淺析長株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化

易昱燁

摘 要：金融生態(tài)環(huán)境即金融組織及影響其運行發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境。有一個好的金融生態(tài)環(huán)境是金融發(fā)展的前提，是社會經(jīng)濟發(fā)展的強有力保證。長株潭城市群是國家建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的試驗先鋒，是帶動湖南省乃至中部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的一大機遇。如何優(yōu)化長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境來推進“兩型社會”建設(shè)至關(guān)重要。文章通過回顧金融生態(tài)理論的演化，分析了優(yōu)化長株潭金融生態(tài)環(huán)境的必要性及重要性，闡述了長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的成果及面臨的挑戰(zhàn)，并在此基礎(chǔ)上，就如何優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，有效推動長株潭城市群“兩型社會”建設(shè)提出了相關(guān)對策建議。

關(guān)鍵詞：長株潭城市群；兩型社會；金融生態(tài)環(huán)境

中圖分類號：F299 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）27-0112-04

1 金融生態(tài)環(huán)境理論的發(fā)展

1.1 金融生態(tài)環(huán)境理論的發(fā)展歷程

金融生態(tài)是一個引申概念，是由仿生學和生態(tài)學引申過來的。英國生態(tài)學家泰斯勒最早于18世紀30年代提出生態(tài)系統(tǒng)理論，他認為生態(tài)系統(tǒng)是指在一定時空內(nèi)，各種相互聯(lián)系、共同作用的生物和非生物形成的整體。之后經(jīng)過一系列的發(fā)展及演化，一些學者將其及系統(tǒng)觀一起引入到經(jīng)濟金融領(lǐng)域，金融生態(tài)理論由此形成和發(fā)展起來。

20世紀90年代以來，隨著經(jīng)濟全球化及經(jīng)濟金融化的發(fā)展以及處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期的發(fā)展中國家金融危機的不斷發(fā)生，我國學者白欽先認識到金融生態(tài)環(huán)境對金融業(yè)發(fā)展的制約，認為金融也是一種資源，提出金融可持續(xù)發(fā)展理論。2001年他又首先提出“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念。

2004年，周小川將生態(tài)學引申到金融領(lǐng)域，提出“金融生態(tài)”的概念。其認為金融生態(tài)就是金融業(yè)所處的外部環(huán)境，包括政策法制、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務(wù)體系及銀企關(guān)系等，強調(diào)通過完善法律制度等來改進金融生態(tài)環(huán)境。

隨著“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念的出現(xiàn)，許多學者紛紛對這一領(lǐng)域開展了研究工作，金融生態(tài)環(huán)境理論開始有了較為全面系統(tǒng)的表述。

徐諾金（2005）認為金融生態(tài)是各金融主體之間以及與其外部環(huán)境之間通過相互作用形成的一種動態(tài)系統(tǒng)，這種系統(tǒng)能夠通過自我調(diào)節(jié)實現(xiàn)系統(tǒng)的平衡。

李揚（2005）認為金融生態(tài)系統(tǒng)是由金融資源的經(jīng)濟參與者及其所處的外部環(huán)境所構(gòu)成的一個具有摁釘結(jié)構(gòu)和功能的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

央行副行長蘇寧（2005）指出金融生態(tài)環(huán)境主要是指金融主體及其運行所依賴的外部環(huán)境，主要有經(jīng)濟、法制制度、信用和市場環(huán)境等。

韓平（2005）認為，金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融主體及其運行和發(fā)展的各種因素，包括政治、經(jīng)濟、法律、信用環(huán)境等外部因素和金融體系內(nèi)部因素。

王松奇（2005）認為金融生態(tài)環(huán)境是金融主體和金融活動所面臨的由政治、社會、文化、體制、法制、傳統(tǒng)習慣等能夠影響金融組織的行為、經(jīng)營及績效的多種因素構(gòu)成的環(huán)境體系。

鄒平座（2005）認為金融生態(tài)環(huán)境本質(zhì)上反映的是金融系統(tǒng)內(nèi)外部各因素之間相互作用的關(guān)系，是對金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象。實際上，國外并沒有“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念，它是獨具中國特色的創(chuàng)新型概念。

1.2 金融生態(tài)環(huán)境理論體系

盡管每個學者對金融生態(tài)環(huán)境概念的表述各不相同，但他們的觀點是一致的。

金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融業(yè)運行和發(fā)展的金融系統(tǒng)內(nèi)外部環(huán)境體系。它包括經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境、法律制度環(huán)境等外部因素，還包括金融體系內(nèi)部各要素，如金融組織、金融工具、金融產(chǎn)品等一整個相互影響、相互作用的生態(tài)系統(tǒng)，如圖1所示。

