高職投資理財專業市場崗位之素能分析

摘 要：本文從投資理財市場前景、投資理財專業人才發展前景出發，強調與金融行業企業的深入合作，在此基礎上重新調整了高職投資理財專業的就業面向，并具體解構了對應職業崗位的素能要求。

關鍵詞：投資理財專業；崗位設置；素能要求

一、投資理財市場前景

2014年我國民間金融市場規模超過5萬億，目前我國民間擁有的金融資本已經超過10萬億人民幣，其中包括居民儲蓄、國債、股票、企業債券、個人外匯、保險、私人房產等。招行貝恩公司聯合發布《2015中國私人財富報告》稱2015年中國個人可投資資產千萬以上高凈值人群已超100萬人，全國個人總體持有的可投資資產規模達112萬億人民幣。中國私人財富市場持續釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值，前景看好。

二、投資理財專業人才發展前景分析

我國資本市場的蓬勃發展和市場競爭的加劇，給投資理財專業人才提供了越來越廣闊的舞臺，而我國普通居民的理財需求持續膨脹，普益財富發布2014年銀行理財能力排名報告顯示，2014年度，我國銀行理財產品的發行繼續保持穩步增長，共有347家商業銀行發行了79051款理財產品，累計發行規模估計為100.5萬億元，較上年分別增長39.11%和78.10%，延續了往年的高增長態勢。

數據表明，投資理財類專業人士，在美國，他們的年收入與哈佛MBA的平均年薪相當；在香港，他們去年的最高收入已超過百萬港元；在中國，據最新統計，人才缺口超過300萬，已被國家人事部門列為緊缺人才之首。而國內某知名網站最新統計表明，去年金融、投資、證券行業的平均年薪7萬元左右，今年薪資增幅將高于8%。

三、金融企業對高職投資理財專業人才崗位的素能要求分析

根據對方正證券、財富證券、世紀證券、中國建設銀行、長沙銀行、湖南信托等湖南省知名金融企業及湖南省證券協會、湖南省投資理財學會等行業協會的廣泛調研，對金融行業的現狀、發展趨勢以及金融市場主要理財產品的風險與收益特性、對投資理財人才的技能需求等基本問題做出分析論證，重新調整了投資理財專業的就業面向，摒棄了原有崗位面向中的證券經紀人、期貨經紀人、證券公司柜臺服務崗、投資咨詢崗、理財顧問崗位，歸納出投資理財專業對應的客戶經理、證券交易員、助理投資顧問三大核心崗位及銀行大堂經理、保險營銷員兩大拓展崗位，并與合作企業共同解構了對應職業崗位的素能要求。

其中，核心崗位一客戶經理的主要工作職責與任務包括客戶開發；業務合作方案的制定；.銀企合作協議的起草；為客戶度身定做個性化金融理財產品；客戶維護與管理；監測客戶風險，適當調整客戶營銷方案；產品適應性調查；協調開發新產品；歸集所管業務綜合信息；負責轄區市場信息的收集及競爭對手的分析。其對應的知識：具有經濟.財政、稅收、金融、證券等方面的基礎知識；具有財務分析方面的基礎知識；具有財經法律制度方面的基礎知識；具有財經應用文寫作方面的基礎知識；具有金融理財產品營銷方面的知識；熟悉金融理財產品品種。對應的能力：調查分析能力；市場拓展能力；善于溝通，有較強的工作協調能力；具有審核客戶資料并開戶的能力；具有根據客戶需要有針對性地搜集相關信息并能提供咨詢的能力；熟練掌握辦公軟件的應用。對應的態度：具有良好的道德觀，敬業愛崗；有強烈的銷售意識、工作責任心和團隊合作精神；具備良好的學習能力；執行力強；思維有較強的條理性，能夠及時高效完成工作任務；工作積極主動，能承受高強度的工作壓力。

