理財室里的內鬼

林莉麗

他曾是一名外資銀行的理財主管，年薪30萬元，有房有車，令很多同齡人羨慕。作為一名投資理財高手，他能為客戶日賺斗金，是客戶心目中信得過的金牌顧問。可是，在貪欲的作用下，他將理財主管的身份和投資高手“完美”地結合在一起，竊取了客戶440萬元用于炒股和賭博，最終毀了自己，進了高墻。他的瘋狂，還換來了一個支離破碎的家庭、一筆無力償還的欠債。近日，該名男子站上了被告席，上海市黃浦區人民檢察院以盜竊罪對他提起公訴。

洋洋自負的海歸者

1981年出生的王凡，在上海市某名牌大學畢業后，因為學業出色被保送至國外留學。三年后，王凡懷揣著金融管理碩士學位證書，頭頂著海歸光環回到國內，很快就在一家外資銀行找到了一份滿意的工作。

通過自身的努力，沒過幾年王凡就被提升為個人理財主管。因為專業的學識背景和獨到的投資眼光并能為客戶帶來穩定的收益，王凡也因此積攢了一批固定的大客戶。事業蒸蒸日上的同時，他也組建了美滿的家庭，不久將迎來愛情的結晶。

然而，每天與金錢打著交道，又頻繁接觸著腰纏萬貫的大戶們，王凡開始心理失衡，為自己沒有雄厚的家底而感到憤憤不平。王凡出生在一個平凡的家庭中，爸爸是一名公務員，母親是一名退休教師，應當說家境條件還算不錯。自其懂事以來，父母就教導他要循規蹈矩地做人，在父母的指引下，他也一步步走向成功。

也許是年輕氣盛，也許是任性叛逆，在王凡看來靠目前這種工作掙錢又累又慢，倘若能有一點資金的支持，憑自己的眼光，很快就能身價百萬了。于是，他開始琢磨如何能“借雞生蛋”，使自己的錢包鼓起來。懷著僥幸的心理，王凡在圖謀不軌的道路上越走越遠。

所托非人的投資者

2013年盛夏的一天，王凡的一位老客戶徐女士找到他，表示要用400多萬元投資理財產品。一聽數額如此之大，王凡感到發財的機會已經叩開了他的大門。首先，他提出要確認徐女士銀行卡內到底有多少金額。當徐女士在柜臺查詢余額時，王凡刻意緊挨著徐女士，將密碼偷窺記錄了下來，并萌生了要把這筆錢轉入自己的賬戶進行炒股的念頭。

為了能順利將這440萬元歸己所用，王凡建議徐女士開通網銀業務，以便她操作并實時掌握自己的資金情況。作為一個年過半百、又不擅長電腦操作的投資者來說，能夠獲取穩定的收益是至關重要的，其他一些繁瑣的步驟，自然都由她信得過的顧問來“代勞”了。于是，王凡“好心地”幫助徐女士開通了網銀，而協議上留下的手機號碼和聯系方式卻是王凡自己的，如此一來有了銀行卡密碼和動態密碼，他便能通過網銀成功完成轉賬，這440萬元自然成了王凡的囊中之物。

辦理了網銀業務后，王凡從電腦中隨意找出一份半年期的理財產品合同，為了讓徐女士放心地把這筆錢交到他手中，王凡使用修改軟件將PDF版本的合同中原先的投資回報率做了提升，并在一旁游說此產品的高回報、低風險，極力推薦徐女士投資此產品。因為是王凡的常客，先前已經投資獲利不少，一看比平時的利率還高，徐女士沒有多加考慮就同意將440萬元全部投資在該產品上，并在合同上簽完字離開了。

眼看萬事俱備，王凡開始構想起了發財美夢——我用這筆錢去炒股，估計半年就能翻個倍，按照我虛構的理財產品合同中的約定，除了給徐女士利息外，我應該還能賺一大筆。越想越激動的王凡當天就開始使用網銀進行轉賬，因為有上限規定，他每天從徐女士的賬戶內轉賬10萬元，直到12月份，王凡才將這440萬元全部轉入了自己的賬戶內。在此期間，他已經逐步將這筆錢投入股市干起了“空手套白狼”的活。

起初，正如王凡預計的那樣賺了一點錢，但到2014年過完年后，股市發生動蕩，王凡一下子虧損了140多萬元。2014年3月，眼看著理財產品即將到期，在股市里要完成自己的計劃似乎不太可能，于是王凡又做出了一個瘋狂的決定，他帶著剩余的300多萬元踏上了澳門賭場的道路。然而，僅三天時間，王凡就將300多萬元輸得精光。無法面對事實的王凡不負責任地選擇了逃避。

