中國金融服務貿(mào)易國際競爭力分析

摘 要：本文介紹了中國金融服務貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀，采用貿(mào)易競爭力指數(shù)，對中國與美國、英國、德國、日本等8個代表性經(jīng)濟體的金融服務貿(mào)易的國際競爭力進行比較分析，在分析基礎上提出應增強金融企業(yè)的自主創(chuàng)新能力、建立科學完善的國際化金融人才培養(yǎng)機制等對策建議。

關鍵詞：金融；服務貿(mào)易；國際競爭力

一、中國金融服務貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

上世紀80年代以來，全球服務貿(mào)易發(fā)展速度加快，以金融業(yè)、計算機傳輸、信息服務業(yè)和通訊行業(yè)為代表的新興服務貿(mào)易迅速崛起，成為各國經(jīng)濟社會發(fā)展的強有力支撐以及衡量國家競爭力的重要指標。金融業(yè)是全球經(jīng)濟發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)之一，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動了國際金融服務貿(mào)易的增長，2005年世界金融服務貿(mào)易出口總額為2179億美元，2014年增長至4172.7億美元，10年間增長了191%。

近年來，中國金融服務貿(mào)易發(fā)展較為迅速、出口穩(wěn)步上升。2005年我國的金融服務出口是1.45億美元，2014年增加到45.3億美元，增長了3124%。2005年中國金融服務貿(mào)易是逆差，從2012年開始到現(xiàn)在金融服務貿(mào)易呈穩(wěn)定的順差態(tài)勢，雖然絕對量不是很高，但整體趨勢向利好方向發(fā)展，這說明我國金融服務貿(mào)易的國際競爭力有一定提高。下面本文將利用貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)來分析說明中國金融服務貿(mào)易競爭力的變化和在國際金融服務貿(mào)易競爭中的地位。

二、中國金融服務貿(mào)易競爭力的國際比較

本文選取美國、中國、德國、法國等8個經(jīng)濟體進行國際比較，采用貿(mào)易競爭力指數(shù)（TC）來分析這些國家或經(jīng)濟體金融服務貿(mào)易競爭力現(xiàn)狀及其在國際上所處的地位。金融服務貿(mào)易TC指數(shù)是一個國家金融服務進出口差額與金融服務進出口總額的比值，可以說明該國是金融服務產(chǎn)品的凈出口國、凈進口國以及相對規(guī)模，用來衡量一國或地區(qū)金融服務產(chǎn)品的國際競爭力。貿(mào)易競爭優(yōu)勢指數(shù)的取值范圍為[-1～1]，當指數(shù)趨近于0時，該國金融服務貿(mào)易競爭力接近國際平均水平；指數(shù)大于0，具有競爭優(yōu)勢，指數(shù)值越接近1，競爭力越強；該指數(shù)小于0，具有競爭劣勢，指數(shù)越接近-1，競爭力越弱。

計算結果顯示，2005年-2014年美國、英國、德國和中國香港的金融服務貿(mào)易競爭力指數(shù)一直為正值，考察期這4個經(jīng)濟體的金融服務貿(mào)易均為凈出口，具有競爭優(yōu)勢，美國、英國的金融服務貿(mào)易表現(xiàn)出了極強的競爭優(yōu)勢。

2005年-2014年，美國TC指數(shù)一直在0.5以上，而且呈上升趨勢，2009年開始超過0.6。2014年美國金融服務出口達到872.64億美元，年均增長率為21.88%，金融服務貿(mào)易順差高達675.89億美元。2005年-2014年，英國的金融服務貿(mào)易競爭優(yōu)勢TC指數(shù)均在0.6以上，TC指數(shù)在考察的所有年份都超過了美國，2014年英國金融服務出口為757.6億美元。美國和英國金融服務貿(mào)易具有極強的競爭優(yōu)勢，原因主要在于：其金融市場高度發(fā)達、擁有地區(qū)性乃至全球性的金融中心，能集聚全球金融資源；資本跨境流動便利，金融市場的開放性高；大型跨國金融機構數(shù)量和規(guī)模均居全球領先地位。超強的金融資源控制能力和國際競爭力，使其能夠通過其遍布世界各地的金融網(wǎng)絡和金融機構為客戶提供服務，實現(xiàn)更多的金融服務產(chǎn)品出口，而且出口的金融產(chǎn)品附加值也更高。

中國香港的金融服務貿(mào)易競爭力緊隨其后，排在第三位。2014年金融服務出口達到170.96億美元，十年間增加了273%。香港的TC指數(shù)在考察期一直保持在0.5以上，但2008年金融危機后其TC指數(shù)從0.6跌至0.5。與美國和英國相比，香港在金融服務出口絕對量上有一定的差距明顯，2014年金融服務出口為171億美元，這其中的原因應該是香港經(jīng)濟雖然高度服務化，但缺少高端制造業(yè)的協(xié)同支撐。

