金融機構對大數據應用“雷聲大、雨點小”

齊力

大數據對于金融機構的重要性不言自明，然而，目前國內金融機構在大數據應用上還處于起步階段。2月11日，波士頓咨詢公司（BCG）發布最新報告《互聯網金融生態系統2020系列報告之大數據篇：回歸“價值”本源：金融機構如何駕馭大數據》。報告指出，國內金融機構若想將數據轉化為價值，創造競爭優勢，需要推動自上而下的內嵌式變革。其中，建設團隊是核心、形成機制是保障、轉變思維是根本。

繼去年推出首篇互聯網金融報告之后，BCG于本次推出了大數據篇。這份報告重新定義了大數據的本質；揭示了大數據在哪些方面改變了傳統數據運作模式；對照全球金融業大數據應用的前沿案例，指出了阻礙國內金融機構發展大數據應用的三大因素；最后系統化地提出了金融機構為駕馭大數據亟需作出的三大轉變，體現了BCG對互聯網金融理解的延續和深化。

報告作者之一、BCG資深合伙人、亞太區金融機構專項業務負責人鄧俊豪表示：“互聯網金融是BCG 當前的重點研究課題。在互聯網金融時代中，數據是至關重要的戰略資源，而駕馭大數據的能力也是金融機構在新環境下的關鍵成功要素。”

報告認為，成就大數據的不僅僅是傳統定義的“3V”，即數量（Volume ）、 速度（Velocity）和種類（Variety ），更重要的是“第四個V”，即價值（Value） 。當量級龐大、實時傳輸、格式多樣的全量數據通過某種手段得到利用并創造出商業價值，而且能夠進一步推動商業模式的變革時，大數據才真正誕生。

報告指出，大數據從四個方面（“4C”）改變了金融機構的傳統數據運作方式。這四個方面包括：數據質量的兼容性 （Compatibility）——大數據通過“量”提升了數據分析對“ 質”的寬容度；數據運用的關聯性（Connectedness）——大數據使技術與算法從“靜態”走向 “持續”；數據分析的成本 （Cost）——大數據通過降低成本門檻創造了大量機會；數據價值的轉化（ Capitalization）——大數據為金融機構快速試錯、建立“觸角優勢”提供了新的工具和動力。

BCG報告揭示：國內金融機構對大數據的應用仍處于起步階段，亟待破冰，需充分認識大數據的4V本質和4C特性，重新審視自身的基礎設施以及所處的環境，以開放的思維與整個數據生態有效對接。報告作者之一、BCG合伙人兼董事總經理何大勇表示：“我們在海外銀行業和保險業觀察到很多大數據應用的成功案例，BCG也幫助很多客戶進行了大數據方面的實踐探索，但國內目前對大數據的應用仍是‘雷聲大、雨點小。究其原因，主要是存在數據整合難、落地動手難和資源協調難等障礙。為了解決這些問題，國內金融機構必須重新審視自身的基礎設施以及所處的環境，以開放的思維與整個數據生態有效對接。 ”

金融機構如何駕馭大數據？BCG通過調研發現，掣肘大數據在金融機構發展的關鍵因素主要存在于管理層面。為了駕馭大數據，金融機構需要在技術的基礎上引入以價值為導向的管理視角，推動自上而下的內嵌式變革。其中，建設復合型團隊（ Team）是核心，形成機制（Mechanism）是保障，轉變思維（Thinking）是根本。在這三個關鍵點（“TMT”）上進行突破應成為傳統金融機構將數據轉化為價值的核心抓手。

報告作者之一、BCG董事經理張越表示：“大數據是技術發展所帶來的不可逆轉的大趨勢，它所代表的是人類對世界認知視角的演化，以及對世界掌控能力的進步。對金融機構而言，及早出發，積極、理性地試水投入，讓整個機構能夠借力大數據來盡快實現自我提升，這是將數據持續轉化為生產力乃至競爭優勢的必由之路。”