此時，家人、同事卻焦急地四處找尋著王凡。懷有身孕的妻子曉月走投無路之下只能通過丈夫留下的蛛絲馬跡來尋找他的蹤跡。當她打開王凡平日里開的那輛轎車時，發現了一份徐女士購買的理財產品合同，憑著自己曾經也在銀行工作過的經驗，曉月對這份合同的真偽產生了懷疑，冥冥中，她也覺得丈夫的不歸應該與這份合同有著關系。于是，曉月帶著這份合同走進了王凡工作的銀行。本案終于東窗事發。

2014年10月，警方將躲在廈門一網吧內的王凡抓獲歸案。到案后，王凡對自己的犯罪經過做了供述，當警方問及為何選擇不回家時，他回答道：“我當時完全懵了，一來是因為我怎么會在股市里失利，這可是我的強項，二來我的運氣確實也太差了，所以出了這種事我只有選擇逃避，因為我不知該如何處理……”當再次提審他時，承辦人將妻子的離婚協議書遞給了王凡，他的嘴角微微一揚并坦然地說：“我早就想到了，我也是懂法的人，十年的刑期，我已經預計到了結果。不過我不后悔，這就是我的性格，如果重來一次，我一定還會選擇走這一條路。如今我在牢里也沒有什么好牽掛的，相信外面的人肯定比我痛苦。”這是一個何等自負又自私的人，他的說辭不免讓承辦人都為他的家人感到痛心。

難辭其咎的管理者

庭審中，檢察機關指控，被告人王凡通過網銀竊取被害人440萬元用于炒股和賭博，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十四條之規定，應當以盜竊罪來追究其刑事責任，且盜竊數額特別巨大。正如其所說，他將面臨著十年以上的牢獄之災。

在接近兩小時的庭審過程中，王凡大多低著頭，情緒沮喪。在最后陳述中，他說道：“我知道自己犯下了彌天大罪，現在說后悔已經晚了，無法挽回對家人、社會造成的傷害。從小到大，我成績良好，些許的努力就能換來老師家長的贊許，一直生活在一個單純的世界里，長大了，心智卻未成熟。現在，我只想說，希望法院看在我的孩子才20個月大的分上，對我從輕判決。”

也許是被關押了一段時間，檢察官發現庭上的王凡已經沒有了剛剛受審時的那份傲氣，而多了一份悔意。庭審結束后，旁聽的人群默默散去，承辦檢察官為王母遞上了一張紙巾……

檢察官發現，本案的發生除了應歸咎于一個自傲自大、不負責任的自私鬼之外，銀行也難辭其咎。一方面銀行在業務合同審核上缺少監管，任憑業務經理一人就能輕易獲得公司理財產品合同電子文檔并對內容進行篡改，致使客戶上當受騙。另一方面，銀行在網銀交易的風險管控方面也有漏洞，使客戶在進行網銀交易時僅需輸入銀行卡密碼和手機動態密碼，而無需插入安全U盤等設備即可操作。同時，網銀交易監控不嚴也是導致本案發生的一個重要原因。經了解，該銀行的網銀交易監測系統并不完善，致使無法及時發現、提示客戶賬號存在異常交易情況，以至于案發半年之久才發現該犯罪情況。

針對上述漏洞，黃浦區檢察院已向該銀行制發了檢察建議，建議公司對客戶管理和合同簽訂都增加專人審核這一環節。同時，銀行需健全網銀交易監控系統，能夠及時提醒客戶賬戶內發生的異常變動。旁聽席上，銀行方派了代表來聽審。他們對由于監管方面的缺陷給客戶帶來的損失表示了由衷的歉意，同時銀行方表示已吸取教訓并根據檢察建議做了整改，嚴防此類情況的再次發生。

近年來，投資理財雖已成為百姓日常生活的重要組成部分，但隨之而來的一些理財陷阱，也往往令人防不勝防。本案中，王凡正是利用了被害人只關注收益而忽視了理財風險的弱點，一步一步將其引入圈套中。在此，檢察官也提醒投資者們，對于自己的理財產品要多長個心眼，切莫輕信任何人推薦的“快速致富”、“高回報，零風險”的投資理財項目，以免落入犯罪分子的陷阱。若要更好地防范理財風險，還得多掌握基礎金融知識。同時，對于個人的資金一定要自我掌控，在銀行內對個人賬戶進行操作時，要時刻留意是否有人在偷窺，更要定期更換密碼，以防萬一。如操作遇到困難，需要銀行工作人員幫忙時，也要時刻注意他的一舉一動，輸入密碼時保持警惕之心，否則一旦造成錢財丟失，就悔之晚矣。只有加強防范意識，才不至于落入花樣翻新的理財“陷阱”。

（本文人物均為化名）

編輯：成韻 chengyunpipi@126.com