金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的思考

摘 要：在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融行業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，基本上都是在采用分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式，我國(guó)的金融監(jiān)管部門在監(jiān)管的過(guò)程中，也相應(yīng)的采用分業(yè)監(jiān)管的方式。這種方式對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了積極性的作用。但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，這種方式已經(jīng)不能滿足監(jiān)管的需要了。需要加大金融監(jiān)管的力度，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管；防范

我國(guó)金融監(jiān)管部門對(duì)金融行業(yè)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管模式，經(jīng)過(guò)實(shí)踐的檢驗(yàn)，證明在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中，還是起到了很大的作用。特別是在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融紀(jì)律的管理上，預(yù)防和緩解金融風(fēng)險(xiǎn)上，都起到了相當(dāng)顯著的效果，有效的保障并且促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速的增長(zhǎng)。由于，現(xiàn)在計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日益更新，加速了世界經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程，全世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)也變得越來(lái)越激烈。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)新的環(huán)境之下，也放生了相關(guān)的巨大變化。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的環(huán)境也隨之發(fā)生變化，因此，對(duì)經(jīng)融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提出了更大程度上的挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)也由以前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，變成了現(xiàn)在的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。這樣就要求金融監(jiān)管部門在促進(jìn)金融部門在快速發(fā)展的同時(shí)，也要求金融監(jiān)管部門自身進(jìn)行相應(yīng)的改革。

一、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

2009年在世界范圍內(nèi)發(fā)生的金融危機(jī)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成了巨大的破壞，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家至今經(jīng)濟(jì)還在受到相關(guān)的影響。為了有效防范金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的破壞，很有必要建立起來(lái)相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。這個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制主要包含了以下幾方面的內(nèi)容：對(duì)可能發(fā)生的金融危機(jī)的判斷、分析和建立起來(lái)相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制；對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立起來(lái)相關(guān)判別機(jī)制和對(duì)其的救濟(jì)制度；建立起來(lái)一套應(yīng)對(duì)危機(jī)時(shí)的應(yīng)急方法；建立起來(lái)一個(gè)金融安全網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等。通過(guò)這些金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的建立，就可以讓金融監(jiān)管部門在控制和處置金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，反應(yīng)更加的迅速，為有效的應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、改進(jìn)金融監(jiān)管方式和手段，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管

我國(guó)把對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分為兩種形式：一種是內(nèi)部的金融監(jiān)管，另外一種是外部的金融監(jiān)管。外部金融監(jiān)管的意義就在于可以有效的彌補(bǔ)內(nèi)部在監(jiān)管過(guò)程中所存在的各種缺陷。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管制度可以說(shuō)是從根本上預(yù)防并且減少了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，根據(jù)一些預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)表明：控制金融風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法就是從金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部對(duì)其進(jìn)行相關(guān)的控制。根據(jù)對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)預(yù)防體系分析會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的問(wèn)題：我國(guó)金融業(yè)內(nèi)部監(jiān)管無(wú)法很好的解決金融風(fēng)險(xiǎn)控制的主要原因在于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，一些金融治理理念和方法不能滿足對(duì)當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)防范的各種需要。為此，我國(guó)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從其自身內(nèi)部加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和內(nèi)部控制的相關(guān)能力。第一，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式應(yīng)該從定性的監(jiān)督向著定性與定量相結(jié)合的監(jiān)督方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變；第二，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管要從以前的直接行政指揮和干預(yù)向著監(jiān)管部門的行政干預(yù)手段，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響手段和法律規(guī)定手段的三者進(jìn)行有效的統(tǒng)一，要充分的強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)和影響的作用，充分的發(fā)揮出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中會(huì)計(jì)部門，審計(jì)部門和資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所等多部門的功能。

三、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)這些國(guó)家的金融監(jiān)管部門要清楚的認(rèn)識(shí)到系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)我國(guó)的金融行業(yè)所造成的影響和破壞，但更應(yīng)該把更多的注意力和精力放在如何防止發(fā)生我國(guó)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能性上。比如，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)最為關(guān)注的集中性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)投資問(wèn)題等。國(guó)內(nèi)的金融業(yè)發(fā)展到目前為止，還沒(méi)有能夠很好的建立起一套專門面對(duì)大型金融控股機(jī)構(gòu)與之相關(guān)的法律法規(guī)，也沒(méi)有面對(duì)當(dāng)前在金融市場(chǎng)上最為火爆的金融理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)管理辦法和防范辦法，而正是這些金融監(jiān)管部門，在監(jiān)管當(dāng)中所存在的盲區(qū)，是最有可能就會(huì)成為我國(guó)金融行業(yè)爆發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)切入口，給今后的金融機(jī)構(gòu)造成許多不必要問(wèn)題。

通過(guò)我國(guó)政府金融監(jiān)管部門多次自身的改革，促使金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量不斷的得到了提升，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的能力以及金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品盈利的能力都有了很大程度上的提升，以往在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中普遍存在的“政府隱性擔(dān)保”的心理也發(fā)生了比較明顯的改變。在今天金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的情況之下，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)普遍面臨著綜合經(jīng)營(yíng)的大的發(fā)展方向，在今后不久的時(shí)間內(nèi)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)中將會(huì)出現(xiàn)大量的金融控股集團(tuán)，這都會(huì)很容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累并且發(fā)生。因此，政府金融監(jiān)管部門必須不斷的強(qiáng)化自身對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的力度尤其是對(duì)那些我國(guó)大型以及特大型金融企業(yè)的監(jiān)管，有效的預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

四、完善金融法律制度體系建設(shè)

根據(jù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)分析，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管的同時(shí)，還需要有相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行保護(hù)。到目前為止，雖然我國(guó)的金融法律，在對(duì)金融企業(yè)的保障方面已經(jīng)做出一定程度的進(jìn)步，但是在發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，還是出現(xiàn)了不全面不充分的情況，同時(shí)在很多方面，還存在著這樣或者那樣的漏洞，缺乏一個(gè)與之相匹配的金融保障法律體系。我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)該在已有的關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的已有法律的基礎(chǔ)之上，結(jié)合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)目前發(fā)展的實(shí)際情況，不斷的對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行深入的挖掘。

五、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管，提高市場(chǎng)約束有效性

目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)其相關(guān)產(chǎn)品信息披露的頻率方面，還沒(méi)有能夠很好的適應(yīng)市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身相關(guān)信息披露的管理力度：第一，以國(guó)家相關(guān)部門立法的形式對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息披露的范圍、內(nèi)容和方式進(jìn)行有效的界定；第二，在國(guó)際市場(chǎng)上通用金融機(jī)構(gòu)信息披露的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)對(duì)現(xiàn)有的情況進(jìn)行不斷的完善和相關(guān)補(bǔ)充工作、促進(jìn)我國(guó)的大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)建立起來(lái)一套符合自身狀況的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。第三，在國(guó)際金融危機(jī)的大背景之下，對(duì)于我國(guó)金融監(jiān)管問(wèn)題研究應(yīng)該在最大程度之上，充分的發(fā)揮社會(huì)中介組織對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的監(jiān)督管理的作用。

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作者簡(jiǎn)介：魏彩云（1992.03- ），女，新疆和田市人，陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院金融與會(huì)計(jì)學(xué)院財(cái)務(wù)管理B1111班