侯馬農村商業銀行：轉型提質進行時

程霄

侯馬，位于山西省南部，古稱“新田”，春秋時晉國晚期都城，近代無產階級革命家彭真的故鄉，地處晉、陜、豫“大三角”經濟圈和太原、西安、鄭州以及臨汾、晉城、運城等城市“小三角”經濟圈的中心，交通便利、商貿發達。

植根于這片沃土上的侯馬農村商業銀行，是山西農信系統首批改制的縣級信用合作聯社之一，現轄24個網點，員工435人。近年來，在省聯社、省聯社臨汾辦事處的堅強領導下，以董事長李俊躍為核心的班子，團結帶領全行干部員工，不斷優化公司治理、提升服務水平，傾力支持侯馬市城鄉經濟發展，創造了改革不斷深化、機制更加靈活、效益日益顯著的良性發展格局，穩居臨汾農信、山西農信第一梯隊。

深化改革促轉型

2011年12月26日，山西侯馬農村商業銀行股份有限公司正式掛牌運營。在成立之后的三年多時間里，該行積極推動公司治理機制由“形似”向“神似”的根本轉變，嚴格按年召開股東大會，按季召開董事會和監事會，定期披露重要信息，對全行經營管理中的每一項重大決策堅持集中審議表決，充分保障股東的參與權、董事會的決策權、監事會的監督權、高級管理層的經營權，逐步形成了“獨立運作、密切配合、相互制衡、有效監督”的公司治理架構。

同時，侯馬農商銀行積極做大資產規模、做優資產質量，引進了包括內蒙包商行與吉林九臺農商行在內的優質戰略投資者，不斷增強內源外源資本補充，提高核心監管指標，并定期派發股金分紅，分配已收回的購置不良貸款，使廣大股東信心倍增，充分享受到了改革帶來的紅利。

“六行同建”樹標桿

2014年以來，侯馬農商銀行啟動實施“六行同建”戰略，全面拓寬服務范疇、延伸服務觸角、彰顯服務特色，樹立良好品牌，打造山西農信現代金融企業集群標桿銀行。

一是建設社區銀行。

以背靠大型居民小區的路西支行等網點為試點，打造“科技、便民、貼心”的三大特色，大力推廣社區特色金融服務，全方位拉近與居民之間的距離，增強社區居民的金融體驗，營造互惠共榮的新型客戶關系。

二是建設商貿銀行。

以輕工城支行、開發區支行等毗鄰大型商貿市場的網點為龍頭，建立起層次豐富、合理布局、覆蓋面廣的小微企業專營網點集群，不斷開發信貸產品、創新服務手段，研究不同行業、不同類型、不同發展階段的小微企業融資特點，全面解決小微企業融資難題。

三是建設流程銀行。

按照前、中、后臺相互制約、相互分離的原則，重新搭建流程型組織架構，加快建成“前臺營銷職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力”的業務運行機制;對管理層次進行縱向壓縮，對營銷、風險和運營職能進行橫向集成，推進組織架構的扁平化、條線管理的垂直化、業務辦理的集中化，進一步減少傳導節點，縮短決策鏈條，提升工作效率。

四是建設流動銀行。

充分發揮流動服務車機動靈活的特點，不斷提升使用率，擴大使用范圍，將流動服務車辦成“城鄉連線車、集市駐點車、應急服務車、形象宣傳車”，變“點對面”為“點對點”，變“人找行”為“行找人”，變“等客上門”為“主動營銷”，實現普惠金融服務方式的革新。

五是建設網絡銀行。

在互聯網金融兇猛來襲的形勢下，借助電腦網絡、手機網絡、無線網絡等現代科技媒介，為新時代客戶設計一整套服務體系。近年來，該行著重開拓了兩大平臺：網貸銀行與微信銀行。尤其是該行在手機微信客戶端推出侯馬農商銀行互動金融服務平臺，涵蓋產品研發、理財產品簡介、日常動態信息等六大板塊，一方面向客戶宣傳、推介經濟金融新聞、理財知識，以及侯馬農商銀行的信貸政策、金融產品、企業形象等;另一方面，借此搭建與客戶信息溝通的橋梁，對該行董事、監事及股東的企業信息公開展示、擴大影響，客戶主要的產品和服務均可通過侯馬農商銀行微信平臺進行免費推介，得到客戶的“點贊”如潮。