日本和德國的金融服務貿(mào)易競爭力比較接近。2005年-2014年，日本和德國的金融服務貿(mào)易TC指數(shù)均呈下降趨勢，日本從0.304下降至0.152，德國從0.359下降至0.154。日本和德國的金融服務貿(mào)易均具有一定的競爭優(yōu)勢，但不明顯。德國金融服務貿(mào)易規(guī)模明顯超過日本，是排在美英之后全球金融服務貿(mào)易的第三大出口國，德國在全球金融服務市場中所處的地位也比較高，這與其完善的管理機制以及多管齊下的發(fā)展促進政策密不可分。為改善企業(yè)融資環(huán)境，德國政府在稅收上對支持科研的公益基金給與優(yōu)惠，鼓勵基金會吸納私人資金。德國制造業(yè)與金融業(yè)相融合，其制造業(yè)在全球的強大競爭力是金融業(yè)在全球競爭力基礎。

中國的金融服務貿(mào)易競爭力與韓國處于同一水平。2005年-2014年，中國的金融服務貿(mào)易競爭力TC指數(shù)一開始是負值，然后慢慢接近于0，說明我國金融服務貿(mào)易競爭力劣勢逐漸下降，競爭力緩慢上升，并逐漸接近世界平均水平。我國金融服務出口2005年至2014年10年間增長了3124%，2005年中國金融服務貿(mào)易是逆差，2012年開始到現(xiàn)在金融服務貿(mào)易呈穩(wěn)定的順差態(tài)勢，雖然絕對量不很高，但整體趨勢向利好方向發(fā)展。但中國金融服務貿(mào)易存在一定的問題，金融服務業(yè)創(chuàng)新不足，金融服務產(chǎn)品與客戶的要求差距較大，金融服務業(yè)人力資源匱乏。

韓國的金融服務貿(mào)易TC指數(shù)下降明顯，從2005年的0.533下降至2014年的-0.09。世界經(jīng)濟論壇2013年報告指出：金融市場是韓國國家競爭力的三大弱項之一。2013年，韓國最大的金融公司KB金融集團在全球銀行中的排名僅為第68位，而十年前與其資產(chǎn)相當?shù)挠脑蜚y行成長迅速，2012資產(chǎn)達到6365億美元，是KB的兩倍。韓國金融投資協(xié)會調(diào)查顯示，2013年，全球50大投資公司中，沒有一家在韓國設立全權負責東北亞或亞洲地區(qū)事務的地區(qū)總部。

三、制約中國金融服務貿(mào)易國際競爭力的因素

1.監(jiān)管部門缺乏必要的靈活性，金融服務創(chuàng)新能力較弱

創(chuàng)新是經(jīng)濟發(fā)展的動力，金融創(chuàng)新能提高金融市場的運作效率，降低金融機構經(jīng)營活動成本，資產(chǎn)和盈利的增加，進而提升金融服務貿(mào)易的國際競爭力。我國的金融業(yè)缺少創(chuàng)新，原因主要在于：金融監(jiān)管與國外監(jiān)管方式相比，缺少靈活性。國外的金融監(jiān)管機構鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而我國則是否定的多、肯定的少。中國監(jiān)管過度導致金融創(chuàng)新成本較高。與外資銀行相比，中資銀行創(chuàng)新能力較弱，金融服務產(chǎn)品發(fā)明專利處于比較劣勢，開發(fā)的金融產(chǎn)品層次不高、基本上處于簡單模仿階段。各商業(yè)銀行缺少個性化的、有特色的產(chǎn)品和服務，與國際客戶的需求還有很大差距。

2.擁有國際化能力的金融人才匱乏

與美國、英國、日本等擁有國際知名金融中心的國家相比，我國金融人才發(fā)展的大環(huán)境不夠優(yōu)化，金融人才培養(yǎng)和教育模式落后，傳統(tǒng)教育體制下的金融人才培養(yǎng)很難滿足金融企業(yè)對國際化人才的需求。

四、提升中國金融服務貿(mào)易國際競爭力的對策建議

1.增強金融企業(yè)的創(chuàng)新能力，提高金融服務貿(mào)易的國際競爭力

發(fā)達國家金融服務貿(mào)易競爭力迅速提高的國際實踐表明，金融企業(yè)的自主研發(fā)和創(chuàng)新能力起到了重要而且關鍵的作用。我國應該在改造金融行業(yè)外包和業(yè)務流程的基礎上，進一步加快從網(wǎng)絡營銷向自主研發(fā)環(huán)節(jié)的延展，提高我國金融企業(yè)的創(chuàng)新能力和新產(chǎn)品開發(fā)能力，提高金融服務產(chǎn)品的技術含量和附加值，以提高金融服務貿(mào)易的國際競爭力。

2.建立健全國際化金融人才培養(yǎng)機制，提升金融服務貿(mào)易國際競爭力

我國應建立健全金融人才培養(yǎng)機制，培養(yǎng)國際化、復合型的金融人才。國際化、復合型金融人才應該具有開發(fā)新產(chǎn)品、對金融產(chǎn)品進行國際定價和對跨國風險進行管理的能力，應該具備投融資、會計以及信息科技知識。我國應該借鑒發(fā)達國家大型跨國金融公司發(fā)展的經(jīng)驗，完善國際化金融人才培養(yǎng)機制，培養(yǎng)具備跨文化溝通能力，具有全球視野，能熟悉運用國際金融規(guī)則獨立開展跨國金融活動的復合型人才。

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作者簡介：沈子傲（1990- ），男，北京第二外國語學院經(jīng)貿(mào)與會展學院碩士研究生；韓景華（1967- ），女，北京第二外國語學院經(jīng)貿(mào)與會展學院教授