核心崗位二交易員，其主要工作職責與任務包括為公司的賬戶進行交易盈利；每個月進行交易總結，即時準確匯報公司各項賬戶信息；時刻關注公司賬戶操作品種的價格變動和相關重要資訊；嚴格執行公司各項制度，并定期整理交易數據，向上級領導賬戶分析結果；按照部門主管的要求進行技術和基本面規律的分析，進行數據的搜集或整理；遵守公司的各項管理制度，承辦領導交辦的任務。對應的知識：具備金融方面的基礎知識，包括資本市場的流動性和波動性，交易/套期保值策略等；掌握證券、期貨理論知識與各種分析技術；熟練掌握大宗商品現貨行業基本知識，現貨價格行情。對應的能力：能熟練使用證券交易軟件應用；對數據有極強的分析能力和敏感度，能夠利用數學和心理學對市場走勢做出準確精細的分析；熟練掌握計算機應用軟件 （Excel、Word）的應用；具有很強的文字表達能力和分析能力。對應的態度：具有良好的心理素質和抗壓能力，紀律性強；反應敏捷，頭腦清晰；做事踏實肯干，學習能力強，對數字變化敏感；有很強的執行力，自制力強；具有較強的團隊合作精神，能承受一定的工作壓力；耐心細致，有責任心，具有保密意識。

核心崗位之三助理投資顧問，其主要工作職責與任務包括負責營業部客戶（包括基金等機構客戶）的日常投資咨詢工作；了解客戶，但不限于客戶資產狀況、風險偏好和風險承受能力，并完善客戶資料；負責投資顧問業務的推進、投資顧問客戶的簽約拓展及后續服務；完成客戶服務工作日志和客戶服務記錄；負責公關活動的組織、策劃和執行；6.負責與客戶交流、找到客戶理財需求、提供咨詢服務。對應的知識：具有一定的證券、股票和基金相關的金融知識。對應的能力：具有良好的交際能力和談判技巧；思維敏捷，具有較強的學習能力和運用能力。熟練掌握計算機應用軟件 （Excel、Word）的應用。對應的態度：有親和力，語言表達流暢；能吃苦耐勞，做事認真負責；有學習的意愿和能力；有團隊合作精神和組織紀律觀念。

輔助崗位之一銀行大堂經理，其主要工作職責與任務包括對于進入網點營業廳的客戶，提供優質服務；指導或協助客戶填寫各類憑證，如有相關宣傳資料，要及時提供客戶參閱，并提示重點；受理客戶投訴，并對客戶投訴進行及時處理；運用溝通技巧尋找營銷時機，對于有業務需求的客戶，應將客戶引導至相對應的客戶經理處辦理；負責維護營業大堂及自助服務區秩序，合理引導客戶排隊、等候或在休息區休息，有效疏導客戶及其他突發事件。對應的知識：銀行相關政策規定；金融知識；財務知識；禮儀知識。對應的能力：具有較好的語言表達、文字寫作能力；具有良好的營銷技巧；具有較強的點鈔、傳票翻打、微機操作等技能；能熟練操作辦公系統。對應的態度：具備良好的敬業精神和職業道德；遵紀守法，敬業愛崗；有較強的事業心和責任感；具有親和力。

輔助崗位二保險營銷員，其主要工作職責與任務包括通過陌生拜訪、宣傳活動等方式開發新客戶，銷售壽險、養老險、健康險或財險等保險產品；設計符合客戶需要和經濟能力的保險產品組合；負責團體意外及醫療規劃、職工養老規劃等保險；為客戶提供基本的售后服務；負責跟蹤、分析業務狀況，及時解決相關問題；負責維護客戶合作關系。對應的知識：熟悉經濟、金融保險基本理論；了解金融保險業發展現狀及發展趨勢；營銷知識。對應的能力：具有一定的市場研究能力；較強的文字功底。對應的態度：具有良好的工作作風，踏實堅韌，能吃苦；具有開拓精神和良好的團隊合作精神；具有良好的溝通能力。

參考文獻：

[1]劉翠屏.基于工作過程導向的投資理財專業課程體系開發與設計[J].中國鄉鎮企業會計，2010，（第7期）.

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作者簡介：劉翠屏（1978- ），女，湖南寧鄉人，碩士，長沙商貿旅游職業技術學院副教授，投資理財教研室主任，研究方向：資本運營與公司理財。