六是建設村鎮銀行。侯馬地域狹小，競爭異常激烈，金融市場幾近飽和，侯馬農商銀行立足于突破當前經營瓶頸，在練好內功、做強本土、全力深挖內潛的同時，積極實施“走出去”發展戰略。2014年，該行作為主發起行，經過與銀監部門批準，已相繼在繁峙、曲沃、臨猗、新絳四個縣設立了4家村鎮銀行。同時，該行還成立了發展戰略部與村鎮銀行管理部，力爭于2015年在省內再設立2家異地支行，發起6家村鎮銀行，使侯馬農商銀行的優質企業品牌在三晉大地上遍地開花。

支農惠民有擔當

自商行掛牌運營以來，該行牢牢堅持“服務三農、面向中小、關注民生、創新發展”的企業使命，充分發揮地方金融主力軍的重要作用，以銀監會“三大工程”為依托，按照“山西農信強農興社金融普惠工程”與辦事處“陽光快貸信用工程”總體部署，不斷加大貸款投入，傾力支持“三農”與地方經濟發展，實現了“農民致富、商戶增收、中小企業壯大、地方經濟繁榮和商行創利”的多方共贏效果。

在涉農項目的扶持上，為帶動農民集體增收致富，侯馬農商銀行有選擇、有針對性地加大對產品特色優勢明顯、組織運行順暢、經濟實力較強、服務功能完備、信用狀況良好的農民專業合作社進行扶持，重點支持了綠康源蛋雞養殖基地、盛達萬頭生豬養殖基地、富潔源現代生態循環農業示范園區、利華山藥種植專業合作社等市政府重點農業項目和一縣一業、一村一品的特色農業基地，通過扶持“公司+農戶”的模式，對種養殖企業經過測算給予最高授信額度，在授信額度內，由企業為農戶提供擔保辦理貸款，推動企業集中管理、集中銷售，并為農戶適時提供技術支撐。同時，還先后扶持了“林源森林食品”、“小五養殖”、“濟斌醬菜”、“金色農田種業科技”、“百穗食品”、“偉濤食品”、“興盛面業”等具有區域致富帶動能力的農業龍頭企業，有效帶動了種養殖業、運輸業、服務業等相關產業的發展，解決了侯馬市及周邊縣市2萬余農民的增收難、就業難和創業難問題。

截止2014年12月末，侯馬農商銀行共支持規模經營戶619戶;扶持農業基地園區33個;扶持了41個農業龍頭企業，涉農貸款余額占貸款總量的99.69%，解決農村剩余勞動力9000余人，帶動4萬余農民走上致富道路，農民人均純收入達到10447元。

扶持小微創品牌

由于侯馬市交通區位優勢明顯，因此，商貿物流業自上世紀八十年代以來，就成為侯馬市的支柱產業。經過數十年的發展，這里先后建起了服裝、鞋帽、家電、建材、副食品等26個不同特色的市場，經營商品3萬余種，從業人員5萬余人，商品輻射到全國10多個省、市100多個縣區，成為晉、陜、豫三省著名的小商品集散地和交易中心。立足這一特色，侯馬農商銀行將創建信用市場、扶持商戶小微企業，作為一項長期性的工作納入到經營戰略中，打造出了獨具特色的金融品牌，被省聯社授予“侯馬模式”的美名。近兩年，該行又不斷延伸其內涵，創新出了“五個建立”機制和“微貸通”等10余種金融新產品，推動了此項工作提升到新的層次，進一步解決了小微企業“融資難”問題。

“五個建立”服務機制，即：一是建立小微企業專營機構。進行“地毯式”的金融服務“全覆蓋”活動，創新研發出以“微貸通”為代表的“三通一寶”信貸產品。二是建立差異化的評級授信機制。將小微企業細分為三種類型，實行不同的評信、授信方式。三是建立小微企業陽光快貸“綠色通道”。設立小微企業辦貸大廳，實施“陽光快貸”機制，提供“一站式”服務，貸款過程實現“舒適化、陽光化、快捷化”。四是建立銀企互動共贏機制。組織小微企業客戶定期座談，形成“一對一”良性互動機制，努力實現小微企業與農商行共成長。五是建立審慎的風險管理機制。制定“六卡一表”，按照“區別對待，動態管理”的原則，實現貸后管理標準化。

“五個建立”機制一經實行，不僅受到廣大商戶的一致青睞，受到黨政部門、監管部門、上級領導及社會各界的一致肯定和高度贊譽，近年來，先后吸引了銀監會領導、省政府、省銀監局、省聯社領導的蒞臨調研指導與各地區、各市縣行社同仁前來觀摩學習，成為該行一大亮點工作與特色品牌。

截止2014年12月末，侯馬農商銀行共有小微企業客戶13444戶，占侯馬市小微企業總數的94.15%，分別較去年同期增加了3706戶、17.47個百分點。小微企業貸戶2262戶，貸款余額26.3億元，較年初新增5.04億元，增速為23.68%。

