間的交流合作，為中央和地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力金融支持；優(yōu)化信貸資源配置，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)促進(jìn)政府融資結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。著力構(gòu)建與“一行三會(huì)”等宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的良好關(guān)系，積極落實(shí)央行窗口指導(dǎo)、利率政策、行業(yè)信貸政策，監(jiān)管部門業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策等，加強(qiáng)交流溝通，營造良好溝通氛圍，贏得支持發(fā)展的良好外部環(huán)境。

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[作者簡介] 王君（1984—），男，江西吉安人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生學(xué)院博士研究生，現(xiàn)就職于晉商銀行總行。研究方向：山西票號(hào)與金融史，金融理論。