一個國家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境關(guān)系著其經(jīng)濟金融的發(fā)展。良好的金融生態(tài)環(huán)境是我國全面落實科學發(fā)展觀，構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求。

2 優(yōu)化長株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重要性及必要性

長株潭城市群是由湖南省會城市長沙和與其相鄰的株洲、湘潭兩市所構(gòu)成的為居一小時的城市圈。是經(jīng)國家批準的第六個綜合配套改革試驗區(qū)，在我國“中部崛起”計劃中具有重要戰(zhàn)略地位，是推進資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設(shè)的重大戰(zhàn)略措施。

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境直接影響該區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展，是區(qū)域發(fā)展的競爭力。長株潭城市群“兩型社會”建設(shè)需要好的金融生態(tài)環(huán)境，同時其金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化又依托于“兩型社會”建設(shè)提供的科學可持續(xù)發(fā)展的平臺。

2.1 金融業(yè)在“兩型社會”建設(shè)中的地位舉足輕重

很多學者用實證證實了金融對促進經(jīng)濟發(fā)展的重要作用，因此，良好的金融生態(tài)環(huán)境對長株潭城市群“兩型社會”建設(shè)尤其重要。金融實際也是一種資源，金融體系運轉(zhuǎn)的過程就是實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置的過程。

金融體系從動員儲蓄、配置資源、實施監(jiān)控、管理風險、便利交換五個方面推動經(jīng)濟增長。隨著經(jīng)濟金融的不斷發(fā)展，金融不再單純從屬于經(jīng)濟，不再簡單的執(zhí)行中介功能，對區(qū)域經(jīng)濟而言，金融不再僅僅是個工具，不再處于被動地位，而是具有了全局性、戰(zhàn)略性、宏觀性的特點。

只有充分利用與發(fā)揮金融業(yè)的功能，才能更好地建設(shè)“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型”社會，促進長株潭區(qū)域經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。

2.2 良好的金融生態(tài)環(huán)境是長株潭城市群“兩型社會”建設(shè)和發(fā)展的必要支撐

長株潭要實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是前提條件。

首先，金融要為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供大量資金和相應(yīng)的金融服務(wù)，而良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是資金安全性和有效性的重要保障。只有良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境才能吸引大量資金，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

其次，良好的金融生態(tài)環(huán)境對于防范金融風險，促進區(qū)域金融穩(wěn)定健康發(fā)展具有重要意義。金融的發(fā)展伴隨著其特殊風險，如果對區(qū)域金融風險監(jiān)控不力，就可能引發(fā)區(qū)域金融危機甚至蔓延至全國乃至全球。

因此，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，加強對區(qū)域金融風險的監(jiān)控和防范，維護區(qū)域金融穩(wěn)定，為區(qū)域金融發(fā)展創(chuàng)造一個良好的生存和發(fā)展環(huán)境，才能帶動整個區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

從根本上說，長株潭“兩型社會“建設(shè)就是要通過率先聚集更多的金融資源、強化核心城市的資源聚集功能和輻射作用、提高資源配置效率等來提升區(qū)域競爭力。

因此，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是長株潭充分發(fā)揮金融體系功能，實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。

2.3 長株潭城市群“兩型社會“建設(shè)為優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提供依托

建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的經(jīng)濟發(fā)展模式，將會在經(jīng)濟、法律等各個領(lǐng)域有所進步和突破，在體制和機制方面也會有所創(chuàng)新和發(fā)展，這些都有益于金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。國家明確要求長株潭城市群率先形成有利于資源節(jié)約和環(huán)境友好的新機制，率先形成城市群發(fā)展的新模式，率先完成傳統(tǒng)工業(yè)化的成功轉(zhuǎn)型，以消除各種體制（包括金融體制及與其相關(guān)的體制）之間的相互不協(xié)調(diào)而產(chǎn)生的障礙。

這一系列的新模式、新機制為優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提供了良好的發(fā)展前景。

3 長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀

長株潭城市群是由湖南省會長沙市及其周邊的株洲、湘潭兩市構(gòu)成的一個三角形城市圈。從全國地理位置來看，長株潭城市群所處的地理位置貫穿南北，連接東西，具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢，交通便利，具有巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的發(fā)展前景。

雖然長株潭三市面積僅占全省的13%，人口僅占全省的21%，但截至2013年末，三市卻創(chuàng)造了全省43%的經(jīng)濟總量，對湖南省經(jīng)濟總量做出了重大貢獻，見表1。

自1998年長株潭經(jīng)濟金融一體化建設(shè)以來，湖南省遵照“兩型社會”建設(shè)的總方針，制定了長株潭城市群金融改革方案，長株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得了初步進展。