社區銀行優服務

2014年以來，侯馬農商銀行貫徹落實“金融服務入社區工程”，立足侯馬城市化程度較高、大型居民社區林立的特點，以路西支行等機構為試點，啟動社區銀行創建工作，圍繞“科技、便民、貼心”三個特色，提供更加陽光、周到、便捷的金融服務，有效拉近了銀行與社區居民之間的距離。一是提升科技含量，延伸服務內涵。社區銀行與小區物業公司進行合作，在網點接入物業公司收費系統，實現物業費、水電費等的代收代繳，在極大方便客戶的同時，實現了與每戶居民的“零距離”接觸;同時，將居民戶主手機號碼集中錄入，充分利用“銀信通”短信平臺，定期向客戶發送該行金融產品、優惠政策、理財信息、健康養生以及各類活動預告等等，使客戶時刻了解該行服務動態。二是開展便民服務，解決客戶難題。針對社區居民上班族眾多，下班后辦理各項金融服務與生活服務較為不便的難題，社區銀行針對性地開展了社區專屬延時服務，設立專屬服務營業場所，每天營業時間延伸至晚9：00，同時增設自助設備、配備專職服務人員，使社區居民在下班后也能辦理存取款、信息咨詢、業務預約、水電物業繳費等服務。三是提供貼心服務，營造良好關系。社區銀行對青年客戶，通過建立微信群、WIFI熱點、QQ平臺以及贈送電影票等形式密切彼此聯系，同時對中、老年客戶，通過發送養生信息、開辦養生課堂、定期聘請醫生進行義診等形式加強溝通。社區銀行還與社區居委會進行合作，加入社區紅白理事會，向辦理婚喪嫁娶的居民家中贈送紙巾、紙杯、燈籠等一次性用品;此外，社區銀行積極為居民進行假期學生特長班、強化班推介聯系服務;在營業廳外開辟了舞蹈廣場，配備戶外LED屏，提供專用音響設備、贈送統一的舞蹈服;在侯馬全國文明城市樣板村——北堡村，該行輕工城支行在社區銀行創建工作中，廣泛張貼《弟子規》、《二十四孝》、《侯馬農商銀行企業文化》、金融產品推介等內容，挨家挨戶送去《健康知識手冊》，受到村民普遍歡迎，在增進關系的同時，還有效宣傳了企業形象。2014年4月，臨汾農信社區特色金融服務推廣現場會在路西支行召開，侯馬農商銀行的經驗做法得到了與會領導和兄弟行社同仁的一致肯定。今年以來，該行將社區特色金融服務模式向輕工城支行、開發區支行、學府支行等網點全面推開，取得了較好的效果，各支行相繼推出的真情服務、便捷服務、特色服務、錯峰延時等服務，得到了廣大居民和周邊商戶的認可和贊譽，推動業務量和客戶忠誠度大幅提高。

廉政文化樹正氣

良好的業績，來源于扎實的作風。近年來，侯馬農商銀行認真組織貫徹落實黨的十八大及省聯社、省聯社臨汾辦事處紀檢工作會議精神，深入開展“六項活動”，全力打造廉政文化，著力營造“干部清正、行業清廉、風氣清明”的內部發展氛圍，為業務經營屢創佳績奠定了堅實的基礎。

一是深入開展學習討論落實活動。

貫徹落實省委、省聯社黨委、省聯社臨汾辦事處黨組精神，在全行廣大黨員干部中深入開展以“深入學習習近平總書記系列重要講話精神，凈化政治生態、實現弊革風清、重塑山西形象、促進富民強省”為主題的學習討論落實活動。抓好“兩個責任”落實、深化反腐倡廉教育;抓好“六權治本”、規范權力運行;抓好改進作風、提升工作效能，確保該行始終能有一個弊革風清的良好發展氛圍。

二是深入開展親情助廉“十個一”活動。

即：對員工進行一次“家訪”、 印發一封《致家屬的公開信》、 編印一本《黨風廉政教育讀本》、簽訂一份《“親情助廉”公約》、建立一個“單位與員工親屬聯系卡”、 召開一次“親情助廉”座談會、播放一部黨風廉政專題片、邀請親屬參加一次黨風黨紀學習、組織家屬寫一封“勸廉信”、舉辦一次優秀“廉內助”評選活動。通過上述“十個一”活動，使廉政之風常吹、廉政環境常在。

