小面額現金供應管理情況的調查與思考

摘 要：根據中國人民銀行營業管理部《關于加強小面額現金供應管理工作的通知》（銀管發〔2013〕51號）和《關于進一步加強小面額人民幣供應長效機制建設的通知》（銀管發〔2014〕77號）等文件精神，安新縣設立了小面額現金供應主辦銀行和主辦網點。為進一步完善小面額現金供應新機制，解決小面額現金供應相對困難的問題，本文通過對轄區兩家金融機構，10個營業網點的調查情況，提出了措施建議。

關鍵詞：小面額現金；金融服務；措施建議

為進一步完善小面額現金供應新機制，解決小面額現金供應相對困難的問題，促進流通中人民幣券別結構合理，維護金融消費者權益，人行安新縣支行選取轄區農行和農村信用聯社兩家金融機構，10個營業網點，對其小面額現金供應管理情況進行了調查。

一、存在問題

1.部分網點小面額人民幣備付額不能滿足實際需求

各銀行網點的小面額現金備付額僅達到了人行規定的最低數量，沒有考慮小面額現金需求的分布，導致一些網點小面額現金兌換不出去，而一些網點小面額現金備付不充足。例如趙北口信用社和端村信用社地處水區，當地居民做水產品小生意的居多，其商品的消費人群主要是游客，所以小面額現金回籠量較大，尤其以1元硬幣最多，因而不需要增加小面額現金備付額。而安新信用社聯社營業部、三臺信用社因為毗連市場，交易頻繁，如果執行人行規定的最低備付額，則不能滿足群眾兌換需求，需增加備付額度。

2.卷別搭配不合理

根據人民銀行的相關要求，金融機構主辦銀行2013年12月至2014年11月末每日營業前應備付10元劵20000元，5元劵10000元，一元劵4000元，5角劵500元、1角劵100元，主辦網點略低。但在調查中發現，有些卷別規定的備付額相對合理，有些卷別規定的備付金數量小，不夠用。從安新縣轄區看，10元、5元劵普遍需求量大，不夠用，其他卷別的備付額則基本能滿足市場需要。

3.一定程度的存在群眾兌零難

一是有些金融機構不愿意給客戶兌換；二是到銀行兌換零錢還要排隊等候，一些群眾怕耽誤時間不愿到銀行兌換；三是有的銀行網點在小面額現金備付金不足的情況下，對群眾兌換需求的后續解決措施不夠規范。

4.殘損度較高

小面額紙幣陳舊還仍然履行流通職責。尤其是農貿市場小額紙幣周轉頻繁，破損嚴重。據調查，農貿市場中20元以下的小面額殘損幣占比達到35%。商販手中的小額紙幣票面撕裂、氣溫難聞、有的還用塑料膠片黏貼。

二、原因分析

1.統一規定的小面額現金備付金額度難以適應各網點的具體情況。地點和地點不一樣，網點和網點不一樣，小額現金需求當然不能同一而論。有的網點毗鄰市場，百姓兌換小面額現金就比較頻繁，有的網點地處偏僻，百姓兌換小面額現金的就很少。而執行人行統一規定的小面額現金最低備付金額度，會造成有些網點數量不足，有些網點則有富余。

2.人民銀行縣級支行撤銷發行庫。人行縣支庫撤銷之前，各金融機構不出縣城就能調運現金；縣支庫撤銷以后，各金融機構押運現金的路途相對較遠，增加了運送成本和押運危險系數。為了節約成本，金融機構能少運一次就少運一次，能減輕重量就減輕重量。小面額現金一般金額小、體積大、分量重，從而在一定程度上造成縣域小面額現金不足。據調查，安新轄區各商業銀行調運現金的次數較撤庫前減少了4倍。

3.小面額現金兌換純屬無償金融服務，金融機構沒有利潤，且耗時費力，還增加差錯率。此外，金融機構績效考核指標中沒有與人民幣兌換掛鉤的條款，因此臨柜人員普遍認為是費力不討好的事情，從而不愿意給客戶兌換。這是造成小額殘損紙幣回籠減緩和流通中小額紙幣數量不足的原因之一。

三、采取措施

1.完善金融機構小面額現金備付制度。近兩年，人行安新縣支行根據上級文件精神，對轄區小面額現金需求情況加強調查，合理確定了銀行業金融機構各營業網點每日營業前10元及10元以下各類小面額現金的最低備付金額，確保每個銀行業金融機構營業網點都有一定數量的小面額現金，以滿足客戶的一般兌換需要。今后還要對加強監測，根據小面額現金需求淡、旺季的特點，和各網點具體情況適時調整金融機構小面額現金最低備付金額。

2.完善小面額現金主辦網點制度。近兩年，人行安新縣支行根據上級文件精神和便利公眾的原則，指導銀行業金融機構設置了小面額現金主辦網點。負責為客戶辦理超出當日一般營業網點備付數量的小面額現金兌換業務。安新縣已設置了8家銀行業金融機構營業網點作為小面額現金主辦網點。今后還應指導各銀行業金融機構設置小面額現金主辦網點時綜合考慮了交通狀況、產業布局、人口密度等多種因素，力求布局合理、輻射全面。

3.完善小面額現金主辦銀行制度。小面額現金主辦銀行是指由人民銀行分支機構在當地指定的銀行業金融機構，負責辦理當地其它銀行業金融機構不能承擔的數額巨大的小面額現金兌換業務。人行安新縣支行在轄區確定了工商銀行、農業銀行、安新縣農村信用聯社3家銀行機構為小面額現金主辦銀行。小面額現金供應新機制實施后，各銀行業金融機構分三個層次向社會提供小面額現金供應服務，對于沒有特殊要求的一般性兌零需求，各銀行營業網點均可滿足，公眾可就近到任意銀行網點兌換。對于有特定需求、兌換數量較大，超出一般銀行營業網點備付數量的小面額現金需求，公眾可就近到小面額現金主辦網點兌換或提前預約兌換。兌換數量特別大的，可就近到小面額現金主辦銀行兌換。

4.多項措施并舉。一是在督促金融機構制定人民幣兌換獎懲措施的基礎上，提高臨柜人員服務意識，以文明用語、微笑服務，打好兌換業務的基礎；二是利用各種載體，積極向群眾宣傳小面額現金兌換業務，同時在營業場所內部設置小面額票幣兌換窗口，在主辦網點開辟綠色通道，減少客戶排隊等待的時間；三是對有較大額度兌換需求的客戶，引導其到主辦網點進行兌換，或約定時間給予解決；四是推廣小面額票幣兌換機，方便群眾兌換。

作者簡介：化曉梅（1963- ），河北省安新縣人，中國人民銀行安新縣支行副行長