3.1 長株潭城市群區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的成績

3.1.1 長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)初成體系

創(chuàng)建金融安全區(qū)，并將其納入金融穩(wěn)定工作的范疇，保障長株潭金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

湖南省政府辦公廳下發(fā)了《湖南省金融安全區(qū)創(chuàng)建工作方案》，金融機構(gòu)和社會各界積極共同參與創(chuàng)安模式，使得社會金融意識明顯增強，金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度更加健全、有效，金融機構(gòu)運行更加穩(wěn)健。

3.1.2 加強長株潭社會信用體系建設(shè)，優(yōu)化長株潭社會信用環(huán)境

①完善信用體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大非銀行信息采集力度，使信用信息覆蓋率更廣；

②推動全社會運用信用成果，通過使用信用報告和信用建檔等工作，建立并深化銀企關(guān)系；

③推動信用文化建設(shè)，開展了一系列宣傳活動，提高了民眾的信用意識。

3.1.3 完善金融生態(tài)環(huán)境的評價指標體系

不斷完善金融生態(tài)環(huán)境的評價指標體系，如圖2所示，并在長株潭全面開展評估。

3.1.4 長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境得到初步改善

長株潭三市在不斷壯大國有股份制銀行的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展商業(yè)銀行（如華融湘江銀行、長沙銀行、北京銀行等），引入外資銀行（如花旗銀行、渣打銀行等），并努力發(fā)展證券、保險公司、信托公司等金融機構(gòu)，不斷完善金融體系。在金融機構(gòu)不斷壯大的同時，三市金融總量也快速擴張。

截止2013年，長株潭三市金融機構(gòu)存款余額為13 303.78億元，占湖南省總量（26 756.64億元）的49.7%，金融機構(gòu)貸款余額為11 245.15億元，占湖南省總量（17 774.99億元）的63.3%。另一方面，金融運行質(zhì)量明顯改善，三市不良貸款率大幅下降并低于全省平均水平。

經(jīng)過一系列的努力，長株潭城市群金融發(fā)展環(huán)境極大改善，金融的極化效應(yīng)和輻射效應(yīng)明顯增強，金融和實體經(jīng)濟深入融合，促進了湖南經(jīng)濟的快速發(fā)展。

3.2 長株潭城市群建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境面臨的挑戰(zhàn)

長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)雖然取得了一定的成績，但是仍存在一些問題，尤其是從全國來看，長株潭的金融生態(tài)環(huán)境仍不盡如人意。

國有商業(yè)銀行并不認同長株潭地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，將長株潭城市群的信用等級劃分為較低等級，從而影響其在全國的資源配置。

而根據(jù)中科院金童研究所對全國地級市金融生態(tài)質(zhì)量的測度，長沙排名較落后，而株洲和湘潭評級更低。在全國50個大中城市金融生態(tài)等級評定中，長沙也僅位列32名，為三類城市。

長株潭城市群區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境比較優(yōu)勢明顯不足，長株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

3.2.1 經(jīng)濟基礎(chǔ)較為薄弱，經(jīng)濟發(fā)展方式較粗放，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化

長株潭城市群聚集了湖南省65%的大中型企業(yè)，且以資金密集型的鋼鐵、石化、有色金屬等重化工業(yè)為主，經(jīng)濟增長有賴于資金投入，仍處于粗放的外延型模式，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)布局有待優(yōu)化。

長株潭乃至整個湖南省經(jīng)濟增長主要依靠還是第二產(chǎn)業(yè)帶動，第二產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的貢獻率和拉動遠遠大于第一、三產(chǎn)業(yè)，見表2、表3。

3.2.2 金融體系不健全，金融服務(wù)能力不強，不能滿足資金融通需求

當前長株潭的金融機構(gòu)主要還是由銀行、保險、證券公司構(gòu)成，尚沒有新型金融機構(gòu)（如基金管理公司、汽車金融公司等）出現(xiàn)，不能滿足多樣的融資需求。而在資金的投放對象方面，過于傾向大中型企業(yè)和重大項目，金融機構(gòu)的服務(wù)層次性不足，缺少對中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的金融支持。銀行貸款仍然是長株潭融資的主要方式，民間資本等直接融資方式發(fā)展緩慢。

3.2.3 政策體制、法制環(huán)境等建設(shè)不夠完善

當前，長株潭企業(yè)的失信行為較為普遍，公眾和金融主體的風險意識和法制意識較為淡薄，金融風險的預(yù)警和防范任務(wù)仍很繁重。金融違法、執(zhí)法不公行為等問題突出，法制環(huán)境有待完善。

此外，迫于體制障礙和種種壓力，政府職能部門不能正確發(fā)揮其職能，容易對金融和經(jīng)濟發(fā)展進行不適當干預(yù)，影響金融和經(jīng)濟的健康發(fā)展，長株潭城市群也難以實現(xiàn)經(jīng)濟金融一體化發(fā)展。