三是深入開展效能監察活動。

集中精神、集中時間、集中力量對全行優質服務、違規積分、不良貸款清理三項工作進行效能監察，集中解決部分服務人員辦結效率較低、違規操作屢查屢犯等問題。

四是深入開展信訪維穩排查活動。

按照“六個到位三個提升”的要求，即領導支持到位、部門配合到位、責任明確到位、隊伍提能到位、保障投入到位、督辦指導到位;提升結案數量、提升查案質量、提升辦案效果，下大力氣，對全轄信訪維穩情況進行排查，及時排除風險隱患，解決矛盾問題。

五是深入開展行風政風評議活動。

緊緊圍繞員工與客戶反映強烈的問題，全面拉開行風政風評議的大幕，針對“吃拿卡要”、違規辦貸等可能存在的突出問題，通過滾動字幕、電子屏、版面等形式進行大力宣傳，公布舉報電話、舉報郵箱，聘請人大、政協委員擔任行風政風評議員，全方位進行監督，大力整治行業不正之風。

六是深入推進廉政文化進機關、進網點活動。

總行機關、各網點均設立“黨務（政務）公開欄”、“親情助廉圖片欄”、“黨風廉政宣傳欄”，主體走廊均設立黨風廉政宣傳畫，黨風廉政建議名言警句，所有工作上放置“廉政警示牌”、所有電腦安裝“廉政教育保護屏”、使用廉政主題鼠標墊，工作之余抬頭即見，時時警示。2014年，省直工委、省聯社紀檢監察處領導蒞臨該行進行專題調研，對該行通過“多措并舉造氛圍、多種載體勤宣講、警示教育觸靈魂、孝道課堂倡廉潔、親情助廉十個一”等渠道，大力開展的廉政文化建設工作，給予了高度肯定。

“三駕馬車”聚合力

凝聚力與向心力，是隊伍戰斗力的源泉。侯馬農商銀行通過黨建帶動、作風支撐、文化引領“三駕馬車”，進一步提升聚合能力，在廣大員工中形成堅定的思想信念、過硬的工作作風、強大的精神動力。

首先是黨建帶動。

充分發揮廣大黨員的先鋒模范作用，營造濃厚的創先爭優氛圍;總行黨委、各支部定期召開民主生活會，化解矛盾、共促和諧;深入開展黨風廉政建設，剎歪風，樹正氣，營造風清氣正的良好氛圍。

其次是作風支撐。

以黨的群眾路線教育實踐活動為契機，破除形式主義、官僚主義、享樂主義、奢靡之風，大力開展“日反省、周回顧、月檢點、季總結、年評價”活動，根治部分干部員工“懶、庸、散”的頑疾，全力提升執行力，改進工作作風。

第三是文化引領。

大力弘揚“立鼎三晉、匯通天下”的企業愿景，“服務三農、面向中小、關注民生、創新發展”的企業使命，“誠信、專注、合作、感恩”的管理理念，以及“忠誠、敬業、創新、卓越”的核心價值觀等，打造特色服務文化、信貸文化、人本文化、合規文化、榜樣文化，并通過各項活動灌輸企業文化，在全轄掀起“熟知企業文化、踐行企業文化”的熱潮。近年來，全行以“一詞一歌兩本書”為載體，持續推動企業文化落地生根，并組織開展“每天學習一小時，全員提升學習力”主題活動，著力培育全員健康向上的生活情趣，成功舉辦了九期生日讀書學習會，并先后開展了慶三八“踐行企業文化、共建百年商行”主題演講比賽、中國農村金融攝影巡展、國學大講堂、村鎮銀行新進員工拓展訓練、中秋美文朗誦大賽、侯馬、鄉寧、吉縣、浮山四縣市書畫筆會與作品聯展、首屆職工運動會、三周年慶典晚會等文化活動，推動了企業核心價值觀“內化于心、外化于行”，使全行精神文明建設不斷提升到新的層次，為業務經營注入了強大動力。

2015年，在集思廣益、認真分析、科學研判當前銀行業改革發展面臨的經濟金融“新常態”基礎上，行黨委、董事會將2015年確定為全行的“提檔升級年”，制定出臺了“六五”戰略規劃和“1122380”業務經營奮斗目標，并作出了“以‘六行同建為抓手，在競爭能力上提檔升級;以‘五大管理為重點，在營運能力上提檔升級;以作風建設為保障，在工作效能上提檔升級”的工作舉措，轉型提質發展即將邁入新的階段。

風正潮平，自當揚帆破浪。侯馬農商銀行，必將以更加優質高效的金融服務，為“三農”致富與地方經濟發展再立新功，實現自身“立鼎三晉、匯通天下”的企業愿景。