投資銀行理財產品小常識

張可

什么是銀行理財產品

老年人一輩子賺錢不容易，當有了閑錢以后，您一定希望“錢能生錢”，股市雖然有一夜暴富的神話，但咱們老年人還是喜歡穩穩妥妥地過日子。所以大多數老年人都會選擇銀行理財產品。您會問了：什么是銀行理財產品？銀行理財產品都有哪些類型？

所謂銀行理財產品，就是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，有新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。

理財產品的保本是什么意思

所謂保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

那么，保本理財產品完全沒有本金受損的風險嗎？

如果理財產品是保本或者保證收益型的，那么在產品到期時，至少投資者投入的本金不會發生損失。不過，有的理財產品保本是有條件的，并設置了到期保本條款，即持有至產品到期才保本，那么投資者如若中途贖回，則該產品照樣不保本。還有一些理財產品僅為部分保本型，比如設置95%保本，則本金最多損失5%。因此作為投資者您在購買時應注意閱讀相關條款。

銀行理財產品的風險大嗎

理財產品的風險根據理財產品類型的變化而變化。固定收益類理財產品風險較低，實現預期收益率的把握較大，基本都能實現預期收益率。

浮動收益類理財產品則要結合是否保本來分析：如果是保本或者保證收益型理財產品，則到期時最壞的情形為零收益或低收益，最好的情形為實現預期最高收益率，總體上到期收益率在一個區間內浮動；非保本浮動收益理財產品則收益無上限，虧損也無下限。

（責編：蕭茵）