農村中小金融機構合規文化建設的思考

張萬軍

摘 要：合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質、內控建設、業務發展等主客觀因素的制約，違規違紀案件時有發生，構建合規文化顯得尤為重要。

關鍵詞：農村中小金融機構；合規文化；建設；

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2015）-09-00-01

一、引言

在金融業日益發達的今天，銀行業的經營風險日漸嚴重，銀行機構經常發生違規事件，給銀行的聲譽帶來重大損失，令銀行業的信譽度頻遭質疑。若要避免銀行的信用風險、市場風險和操作風險，就應該完全按照《商業銀行合規風險管理指引》的指導精神開展金融機構的合規文化建設。合規：是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規，是一種融合了文化的企業管理活動，是防范銀行風險的管理技巧，通過合規文化建設，可以構建有效的風險管理框架，可以培養銀行員工“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規意識，可以完善“操作遵守制度，始終執行制度”的合規行為模式。進而可以有效消除銀行機構之中違規違紀、違法案件產生的根源和土壤。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質、內控建設、業務發展等主客觀因素的制約，違規違紀案件時有發生，構建合規文化顯得尤為重要。

二、合規文化建設不到位的原因

（一）機構設置方面的原因。農村中小金融機構的網點布局原則依然存在著濃厚的行政區域劃分特色，不能適應現代新農村建設發展的需求，網點內部設施較差，自動化辦公程度較低，客戶擁擠，員工勞動強度大。……