3.2.4 金融資源未能實現(xiàn)優(yōu)化配置，資源利用不充分

由于金融體系不健全，金融服務(wù)單一化、創(chuàng)新不夠，環(huán)境建設(shè)不足，造成有限的金融資源不能合理有效利用，金融支持長株潭城市群“兩型社會”建設(shè)后勁不足。

4 優(yōu)化長株潭城市群區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的對策建議

針對長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)所面臨的問題，優(yōu)化長株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)主要從以下幾個方面著手。

4.1 加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，夯實經(jīng)濟基礎(chǔ)，提高區(qū)域經(jīng)濟競爭力

①遵照“兩型社會”建設(shè)和科學發(fā)展觀的要求，積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，培育產(chǎn)業(yè)集群和龍頭企業(yè)，充分發(fā)揮長株潭城市群的極化和輻射效應(yīng)。

②通過區(qū)域資源整合，實現(xiàn)長株潭城市群資源的優(yōu)化配置和有效利用。

③加快長株潭三市經(jīng)濟社會的一體化發(fā)展，合理調(diào)整城市群內(nèi)部結(jié)構(gòu)，促進跨城市協(xié)作平臺建設(shè)，推動三市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及產(chǎn)業(yè)聯(lián)動等。

④通過三市資源的整合，提高區(qū)域的經(jīng)濟競爭力。

4.2 深化金融改革，鼓勵金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，打造區(qū)域金融中心

4.2.1 深化金融組織機構(gòu)改革，完善金融體系

①在強化銀行在金融體系中的主導地位的基礎(chǔ)上，大力引進外資銀行，促進保險、證券、信托等非銀行金融機構(gòu)的全面發(fā)展，同時正確引導民間資本走向規(guī)范。

②構(gòu)建多層次的區(qū)域金融機構(gòu)，完善金融市場體系。

③提高金融機構(gòu)的整體服務(wù)水平和服務(wù)能力，滿足多層次、多類型的金融需求。

4.2.2 加快金融創(chuàng)新進度，積極拓寬投融資渠道，并加大對中小企業(yè)和農(nóng)村的金融支持

一是積極支持股票融資。培養(yǎng)一些有條件的、發(fā)展前景好的企業(yè)在中小板或創(chuàng)業(yè)板發(fā)行股票、籌集資金。

二是大力發(fā)展債券融資。積極爭取國家政策支持，爭取在長株潭開放債券市場及發(fā)行各種新品種債券的試點，盡快推出綠色債券、信用債券等新型融資工具。

三是推動區(qū)域內(nèi)國有資產(chǎn)的優(yōu)化重組和企業(yè)并購等，促進產(chǎn)權(quán)交易市場的發(fā)展和完善，以此來實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟效率。

4.2.3 著力在長株潭城市群構(gòu)建五大金融支撐體系

一是探索建立有利于服務(wù)綠色發(fā)展模式的金融體系。

二是探索建立有利于服務(wù)可持續(xù)發(fā)展模式的金融支撐體系。

三是探索建立有利于服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的金融支撐體系。

四是探索建立有利于科技服務(wù)創(chuàng)新和人才管理的金融支撐體系。

五是探索建立有利于服務(wù)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的金融支撐體系。努力將長株潭城市群打造成為湖南省乃至整個中部地區(qū)的金融中心。

4.2.4 加強長株潭區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)管與協(xié)作，建立區(qū)域內(nèi)金融風險監(jiān)測與防范體系

①建立區(qū)域內(nèi)信息共享制度，完善個人和企業(yè)信用信息查詢服務(wù)平臺。

②建立金融風險應(yīng)急處理體制，保障長株潭城市群區(qū)域金融的安全與穩(wěn)定。

4.3 推動社會信用制度建設(shè)和相關(guān)法律法制環(huán)境的完善

4.3.1 推動社會信用制度建設(shè)

①加快長株潭城市群社會信用體系建設(shè)，構(gòu)建信用制度框架。

②完善企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，確保公開數(shù)據(jù)的真實，并建立長株潭信用級別定期通報制度，建立守信受益，失信嚴懲的激勵和懲罰機制。

③政府部門正確認識其行政職能，轉(zhuǎn)變粗暴的行政方式，提高行政公信力，積極推動社會誠信建設(shè)。

4.3.2 完善法律法制環(huán)境

①進一步完善各項相關(guān)法律和制度，加大對金融案件的審查力度，嚴厲打擊違法金融機構(gòu)和金融違法案件。

②加強長株潭三市執(zhí)法程序的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，提高執(zhí)法效率，努力實現(xiàn)長株潭城市群一體化的法制環(huán)境。

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